外币pos机通道协议(乱用美国Square等外币POS机容易被列入高危卡)

乱用美国Square等外币POS机容易被列入高危卡

最近有不少朋友和卡神反映，自己接到银行通知信用卡被冻结、境外支付功能被取消。在卡神问清楚他们日常用卡习惯后，卡神推断估计与近期的较大范围的利用美国手机刷卡器SQUARE进行养卡有关。而很多被银行冻结信用卡的朋友都是迷信于刷一次外币POS机就能提额。现在市面上美国手机刷卡器SQUARE在国内被部分代理商爆炒，部分开价甚至达到数千元。大多都是打着可以提高信用卡临时额度的名义，因为其功能是刷卡显示境外消费。而针对这个情况，卡神整理了几个案例给朋友们参考下。

案例一：

某市W女士接到了银行信用卡中心的电话，告知她的卡被国际信用卡组织列入高危卡，要求请她尽快换卡。这个通知让W女士十分担心，怕自己的卡遭受盗刷风险，然后立即去了银行申请更换信用卡。两大国际卡组织的工作人员每天的工作就是监测和预防信用卡欺诈风险，这是他们重要的日常工作之一。一旦持卡客户接到银行的通知电话，最好马上去银行办理换卡手续。不过在接到银行信用卡中心通知的时候也不必过于恐慌，这并不意味着持卡人已经遭受欺诈损失。而根据W女士对银行的反馈，就是近期在所谓的专业提额人员那里操作过外币POS机而引起的。

因为国际卡组织实时监测“高危卡”，他们的风控部门每天都会对全球的卡片交易进行实时监测，系统会自动甄别有可能遭受欺诈风险的高危卡，同时将相关卡号抄送给发卡银行，由银行决定风险控制措施。一般而言，银行会通知持卡人换卡。

这些信用卡究竟因为什么而被认为风险高呢？

银行风控部门人士举例称，比如调查发现一些盗刷案件的持卡人都曾在某家网站或某个商户消费过，这家商户就会被认定为高风险，而曾在这家商户用过卡的其他信用卡都会被列为高危卡。当然，还会有其他一些筛选条件。银行风控部门人士指出，接到银行电话后，为避免随时可能发生的盗卡风险，持卡人最好立即换卡。银行会免费换卡，几天就能送到持卡人手中。当然，也不必因为银行的预警而过分恐慌。因为这只意味着目前这张卡片遭受风险的可能性比较大，并不说明已经或一定被盗刷。

案例二：

某行双币种信用卡疑遭国外盗刷集团入侵，信息如下：

近日来，我司大部分员工的双币种信用卡纷纷遭到银行短信致电，人工电话致电，均是告知：

尊敬的客户：您好，接卡组织风险通报，您的信用卡涉及风险，为确保您的资金安全，现已暂停您的卡片使用，请您放心。给您用卡带来不便，敬请见谅。稍后我行将会有专人联系您为您更换新卡，请您保持手机畅通。如您有紧急用卡需求或任何疑问，欢迎您拨打客服热线咨询。

所有员工的信用卡单币种信用卡，安然无恙。因为有的员工的双币种信用卡均在国内，却通知都已在境外消费。然后又让部分员工将双币种信用卡在国内的刷卡商户的POS机器，反复拍照。核实。后经过多名资深专业人员分析，高度怀疑：双币种信用卡疑遭国外盗刷集团入侵。

针对近期爆炒的情况，专业网站发出预警：

1、SQUAR Register平台因系统升级，银联单币卡不放行！提示declined错误代码，会爆帐户。

2、由于时差原因，请各位每天晚上8点开刷！新商户只有3个号维护！超出3个需要购买账户费！白天务必不要使用，容易被封！

3、单卡短时间内在国内及国外刷卡，银行是肯定会发现的，发现就封卡。

同时务必注意如下信息：

1、在国内通过SQUARE刷卡是无法到账的！主要是大家无国外结算账号。目前部分通过不当操作也能到账，但是必然影响个人在银行的信用评级。但是为什么还是有人在买？其实是针对部分银行卡出境游的持卡人，主要用来刷外币卡提升信用卡海外消费额度，在海外消费可以提供信用卡临时或固定额度。

2、SQUARE官方并未在国内销售，其不支持国内银联卡交易，但支持双币卡交易，双币卡支持通过外卡组织通道完成交易，在账单显示根据交易商也是在美国。

3、目前爆炒的主要是该外币POS机代理商，利用国内某些银行，如：民生，招商，民生，中信，上海，交通，广发等银行卡会根据出境交易情况提高交易额度，而SQURE也对设备交易地区并无限制。

卡神总结：刷外币提额，是所有玩卡人都知道的。但是SQUARE官方并未在国内销售，一旦SQUARE侦测到，账号被封，资金冻结都是没地方说理的。更加不要说SQUARE会把交易过的信用卡通报给相关银行。卡神建议朋友们务必谨慎对待，不要盲目跟进。如果你有近期到国外消费，国外又有亲友在国外当地开店，那么你多刷几笔真没什么事情。如果你人在国内，想刷外币，还是三思而后行。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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