大庆oppo 大庆pos机事件
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央视曝光：这些人因POS机养卡提额被抓，涉案金额3000万
电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在线下市场，养卡、提额等现象盛行，利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机套现和养卡被抓了。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
自选商户POS机落幕后，养卡等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养卡门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。
近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务，涉案资金高达3000余万元。
这起3000万POS大案的告破，由一起信用卡盗刷事件引起，因这次信用卡盗刷导致当地8家以经营养卡、套现业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。
持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡，在将信用卡交由他人养卡提额的过程中，赵某的信用卡被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。
赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。
被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动，除了赵某养卡的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。
在警方的严查之下， 8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量信用卡 ，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。
事实上，这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养卡提额来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。
这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用卡代还从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养卡行为的打击，为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。
据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺打着“信用卡服务”的旗号，实则在做着套现、养卡的业务 ，帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡，从中收取一定比例的手续费。
这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用卡养卡提额、信用卡代还等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。
信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。
在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将信用卡内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。
根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。
许多持卡人利用POS资金周转，与通过POS机向持卡人提供养卡套现服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。
此前，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。
多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行更是以降低信用卡额度的方式，以此来减少信用卡带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施信用卡交易限制。
银行此举主要是针对POS机虚假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人， 当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。
此外，一旦被银行发现使用信用卡虚假交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养卡提额，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。
触目惊心！85后建行信用卡员工，不到半年，合伙收取300多万好处费
建行一名86年的员工，借着自己审批信用卡的权限，与他人合谋，通过一系列令人眼花缭乱的操作违规办卡，并共同收取了上百万好处费。
最终，东窗事发。该员工所有违法所得全部被追缴，还被判刑六年半。
银行86年业务员与他人密谋
近日，中国裁判文书网公开了本案的二审刑事裁定书，披露了本案更多的幕后细节。
本案中的被告人之一赵某，1986年10月生，大学文化，原系中国建设银行（本文简称“建行”）大庆分行信用卡部业务员。
而本案中的另一被告人武某，也是1986年生，初中文化，原系金信现代电子 科技 有限公司实际经营人。
裁判文书显示，2016年6月至10月期间，被告人赵某在担任建行大庆分行信用卡中心业务员期间，与被告人武某共谋为他人违规办理信用卡，并收取好处费。两人合计收取好处费数目惊人，达到了343.29万元。
案发后，被告人武某于2017年9月12日在哈尔滨市被公安机关抓获；被告人赵某则是在近两年后的2019年4月12日经公安机关传唤到案。
多人接力的获利运作
那么，赵某和武某是如何完成办卡及套现获利的呢？裁判文书显示，这是一个多人接力的获利运作。
裁判文书显示，赵某和武某在做了前述密谋后，指使张某等三人宣传发展客户，指使律某通过伪造的银行印章的方式制作假银行流水，指使俞某找到徐某（另案处理）在中国建设银行阳光支行网点将申请人资料违规提交到信用卡审批系统，再由赵某完成信用卡的审批，并通过中介人员李某等人发展客户。
信用卡发卡后，由武某通过于某以刷POS机的方式将好处费套现。于某将套出的好处费通过现金、转账交给武某本人或交给武某公司的其他人。
在认定犯罪数额方面，经法院查明，根据前述人员李某、张某、律某等人的证言显示，办理信用卡后，收取信用卡额度的25%、25%-30%、20%的好处费，武某亦供述按信用额度的20%收取好处费，司法鉴定意见根据查明的通过POS机首次刷卡的信用卡明细证实按信用额度20%刷卡金额占多数，高于20%的次之，小于20%的占少数，并考虑有武某有通过现金收取好处费的情况，确定武某收取好处费按信用额度20%认定。
而根据武某的供述、证人律某、于某等人的证言等证据证实，武某与赵某共谋通过上述方式申请办卡，由赵某无条件审批通过下发信用卡，并收取信用额度10%的好处费，银行卡交易明细也证实案发期间武某多次向赵某转款。
涉非国家工作人员受贿罪被判六年半
裁判文书显示，本案被法院采纳的证据中，包括建行大庆分行信用卡办理流程、员工赵某任职期间岗位责任制、802张风险信用卡截止2019年4月20日还款情况、关于举报原中国建设银行大庆分行员工赵某涉嫌犯罪问题线索的函、建行纪检部门对赵某的事实见面材料、802张信用卡申请表等。
一审法院认为，被告人赵某、武某共谋利用赵某职务便利，为他人谋取利益，非法收受他人钱款，数额巨大，其行为均已构成非国家工作人员受贿罪。本案系共同犯罪，赵某、武某在共同犯罪中所起作用相当，不宜区分主从犯。武某协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，具有立功情节，可从轻处罚。
最终，一审法院认定被告人赵某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑六年零六个月，并处没收个人财产人民币十万元；被告人武某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑六年，并处没收个人财产人民币十万元。对被告人赵某、武某违法所得人民币343.29万元予以追缴。
一审宣判后，两被告人提起上诉。二审法院黑龙江省大庆市中级人民法院认定，一审判决认定事实清楚，证据确实、充分，量刑适当，裁定驳回上诉，维持原判。
所任职银行曾因信用卡业务被罚25万
事实上，赵某此前任职的建行大庆分行也曾因信用卡业务被罚25万。
监管部门于2018年11月30日公布的一份行政处罚信息公开表显示，建行大庆分行存在办理信用卡业务未充分核实申请人提供材料真实性的行为，大庆银监分局决定对该分行罚款25万元。
上述处罚的法律依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。该条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；（四）未按照规定进行信息披露的；（五）严重违反审慎经营规则的；（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
大庆邮政储蓄的卡为什么不能在pos机上刷卡了，有遇到这种情况的吗，在线等
正常，现在很多pos机上都不能正常刷邮政储蓄的卡，一般是只有磁条没有芯片的卡不能刷，这跟卡主个人信息没关系，跟pos机也没关系，直接换一张卡刷就好
业务员说办信用卡免费送pos机办完后说比需首刷288才能激活pos机没说288是押金被骗了怎么办
我之前办理银盛通，业务员说押金300，半年后返还到绑定的银行卡，后来用了三个月POS机无法登录，也不能刷卡，打哪个业务员电话没有人接，知道被骗了(╥ω╥`)真是郁闷死了，后来了无意中问了一个来店里办业务的人，他告诉我去聚投诉，登录后，把办理POS机的过程和POS机的编码和POS机一起拍了照片上传。大概过来二个月，今天才把300押金退回到微信，希望可以帮到和我一样被欺骗的人。
pos被骗了押金299怎么办
办pos机被骗交了299可以通过电话、维权投诉平台、行业主管部门等进行投诉。可以拨打pos机对应的支付机构总部客服电话进行投诉，可以在消费者维权投诉平台进行投诉，，记录下投诉对象和投诉的问题即可。最后，还可以向行业主管部门投诉。通常情况下，涉及到投诉的基本上都会有正式的处理结果，如未妥善处理，将会对支付机构进行相应的罚款。通常情况下，投诉是可以解决绝大部分的问题，如果还未解决就去找银联，找人行消保进行投诉。这种骗取客户押金的行为，一般都是出现在电话办理POS机的人员身上。
《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
被骗多少钱可以立案
被骗的钱数可以立案的标准一般分为两种情况，第一种是个人诈骗公有或私有财物，涉及诈骗金额范围在5千元到2万元以上的就可以立案，并追究其法律责任。第二种是公司相关部门的直接负责人或公司内其他人员或负责人以所在公司名义去实施的诈骗行为，其诈骗所得归所在公司所有，涉及诈骗金额在5千元到20万元以上的即可立案，并追究其法律责任。
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