国家关于pos机的管理规定？《互联网金融风险专项整治工作实施方案》全文
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一、谁有POS机无线组网系统解决方案啊
【简介】由于银行卡电子支付的不断发展，近年来中国各大银行发行的商场银行POS数量持续增长，顾客持卡消费的比例越来越大，增长的同时持卡金融客户对用卡环境提出了更高的要求，银联中心和各商业银行正不断为顾客持卡消费创造各种便利环境。
摘要：本文提出了一种基于CDMA的POS机无线组网系统设计原理和实现方案，简要介绍了CDMA技术的基本知识，描述了CDMA无线传输应用于金融数据传输的实现方法。通过实际应用，获得了理想的效果。
关键词：CDMA；VPDN；金融；POS；无线；组网；
当前，悄猛我国各商业银行系统都已建立起各自传统的借助有线接入的POS系统，但随着客户资金转帐，结算，支付量不断增加和需求的日益多样化，POS系统有线接入的缺点进一步呈现出来。目前，许多小型商户和消费场所由于通讯线路的问题而不能使用POS终端，从而失去了用银行卡消费的大量机会。即便具备了有线环境的大型商场和高档消费场所由于受到布线环境的制约（如商场装修已完成无法布线、物业收取高额线路租金等）而不能根据实际需求布置POS机，持卡消费就很难实现。刷卡交易需要依靠于POS机和通讯网络，传统上，采用电话拨号接入方式或DDN专线接入方式，POS系统受限于这些传统的接入方式，通讯费用高，交易时间长，且系统建设周期长，不利于快速为顾客建立优质的刷卡环境。
目前使用最广泛的POS机接入方式是有线接入方式，而有线接入方式主要有两种：一是基于电话网的点到点拨号接入方式和基于DDN的专线接入方式。
电话拨号方式：当用户刷卡后，POS机通过拨号接入银行数据中心，接通后传送交易数据。这种方式的最大问题是在安全上存在很大隐患，由于电话拨号保密性较差，电话拨号音可能会泄露用户的密码。另外，在使用电话拨号方式时，顾客每刷卡一次，POS机就拨号一次，需要10-20秒时间建立连接，因此每笔交易时间较长。同时，由于POS机使用商场业务电话，容易发生掉线，安全拦槐性能差，拨外线经常发生困难，影响交易质量。
专线方式：大中型超市多台POS机往往采用RS232接口联网后通过一条专线连接到银行数据中心。专线方式的优点是线路传输质量较高，但其缺点是DDN专线月租费较贵，而数据的传输量较低，降低了资源利用率。DDN专线初装费约为5000.00—10000.00元，每月运行费约为800.00—1200.00元。（DDN专线费视电信具体标准而定）。
CDMA无线数据传输具有设备成本低、数据传输安全可靠、使用灵活方便等特点，非常适合POS机上的应用。目前，中国电信的CDMA商用业务已开始全面启动，移动数据通信采用IP Over PPP实现数据终端的高速、远程接入，可提供广域的无线IP连接，适用于行业和企业级用户开展无线数据应用，为分散的远程接入点提供高性能的无线接入。
更加灵活地配置POS设备，扩大刷卡服务范围。CDMA无线接入的最大优势是使现有的POS系统摆脱有线通信网的制约，由于CDMA覆盖范围广，采用无线接入POS机在手机可以使用的地方都可应用，可方便地布署于各种场合。
目前，CDMA实际数据传输速率在80KBPS左右，而一般每次刷卡业务的数据传输量在几K至10Kbps之间，系统传输容量满足要求。CDMA技术特别适合于POS系统这种需要传输大量突发性数据的场合。
考虑到金融系统属于一个对数据安全性要求很高的行业，在系统设计中要充分考虑到银行的数据安全问题，在设备的选型上着重衡量设备的可靠性，以确保整个系统安全，可靠运行。
保证满足业务应用的同时，又要体现出网络系统的先进性。在网络设计中要把先进的技术与现有的成熟技术和标准结合起来，充分考虑网络应用的现状和未来发展趋势。
根据未来业务的增长和变化，应具备充分的接入能力和可扩展性，包括多种接入方式的提供和接入的可扩展性，带宽的扩展与速率的平滑升级以及处理能力的可扩展性，最大程度地减少对网络架构和现有设备的调整。
POS机分布比较分散，启衡桥维护困难程度比较大，方案采用集中管理的网络架构，实时监测POS的运行状态，并可通过银行数据中心对下位机进行远程设置。
兼容性，能够最大限度地保证网络现有各种计算机软、硬件资源的可用性和连续性；经济性，在充分利用现有资源的情况下，最大限度地降低网络系统的总体投资。有计划，有步骤地实施，在保证网络整体性能的前提下，充分利用现有的网络设备或做必要的升级。
VPDN全称是Virtual Private Dial-up Network，又称为虚拟专用（或私有）拨号网，是VPN业务的一种，是基于拨号用户的虚拟专用拨号网（VPN）业务。亦即以拨号接入方式上网，通过利用联通公司CDMA 1x分组网络上传输数据时，对网络数据的封包和加密，可以传输私有数据，达到私有网络的安全级别。它是利用IP网络的承载功能结合相应的认证和授权机制建立起来的安全的虚拟专用网（VPN），是近年来随着Internet的发展而迅速发展起来的一种技术。
VPDN的具体实现是采用隧道技术，即将企业网的数据封装在隧道中进行传输。隧道技术的基本过程是在源局域网与公网的接口处将数据（是OSI七层模型中的网络层数据）作为负载封装在一种可以在公网上传输的数据格式中，在目的局域网与公网的接口处将数据解封装，取出负载。被封装的数据包在互联网上传递时所经过的逻辑路径被称为“隧道”。要使数据顺利地被封装，传送及解封装，通信协议是保证的核心。目前VPN隧道协议可分为第三层隧道协议和第二层隧道协议。第二层隧道协议有点对点隧道协议（PPTP），第二层转发（L2F），第二层隧道协议（L2TP）三种。
VPDN主要是采用第二层隧道协议（L2TP），为什么会采用L2TP？有以下几点原因：
1、对于GRE及IPSec这些三层隧道协议，区分用户将比较困难；因为在三层（IP层），一般只能通过IP地址来区分用户。对于VPN来说，用户的地址是可以重复的，这样，三层隧道协议不适合区分用户。
2、L2TP是二层（链路层）的隧道协议，是作为PPP的扩展提出来的。PPP适合区分不同的用户，比如拨号用户采取专线直连的对端路由器等等，因为PPP可以得到对端的用户名。对于拨号用户接入这种情况来说，需要区分不同的VPN用户，使用L2TP进行VPDN组建。
3、采用L2TP隧道协议，只分配企业网内部IP地址，而PPTP等第二层的隧道协议，要求有正式的IP地址，在拨入拨号服务器时，由拨号服务器提供，再二次拨入企业网关时，由企业网关分配内部网地址。
VPDN服务主要由CDMA路由、LAC和LNS(防火墙或者cisco接入路由器如C2600 Series)、还有AAA和内部服务器，以下是各部分功能。
客户机:连接在远程网络上的访问终端，是VPDN呼叫的发起者。
LAC：是“第二层隧道协议（L2TP）访问集中器”（Layer 2 tunnel protocol Access Concentrator）的缩写，在CDMA分组网中是PDSN节点。它是L2TP隧道的其中一个端点，也是LNS的对端。LAC处于LNS和Client的中间，负责转发双方的数据包。从LAC发往LNS的数据包需要封装到L2TP隧道中，而从LAC到Client的连接则使用CDMA无线分组传输技术。
LNS：是“第二层隧道协议网络服务器”（Layer 2 tunnel protocol Network Server）的缩写。它是L2TP隧道的另一个端点，也是LAC的对端。它是PPP会话的逻辑终点，而PPP会话被LAC封装成隧道形式，是从Client端开始的。
AAA server：AAA是认证（Authentication）、授权（Authorization）和记帐（Accounting）的缩写。AAA服务器负责对Client的身份进行验证。
VPDN通常包括多种多样的协议实现方式，我们主要采用L2TP协议方式的VPDN。
企业远程用户（无线客户端）通过CDMA连入拜访地LAC。AAA服务器通过对域名和IMSI的认证识别出该用户为VPDN用户后，就和用户的目的VPDN服务器（企业内部服务器）建立一条连接，称为隧道，然后将用户数据包封装成IP报文后从该隧道传送给VPDN服务器，VPDN服务器收到数据包并拆封后就可以读到真正有意义的报文了。典型的L2TP-VPDN呼叫流程如下：
（1）远程用户（客户端）使用CDMA通过拨特服号呼叫接入服务器LAC（PDSN），例如用CDMA路由卡拨号＃777，并输入username@XXX.133VPDN.SX和密码进行呼叫。
（2）LAC将用户名、域名、密码、IMSI信息送至AAA认证服务器对用户进行认证，来确定该用户是否是VPDN的用户。
（3）如果信息为正确的VPDN用户信息，AAA认证服务器根据用户注册的信息向LAC（PDSN）发送建立L2TP隧道的对应参数（用户网关LNS信息，包括LNS IP地址等）。
（4）LAC用所获得的客户信息与LNS之间进行L2TP隧道建立，并将username@XXX.133VPDN.SX全部送给LNS，由LNS进行认证。
（5）LNS将username@XXX.133VPDN.SX送给自己的RADIUS服务器(认证服务器)。如果是合法用户则允许接入并保持L2TP隧道。
（6）LAC把客户机提供的用户名username@DomainName和相应的密码转发给LNS。LNS通过本地VPDN配置或者AAA服务器对客户提供的认证信息进行验证。认证通过，VPDN本身与LNS之间进行PPP握手，并由LNS向用户分配IP地址。
完成VPDN操作，用户可以利用PPP协议透过L2TP隧道进行互联并开始进行通信。
☆餐饮娱乐☆机票配送☆物流配送☆加油站☆烟草配送☆交警罚款
☆缴纳话费（营业网点）☆充值卡销售☆公共事业（水、电、气上门收费）
通过推出CDMA无线POS业务，可进一步提高服务质量，扩大服务范围，使客户摆脱空间，时间的限制，随时随地获得银行的服务，并通过交互形式自行操作，自我服务。有效地实施无线POS服务，对于拓宽服务地域和时域，方便持卡客户，增加存款余额，尽快抢占市场，缩短客户与银行的距离，树立和提高银行形象，增强市场竞争力，大力加速金融电子化建设步伐，有着十分重要的意义。
二、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》全文
邦务院办公厅闭于印发互联网金融危害博项整理处事名施计划的报告
各省、自制区、直辖市群众当局，邦务院各部委、各直属机构：
《互联网金融危害博项整理处事名施计划》仍旧邦务院共意，现印发给你们，请刻意贯彻实行。
互联网金融危害博项整理处事名施计划
典型兴仔薯盛互联网金融是邦家添速名施革新启动兴盛策略、激动经济构造转型晋级的要害办法，对于于普及尔邦金融效劳的普惠性，激动群众创业、万众革新具备要害意旨。经党中心、邦务院共意，2015年7月群众银行等十部分共同印发了《闭于激动互联网金融安康兴盛的引导看法》（以停简称《引导看法》）；相关部分准时动手，挨打处治一批不法筹备金额大、波及面广、社会妨害大的互联网金融危害案件，社会反应杰出。为贯彻降名党中心、邦务院绝策安置，激动和养护实正有价格的互联网金融革新，整理不法违规动作，真实提防危害，创造禁锢长效体制，激动互联网金融典型有序兴盛，拟订原计划。
降名《引导看法》诉求，典型百般互联网金融业态，优化商场比赛情况，改变互联网金融某些业态偏偏离精确革新目标的场合，遏止互联网金融危害案件高发频发势头，普及抛资者危害提防认识，创造和完备符合互联网岁握金融兴盛特性的禁锢长效体制，名现典型取兴盛并举、革新取提防危害并沉，激动互联网金融安康可连接兴盛，真实表现互联网金融扶助群众创业、万众革新的主动效率。
挨打不法，养护正当。亮确各项交易正当取不法、合规取违规的边境，守佳法令微风险底线。对于正当合规动作给予养护扶乎戚庆助，对于不法违规动作给予脆绝挨打。
主动妥当，有序弥合。处事步步为营，道究本领办法，针对于没有共危害范围，亮确沉点题目，分类施策。按照不法违规情节轻沉和社会妨害水平辨别对于待，干佳危害评价，照章、有序、妥当处治危害，提防处治危害的危害。共时维持公道公道发展整理，没有搞不同。
亮确单干，加强协调。依照部分工作、《引导看法》亮确的单干和原计划诉求，采用“穿透式”禁锢本领，按照交易本质亮确负担。维持题目导向，会合力气对于暂时互联网金融重要危害范围发展整理，灵验整理百般不法违规震动。充溢商量互联网金融震动特性，巩固跨部分、跨地区协调，共通接受整理工作，共通降名整理负担。
遥近贯串，边整边改。安身暂时，真实提防弥合互联网金融范围生存的危害，对于不法违规动作产生灵验震慑。着眼深刻，以博项整理为契机，准时归纳提炼体味，产生轨制准则，创造健康互联网金融禁锢长效体制。
（一）P2P搜集借贷和股权众筹交易。
1.P2P搜集借贷平台应守宿法令底线和策略红线，降名消息中介本质，没有得创造资本池，没有得散发贷款，没有得不法集资，没有得自融自保、包办客户许诺保原保息、克日错配、克日拆分、荒谬传播、编造目标，没有得经过编造、延长融资名目收益远景等本领误导出借人，除断定消息搜集及核名、贷后跟踪、抵质押处置等交易外，没有得从事线停营销。
2.股权众筹平台没有得颁布荒谬目标，没有得自筹，没有得“亮股名债”或者变相乱集资，应加强对于融资者、股权众筹平台的消息表露负担和股东权力养护诉求，没有得举行荒谬报告和误导性传播。
3.P2P搜集借贷平台和股权众筹平台未经接受没有得从事财产处置、债权或者股权让渡、高危害证券商场配资等金融交易。P2P搜集借贷平台和股权众筹平台客户资本取自有资本应分账处置，按照博业化经营本则，庄重降名客户资本第三方存管诉求，采用适合前提的银行业金融机构动作资本存管机构，养护客户资本安定，没有得调用或者占用客户资本。
4.房地产启发企业、房地产中介机媾和互联网金融从业机构等未博得关系金融天性，没有得运用P2P搜集借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融交易；博得关系金融天性的，没有得违规发展房地产金融关系交易。从事房地产金融交易的企业应按照宏瞅调控策略和房地产金融处置关系规则。典型互联网“众筹购房”等动作，严禁百般机构发展“首付贷”本质的交易。
（两）经过互联网发展财产处置及跨界从事金融交易。
1.互联网企业未博得关系金融交易天性没有得依靠互联网发展相映交易，发展交易的本质应适合博得的交易天性。互联网企业和保守金融企业同等比赛，动作准则和禁锢诉求维持普遍。采用“穿透式”禁锢本领，按照交易本质认定交易属性。
2.未经关系部分接受，没有得将私募刊行的多类金融产物经过挨包、拆分等情势向大众出卖。采用“穿透式”禁锢本领，按照交易实质属性实行相映的禁锢规则。出卖金融产物应庄重实行抛资者符合性轨制规范，表露消息和提醒危害，没有得将产物出卖赋予危害接受本领没有相配合的客户。
3.金融机构没有得依靠互联网经过百般财产处置产物嵌套发展财产处置交易、隐藏禁锢诉求。应归纳资本根源、中央步骤取最后抛向等齐过程消息，采用“穿透式”禁锢本领，透过外表判决交易实质属性、禁锢工作和应按照的动作准则取禁锢诉求。
4.共一团体内博得多项金融交易天性的，没有得违反闭联买卖等关系交易典型。依照取保守金融企业普遍的禁锢准则，诉求团体创造“防火墙”轨制，按照闭联买卖等方面的禁锢规则，真实提防危害接叉污染。
1.非银行付出机构没有得调用、占用客户备付金，客户备付金账户应启立在群众银行或者适合诉求的贸易银行。群众银行或者贸易银行没有向非银行付出机构备付金账户计付本钱，提防付出机构以“吃利差”为重要盈利形式，理顺付出机构交易兴盛鼓励体制，启发非银行付出机构归回供给小额、速捷、即民小微付出效劳的计划。
2.非银行付出机构没有得贯穿多家银行体例，变相发展跨行整理交易。非银行付出机构发展跨行付出交易应经过群众银行跨行整理体例或者者具备正当天性的整理机构举行。
3.发展付出交易的机构应照章博得相映交易天性，没有得无证筹备付出交易，发展商户资本结算、部分POS机收付款、刊行多用处预支卡、搜集付出等交易。
（四）互联网金融范围告白等动作。
互联网金融范围告白等传播动作应照章合规、如实精确，没有得对于金融产物和交易举行没有当传播。未博得关系金融交易天性的从业机构，没有得对于金融交易或者公司局面举行传播。博得关系交易天性的，传播实质应适合关系法令规则规则，需经有权部分承诺的，该当取承诺的实质符合合，没有得举行误导性、荒谬不法传播。 1 2 3停一页在原页察看齐部
三、什么影响了互联网金融专项整治方案的发展
国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知（国办发〔2016〕21号）
中国政府网 2016-10-16 20:10浏览量：10431次
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
《互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
互联网金融风险专项整治工作实施方案
规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意，2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）；有关部门及时出手，打击处置一批违法经营金额大、涉及面广、社会危害大的互联网金融风险案件，社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，制定本方案。
落实《指导意见》要求弯搏，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。
打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。
积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。
明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取埋谨祥“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。
远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。
（一）P2P网络借贷和股权众筹业务。晌歼
1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。
2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。
3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。
4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。
（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。
1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。
2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。
3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。
4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。
1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。
2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。
3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。
（四）互联网金融领域广告等行为。
互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。
三、综合运用各类整治措施，提高整治效果
（一）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。
（二）强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。
（三）建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。
（四）加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。中国互联网金融协会建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。
（五）加强内控管理。由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。
（六）用好技术手段。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。
四、加强组织协调，落实主体责任
（一）部门统筹。成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。
（二）属地组织。各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组（以下称地方领导小组），组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省（区、市）金融办（局）或人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构。各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。
（三）条块结合。各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。
（四）共同负责。各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省（区、市）金融办（局）共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。
（一）开展摸底排查。各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。此项工作于2016年7月底前完成。
（二）实施清理整顿。各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。此项工作于2016年11月底前完成。
（三）督查和评估。领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此项工作同步于2016年11月底前完成。
（四）验收和总结。领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室，此项工作应于2017年1月底前完成。领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于2017年3月底前完成。
六、做好组织保障，建设长效机制
各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。
（一）完善规章制度。加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。
（二）加强风险监测。建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。
（三）完善行业自律。充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。
（四）加强宣传教育和舆论引导。各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。
