厦门信用卡诈骗案《厦门诈骗案最新动态》
中学女会计鲍某透支5万1判信用卡诈骗，获刑6个月（江苏新沂）
有很多朋友在戴律师的文章下面咨询有关信用卡入刑的标准。众所周知，根据2018年12月1日颁布的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（下文简称 《法释〔2018〕19号》 ，用以方便大家阅读），将信用卡入刑的标准从1万元提升至5万元。 《法释〔2018〕19号》 规定 ： “持卡人以非法占有为目的、超过规定限额或者规定期限透支、经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的”可被判定为恶意透支。如恶意透支本金超过5万元，且被判定为非法占有，应当认定为刑法第一百九十六条规定的犯信用卡诈骗罪。
在这里有三个细节引发的问题，很多朋友都咨询过我：
这三个问题，戴律师结合“ 鲍某信用卡诈骗案（2019） ”详细做个分解。
很多朋友收到催收公司的电话、假冒律师函、假冒逮捕通知书等，上面会洋洋洒洒一大段，写明“你已经涉嫌刑事责任，必须赶快还钱，不还就逮捕…..”之类用于吓唬人的话语。而且银行或催收公司会故意将此条款混淆，故意将本金、利息、分期手续费、违约金等加在一起，目的用此法条混淆视听，逼迫就范。
根据《法释〔2018〕19号》规定 ：
同时， 《法释〔2018〕19号》规定 ， 恶意透支的数额 ，是指：
因此，戴律师告诉大家，信用卡透支逾期涉刑的标准为本金5万元，并不包含利息等其他费用。
多张银行卡总额超过5万元是否会涉嫌信用卡诈骗？ 这个问题需要分三种情况进行分析 ，其中包括：
戴律师总结了一张二维象限图给大家分析这个问题：
根据上图我们可知，同一个银行多张卡，在共享额度的前提下，如果透支后逾期的额度在最高授信额度范围内超过5万元，可能涉嫌信用卡诈骗；如果多张卡并不共享额度，则量刑的标准为多张卡透支后逾期的额度的总和。
如果拥有多张卡，但是分别属于不同银行发放，在司法实践中，一般法院并不会机械叠加，以免引起量刑方面的问题，失去公平和正义。下文中即将介绍的“ 鲍某信用卡诈骗案（2019） ”中，鲍某虽然透支了很多银行的信用卡，但其透支证据均未被此案法官采纳，以事实不清为由，驳回公安机关的侦查证据。
信用卡诈骗属于刑事范畴，立案需要遵从主客观一致。现阶段主要的案件集中于信用卡恶意透支，而盗刷、复制假冒信用卡等方面的信用卡诈骗行为不在本文讨论。认定信用卡诈骗的标准很苛刻，本着是回答问题科普的态度，我做个简单罗列：
在上面的4点当中，满足第1点后，如果继续满足2、3、4中任意一点，可能涉嫌信用卡诈骗罪。如果不满足第1点，根据《法释〔2018〕19号》规定，那么最多是牵扯到信用卡纠纷，就归为民事案件。
因为近年来经济形势下滑，结合近年来的信用卡涉嫌刑事案件的具体判决实践，为了不过分扩大打击面，将非刑事案件定性为刑事案件，《法释〔2018〕19号》给出了非常精准的司法实践指导。
实际生活中，信用卡诈骗的立案往往会听取行为人（欠款人）关于透支的辩解，通过相关客观行为推定是否具有“非法占有目的”。只有主客观一致才可定罪，否则不能单纯以客观欠款而归罪。
鲍某，女，1976年12月19日出生，汉族，新沂市人，大学本科文化，新沂市某球山中学会计，住新沂市。
2011年开始，鲍某对直销产生浓厚兴趣，通过其认识的朋友梁某的推荐，加入团队，向身边的朋友推荐保健品，期间虽无多少盈利，但也没有产生亏损。2013年至2015年间，随着微商的兴起，鲍某又全身心投入微商业务中，从面膜、保健品、减肥药、衣服、鞋子、化妆品等的网络代销到做代理商后囤货销售，鲍某投入大量的时间及钱财，将微商当做自己的第二事业去发展。
但是因为追求热门爆款，屡屡更换品类，鲍某的微商业务经营每况日下，品类繁多造成卖不出去的产品越来越多，起初产品都堆放在家里，后期租仓库放置。
因为上述经营问题，鲍某在做生意期间产生巨大亏损。鲍某因为属于学校公职人员，因此可较为轻松获得银行授信，办理大额信用卡。收到信用卡后，鲍某就会将所有额度套现，通过大量资金投入到微商进货当中，用以获取更高的微商团队负责人级别以及更低的货物折扣价格。
在微商经营期间，鲍某先后透支中 国邮政储蓄银行信用卡本金51173.91元，利息19125.64元； 中国银行信用卡本金96057.32元；中国工商银行信用卡（本金9904.59元、利息1651.07元；中国建设银行信用卡（本金87575.34元；中国交通银行信用卡本金16991.68元，利息2234.23元；浦发银行信用卡本金131841.45元、利息74094.75元。透支上述多家银行信用卡款项共计人民币490649.98元。上述所有发卡银行均多次向鲍某催收，催收仍不归还。
邮政储蓄银行新沂支行在一次例行的客户征信数据分析发现，鲍某名下的多张信用卡均出现逾期情况，多个银行的资管团队及外包催收公司均对鲍某进行催缴。为了避免其名下的邮储银行信用卡负债继续恶化，邮储银行决定在当地公安机关报案。
邮储银行新沂支行向新沂市公安局提供了鲍某申请信用卡时填写的信用卡申请表、后期用卡交易明细、逾期后的催收电话记录等证据。因为鲍某邮储银行信用卡透支本金为51173.9元，已经达到“数额较大”级别，已涉嫌信用卡诈骗，随即立案。
2018年6月初，鲍某经新沂市公安局经侦大队民警传唤到案，后如实供述犯罪事实。
鲍某供述：
鲍某还供述：
根据鲍某的供述，其因涉嫌犯信用卡诈骗，于2018年6月初被新沂市公安局取保候审，同年11月8日被新沂市人民法院取保候审。
2018年11月初，新沂市人民检察院出具起诉书指控被告人鲍某犯信用卡诈骗罪，向新沂市人民法院提起公诉。
新沂市人民检察院起诉指控：
公诉机关针对指控的事实，当庭出示了书证、被告人供述等证据，并据此认为，被告人鲍某以非法占有为目的，恶意透支信用可，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人 鲍某对被指控的信用卡诈骗罪罪名未提出异议 ，但其辩称：
鲍某当庭提出：
根据新沂市公安局出具的立案决定书、发破案经过、被告人到案经过、户籍证明、前科劣迹证明，中国邮政储蓄银行股份有限公司新沂市支行报案情况、信用卡申请表、交易明细、催收电话记录等书证， 被告人鲍某涉嫌信用卡诈骗 ，足以认定。
江苏省新沂市人民法院认为：
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定， 判决被告人鲍某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
鲍某不服一审判决，向徐州市人民法院提起上诉，称：
针对上诉人鲍某提出的上诉理由，结合案件的事实、证据及相关法律规定，综合评判如下：
因此，徐州市中级人民法院认为，上诉人鲍某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人鲍某的上诉理由不能成立，法院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定驳回上诉，维持原判。
信用卡诈骗的立案标准是什么，信用卡诈骗的立案标准是
1、 信用卡诈骗 罪，是指 以非法占有为目的 ，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为2、关于 信用卡诈骗案 立案（追诉）标准在新出台的《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的 刑事案件立案 追诉标准的规定(二)》中有了新规定。信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者 冒用他人信用卡 ，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;(二)恶意透支，数额在一万元以上的。本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法 不追究刑事责任 。
信用卡诈骗罪银行办案构成条件是什么？
很多人为了方便使用金钱，通常会在银行办理信用卡，但是在银行内部进行容易出现诈骗案件，本文主要确认诈骗案的构成条件在于当事人被诈骗的金额高达多少，另外犯罪人员的行为是否属于故意行为，如果两者都拥有，犯罪人则需要担负刑事责任。 根据 刑法 第196条规定， 信用卡诈骗罪 是指以非法占有为目的，违反信用卡管理 法规 ，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和 诈骗罪 之间是特别法和一般法的关系，信用卡在该罪中是犯罪工具，而不是犯罪对象。行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。 因此，信用卡诈骗罪，简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。 信用卡诈骗罪的构成要件如下： 1.本透支数额较大的构成信用卡诈骗。罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。 2.本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。 3.本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。 4.本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和 过失犯罪 不能构成本罪。在此应指出的是，在信用卡诈骗罪的各种行为中，行为人因行为不同，其犯罪故意 也各有其特定内容而不尽相同。例如，使用伪造的信用卡和使用作废的信用卡进行诈骗犯罪的，行为人主观上必须明知是伪造或者作废的信用卡，否则，不能构成本罪。在信用卡透支的情况下，区分善意透支与恶意透支，也应当从行为人的故意内容来分析，如果行为人有非法占有他人财物的故意，则是恶意透支，反之，则是善意透支。 根据以上银行信用卡诈骗案件的问题，我们可以清晰的认识到诈骗案件的构成犯罪条件主要在于是否存在恶意行为，是否达到高额诈骗。所以当事人应当认真保护自己的个人财产，从而才能尽量避免诈骗案件的发生。诈骗案件非常容易发生在年老的人身上，所以家人对于他们一定要仔细照料。
失了身子失了财，女同学遭做保安的男同学骗色骗财，事情是怎样发生的?
80后厦门男子，自称“工程老板”，骗财骗色，周旋于多名女子。有人给他20万，有人和他发生关系。谈婚论嫁看婚房。然而，突然“人间蒸发”，直到一被骗女子报警，真相揭穿，后果很严重……
“他跟我借了20多万，然后就‘人间蒸发’了，你们快帮帮我！”，集美灌口的许女士向灌口派出所报警。
许女士口中的这个“他”姓沈，通过网络与许女士相识，沈某自称是工程项目负责人，为自己“包装”了个近乎完美的形象，并主动“追求”许女士，两人很快就在一起，还发生了关系，并将结婚列入了议程。
两人相约到同安看婚房，沈某称看中了一套朋友的房子，需要支付150万元定金，但自己暂时只有130万，希望许女士帮忙凑钱，许女士对沈某非常信任，马上到银行取了5万现金，连同自己的信用卡及密码一起交给对方。
接下来的一段时间，沈某先后以工程款被卡、给领导送礼，和给工人发工资等为由19次向许女士索要了200300元。
沈某在对其他女性以相同手法实施诈骗时，被许女士发现，事情败露后，沈某立即“人间蒸发”。
民警查询发现，沈某厦门同安人，离异，此前有诈骗前科。
民警在同安一间住宅内抓获沈某，当场发现他正在对另一名女子实施诈骗的相关证据。
沈某供称：自己长期赌博，诈骗所获赃款均已在赌博中挥霍一空。目前，沈某已被刑事拘留。
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