如何判断国外买家信用度避免paypal和信用卡欺诈呢？
一、如何判断国外买家信用度避免paypal和信用卡欺诈呢？
在线骗的情况，很多损失巨大，特别是虚拟行业和电子产品等。 其实我们可以从很多方面和客户进行确认他的可信度。 1. 客户和你沟有躲躲闪闪，有没有催促你发货等 2.支付账户和地址是否已认证（paypal支付），一般参考）。 3. 客户IP地址和收获地址以及信用卡银行地址（paypal注册地址）是否差距很大，比如在不同城市甚至不同国家。 4.客户端语言和账户持有人国家是否相卡/paypal，客户端语言显示越南语Vi，很用信用卡。 5. 购买产品,比如虚拟产品、 6. 查看之前是否有相同的记录，包括姓名（因为同名的多，这个做参考），邮箱，I 7. 近期有无连续下单，甚至同一记录下变换多张信用卡或paypal账户来进行购买，这就说明很可能是诈骗犯。 8. 购买国家是否为高风险国家（根据每个网站售卖产品和市场不同），如非洲欠发达国家，亚洲的越南、马来西亚诈骗很多，欧洲西班牙、摩洛哥诈骗较多。 9.大部分骗喜欢邮件沟通。 如果电话能通，注意paypal支付的情况下，应该拨电话确认，而不是仅仅客户下订单时留下的电话。 符合,比如美国名字，但是收货地址是越南。—这种也不排除少数是旅游或者居住在国外，但是用信用卡。 11. 如果以 历史订单是paypal支付，且订单超过60天没有产生投诉（要注意，如果客户是通过paypal绑定信用卡，支付实际是可以通过信用卡发卡行180撤订单信用卡支付，订单180天没有投诉记录，那么这个客户信用度还算不错的，可以比较放心发货。 但是并不能完全排除有新的骗子盗用以前客户账户的情况额。 12.不断总结更新常见的诈骗特征，及时更新到反欺诈数据库。
二、怎么查询信用卡被别人绑定？
查到信用卡被别人绑定，一是可以去发卡银行营业网点柜台查询，二是可以打发卡银行的客服电话查询，三是绑定银行卡的软件用你自己的银行卡亲自绑定一次
三、如何通过卡号判断发卡银行?
展开全部和准贷记卡为１６位。其中，卡片号码的前６位为发卡行识别码（BIN号）；可以通过这６个数字来区分卡片的品牌（如：银联，VISA，万事达等）以及具体的发卡银行。一般来说，”４”字开头的卡片为VISA卡，”５”字开头为万事达卡，中国银联基本上以”６”字打头。具体您可以咨询相应银行获取该行所属的卡表信息。下面列举一些例子供您参考：建设银行乐当家银卡VISA（４２１３４９）；中国银行中银万事达
四、申请国外虚拟信用卡
最近笔者在做一个外币虚拟信用卡项目，马上上线。现在花一些时间对整个项目做一个简要的总结，希望通过这篇文章与读者有进一步的交流。1)选择卡的类型在项目前期，我们需要明确卡的最终使用场景，是针对特定行业的商户，还是覆盖尽可能多的境外商户，这可以帮助我们最终决定是选择预付卡、借记卡还是信用卡。通常境外商户对信用卡的支持度最高，其次是借记卡，最后是预付卡。作者的项目是面向B端的，涵盖跨境出口电商和海外网上消费，需要覆盖更广的海外商户。公司借记卡被选中。2)选择发卡渠道确定使用场景后，我们需要选择接入的卡组织。一般我们会选择Visa或者Mastercard。有实力的公司可以直接对接Visa、Mastercard发卡。当然更多的是公司对接发卡渠道来完成发卡。该项目与非银行卡发行商对接。3)选择持卡人账户模式。据我对发卡渠道的了解，发卡渠道会提供两种持卡人账户模式供接入企业选择，姑且称之为认证模式和懒惰模式。在这两种模式下，渠道都会为我们提供一个资金池账户。认证模式的机制是：发生交易时，发卡渠道会先询问我们是否要继续完成交易，当我们响应继续完成交易时，发卡渠道会实时扣划资金池账户中相应的交易金额；懒人模式的机制是发卡渠道会记录持卡人的卡内余额，交易会实时从持卡人的卡内余额中扣除相应的交易金额。在交易完成之前，我们对交易一无所知。所以两种模式的区别在于，认证模式需要我们在我方单独设置和维护一套交易系统和账务系统，用于及时反应交易状态，持卡人看到的卡内余额由我们自己维护；在懒人模式下，我们只需要在用户有资金充值(实时充值成功)时，通过接口将用户的充值金额从现金池账户转入持卡人的卡账户即可。通常，认证模式更灵活，可扩展。比如我们要做一个营销活动，给一些持卡人小额的信用额度，懒人模式要求我们先把所有的信用额度转到资金池账户作为营销费用，再充值到用户的个人账户。资金压力会比认证模式大很多。作者做了两个虚拟卡项目，分别连接两个不同的发卡渠道，使用不同的持卡人账户模型。账户模式的选择取决于我们根据公司业务需求对项目发展的整体把握。作者的这个项目采用的是懒惰模式。项目前期准备工作已经确定，即将进入实际施工阶段。作者计划一期建设依次实现以下功能：1)检查卡的详细信息包括卡余额、完整的卡号、CVV、有效期和交易细节。我们可以直接从发卡渠道的接口获取这些。当然，由于大部分发卡渠道都是海外公司，所以接口请求的响应时间可能会比较长。为了解决这个问题，我们可以制定一些缓存策略。例如，作者的项目有一个主动和被动更新缓存的机制。当用户的个人账户有一个充值的webhook，我们可以以此为触发更新缓存(被动更新)，然后我们可以每隔几分钟修复一次缓存更新(主动更新)，改善用户体验。2)卡充值笔者的项目是外币卡项目，所以充值也必须用外币资产。因为涉及到一些其他的问题，充值的初步方案是将用户的外币资产转入作者所在公司的境外母公司的公司账户，然后手工转入资产池账户，最后调用发卡渠道的接口对用户的卡账户进行充值。这种再充电方案成本高没想到的是，我在和发卡渠道聊天马上开发这部分功能的时候突然被告知不支持卡内余额转账(我没有提出我的意见o (所以这部分功能就搁置了。4)虚拟信用卡使用这一部分，根据发卡渠道需要的信息，结合自己的经营思路来设计办卡流程就好了。5)补给方案的优化在此基础上，我们推导出用户钱包账户的概念。上面说的差额指的是卡账户。用户账户的余额来自所有转入收款账户的金额，用户需要再次从用户的钱包账户中选择特定金额充值到用户的卡账户中。用户预付卡账户真正的资金流是我们先把用户的预付费金额从收款账户转到现金池账户，而且这个转的很SWIFT，所以会花很长时间。为了提高用户体验，我们会先在现金池账户中存入一部分备用金，先垫付用户充值，再将收款账户余额批量转入现金池账户。笔者实现的从收款账户到资金池账户的转账策略是固定频率和包相结合，即每天用固定频率检查要转出的金额是否达到一定阈值，达到阈值时自动发起到资金池账户，否则不操作。6)钱包账户因为引入了钱包账户的概念，还为客户提供了钱包余额、钱包交易明细查询等功能。这些信息都是我们这边单独维护的，所以不会有接口响应慢的问题。7)和解主要涉及两部分，一是资金池账户的对账，二是持卡人的交易对账。由于我们将启动从收款账户到现金池账户的转账，我们需要与发卡渠道的每日对账机制，以了解现金池账户的余额变化。笔者目前并没有专门对现金池余额和日切点批量入账交易进行对账，只是简单的将收款账户的转出交易放入交易数据库进行匹配，与现金池账户的转入交易匹配后改变交易状态。对于持卡人的交易对账，由于作者在本项目中使用的是lazy模式，所以目前还没有采用交易对账机制。但如果访问模式是认证模式，交易对账还是不可或缺的。至此，虚拟信用卡一期建设基本完成。笔者后续项目将继续实现以下功能，更好地服务客户：>1）收款账户优化前面提到的收款账户仅用于用户充值，收款账户的优化会是在为每个B端客户提供独立的海外当地收款账户用于接收电商平台（如Amazon店铺）和收单渠道（PayPal）的收款账户。收款账户接收到电商平台或收单渠道的打款后，相应的金额会增加到用户的钱包账户。2）换汇提供用户钱包账户资产换汇的功能。3）钱包账户转出前面提到卡账户余额不能转出，我们希望利用钱包账户来资产转出的功能，这样避免用户收到电商平台或收单渠道的打款后因只能充值到卡账户而产生抵触情绪。题图来自Unsplash，基于CC0协议。相关问答：
