大额资金管理制度《大额资金管控》
日常生活中，大额现金如何管理？
五万以下。
国家是这么规定的，个人的账户如果在日交易累积达到5万元或者一笔交易达到5万元，针对这样的情况，银行的工作人员就会把交易记录调出来查看，并且还会上传到检测中心进行检测。如果在往后的一定时间里这个账户有频繁有大笔金额的交易，那么这个账户就会被列为重点监察对象。
【拓展资料】
现金管理监督是指银行按照国家的方针、政策和有关规定，对各单位的现金形式、支出和库存进行的管理和监督。主要任务是监督现金管理单位严格执行国家规定的现金管理制度；监督现金的投放和回笼，促进社会购买力与商品供应量之间的基本平衡。
大额现金管理制度，顾名思义，用大额现金交易时，超过一定数额会受到监管。比起以往，也就是说，在用大额现金交易时，会多一步程序，就是要先进行预约登记，然后才能进行存取款的操作。因为银行需要明确资金是哪里来的，用于做什么，以防违法人“溜走”。这一规定主要针对的监管对象是企业，毕竟之前就有企业用大量现金转移资金的不法行动。
虽说某种急于用钱的时候是相对繁琐的，但是一般百姓也很少存取款超过10万，所以对于大多数人，完全没有影响。毕竟还有网上交易的选择，每个地方甚至是路边小摊都能线上支付，更不用说其它地方了，几乎不需要用大量的现金去交易。
完全不影响现今正常的交易行为。当然有的储户也会有所不满，他们觉得自己的钱想怎么用就怎么用，还得告诉别人怎么用，认为自己的隐私权受到了侵犯，但是其实这种想法是完全没有必要的。
这项制度，可以防止某些不法分子通过现金这条路进行逃税、洗钱和非法融资等违法活动。就比如有的公司通过各种手段，进行违法资金交易，为了能够不缴纳税款。针对这种现象，银行通过查询资金流向就能很快清楚其违法动机，上报中国人民银行，以便及时对该银行进行查处等行动。
企业大额资金管理办法
如您指的是企业大额现金管理，该办法是国务院批准，依据中国人民银行正式印发的《关于开展大额现金管理试点的通知》。
一是从现金实物的角度，建立健全大额现金服务与管理措施，以此来适时满足社会经济发展的需要，进一步优化现金流通环境和降低全社会管理成本。
二是合理设立大额现金管理的金额起点，绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在金额起点以下。
三是分析、引导、规范并重管理，采取银行存取、交易收付和收入申报以及本外币出入境等环节相关措施，大力营造减少不合理使用现金的社会氛围，优化现金服务，整合现有资源，不断提升大额现金管理水平。
温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-11-26，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
银行存款规则有变，超过50万，储户就要接受调查了
现金作为当今 社会 的重要交易方式之一，其需求量随经济发展而增长，即使在移动支付方式几乎全面普及的状况下，现金交易仍然是只增不减，特别是大额存取业务。
但大额资金管理的缺口明显，亟需新规则强力监管，于是监管部门出手了。
大额资金管理
大额资金管理的践行标准于1988年颁发实施，并且沿用至今，这项管理制度实行之初，确实起到了限制现金交易，促进线上交易的积极作用，但其局限性在经济发展之下日益显露。
不得不承认，在微信、支付宝等第三方支付平台如此普及的今天，某些地区仍然以现金作为交易支付的主要方式。产生现金偏好的原因主要有三点：
一是现金交易的便利性；
二是线上交易的知识匮乏，移动支付未做到全面普及；
制度漏洞日渐显露
与此同时，相关制度也存在一定的弊端：
其一、银行职能出现偏向，日渐高涨的营利性占据高峰，银行作为现金管理的主体方，其管理职责是极其重要的，但是现如今银行的营利性与现金监管职能背道而驰，现金监管职能逐渐被削弱，导致很多原本应该在监督之下的实行的程序，走出了监管的视线，利用监管不力违法作恶势力猖獗。
其二、现金监管范围狭窄，于1988年颁布文件，其监管对象为开户单位，而居民个人账户相对自由，但是随着我国经济的发展，个人收入增加，银行账户资金流动加大，监管力度不足带来的后患暴露。
银行规则有变
大额现金交易存在缺口明显，是时候完善了。官方消息，大额现金管理的试点工作目前已经在我国三地展开，分别是河北省、浙江省和深圳市，三地的试点工作目标一致，但实施的具体事项存在差异，就额度而言，公用账户额度三地一致，均为50万元，超过50万元，相应的监管就会启动，存取流程的监管更加严苛。
私人账户的额度三地则各不相同，河北省、深圳市和浙江省的额度分别为10万元、20万元和30万元，个人账户存取现金一旦超过额度起点，则需要预约，接受调查，提供个人信息和资金来源及用途。
大额资金管理制度只用对象主要为三类，一类是企业单位，企业法人须在一个金融机构开了一个基本账户，需要支付现金时，需经过当地人民银行分行的审核批准。
一类是个体工商户，这类人群也需要开始基本账户，有法人资格则按企业法人流程办理，无法人资格则需按照相应流程办理。
还有一类则是个人账户，个人账户基本不受影响。企业单位和个体工商户的监管措施更加严格，一般而言，公帐户利用漏洞谋私利的可能性、危害性更大。
大额现金管理是否有必要？
那么，大额资金的管理，真的有必要吗？其实这个答案是很显然的，那就是十分有必要
第三方支付平台迅速占市场，人们对于银行的依赖性逐渐降低，但是这种现象存在弊端。第三方平台转现额度低，对大额转账的帮助不大，资金安全无法确保，相应的银行柜台可提供完整的交易信息，交易明细可随时查询，资金安全有保证。
脱离银行监管的大笔现金，谁能保证不是来历不明的赃款。
首先是洗钱，黑色产业链下的账款是不受法律保护的，但是不法分子借机钻监管漏洞，以一张银行卡实现大量现金由黑变白，银行在不知不觉中成了不法分子的“帮凶”。
其次现金为行贿受贿提供渠道，而其优势则是可以逃脱监管机制，《人民的名义》中，贪官的家里现金沾满了衣柜，铺满了床铺，但是却不敢花。若是这些山一般的现金存于个人账户中，势必引起银行警觉，受贿罪坐实。调查显示，2017年曾经出现单笔取现超一亿元的交易，难道不可疑吗？
企业法人利用财务手段实现逃税、漏税，而以现金作为渠道往往可以在很大程度上规避风险，从而达到不可告人的目的，且一旦出现漏逃，绝对不是小数目，这对市场秩序、金融机构来说，都是阻碍 健康 发展的不稳定因素。
对普通人的影响
大额现金管理的最终目的始终是为了人民。加大大额现金管理，是打击违法犯罪、规范市场秩序的需要与手段，以维护金融秩序作为出发点，借鉴国际经验，旨在保护存款人的合法财产安全，不仅与“存款资自愿、取款自愿”的原则不相违背，反而达到高度一致。
有关规定指出，储蓄账户一次性从账户中提取的金额超过5万元，即可判断为大额现金，除了原先的手续外，还需提供身份证，若是一次性提取金额超多20万元，除了上述手续，还需至少提前一天告知储蓄机构。所以普通民众根本无需担心，实行大额现金管理制度，不是不允许存取大额现金，相反是让每个人的合法财产在此过程中更加安全。
大额资金管理制度，其打击目标是妄图利用监管漏洞达到敛财目的的非法分子，普通民众是这项政策的受益者，且日常存取款不会出现阻碍，对普通民众的生活并没有太大的影响。监管是为了秩序，而良好秩序的最终受益者始终是老百姓。
国际高度重视
境外是大额资金安全隐患的来源，是不良资产洗白的重要渠道，也是目前监管的薄弱之处，严抓严防，势在必行。
国资委发布相文件通知，通知强调，为保障境外资金安全，必须要对资金异常情况迅速采取应对所措施，而及时发现境外大额资金的安全隐患、不利苗头的前提，是全方位、系统式的覆盖性监察力度，对大额资金的决策程序、资金的调度和渠道等等一系列涉及资金变动的周边因素，实行大力监督。
通知指出，资金内控制度建设、资金内控关键环节的监控、资金内控信息化建设都是保证境外资产安全必须要做的，且要做的不仅仅是这些。
