未消费却能用POS机套现44万
文/记者叶伟
中国江西网讯11月21日，南昌市青云谱区人民法院就一起民事案件审理过程中发现的贷款非法套现问题，向中国银行业监督管理委员会江西监管局发出《司法建议函》，并通报了相关银行滥发POS机以及对于POS机使用缺乏监管等问题。
说起POS机乱象，大家最先想到的往往是信用卡套现：缺钱时，用信用卡套现几千上万元不是问题；去饭店吃饭，刷出来的却是超市签购单；不少人甚至利用POS机套现功能实施犯罪……“利用信用卡在POS机套现的行为屡见不鲜，尽管监管部门一再严厉打击，但套现手法却总是花样百出。”法律人士告诉记者，此前各地已发生多起利用POS机套现构成刑事犯罪被判刑的案件。
未消费却套现44万法院向银监局发出司法建议
日前，一起民事案件在南昌市青云谱区人民法院审理。
法院查明，陈某与某银行签了《授信协议书》，约定陈某5年内可通过消费方式循环享有22万元贷款，没有消费则不能取得。为套现该贷款，陈某找到朋友肖某，肖某再找到某商行，由肖某持陈某的信用卡在没有真实消费的情况下，到某商行分6次共套现44万元。此类套现行为属于金融违法行为，但由于数额没有达到犯罪标准，不受刑事追究。
最终，这起民事案件审结后，青云谱区人民法院针对案件暴露的相关银行滥发POS机及对于POS机使用缺乏监管等问题向银监局进行通报，要求银监局对此金融违法行为作出严肃处理和采取有效措施予以防范。
POS机频见非法套现九江有犯罪团伙套现近5亿
“通过POS机套现达到一定金额就构成犯罪，这是要判刑的，但很多人不以为然，甚至为能套现而自认为聪明。”西湖区法院法官告诉记者，此前一起利用POS机非法套现案在该院宣判，其中两人被判有期徒刑5和4年。“拿着工商登记注册资料，向银行申请POS机，之后两个涉案人按套取现金1%~1.5%的比例收取他人手续费，为不特定人群套现，这一套就是961万元，但获利只有1.3万余元，却要面临4到5年刑期。”
记者通过省高院网站发现，这几年，各地审理了多起利用POS机非法套现案件，金额少则上百万，多则上亿元。如今年1月，分宜县审理一起非法经营案，在当地经营名烟名酒商行的辛某向当地银行申请POS机后，通过虚构交易、虚开价格等方式向多名信用卡持有人直接支付现金，并按1%~1.5%的比例收取手续费牟利。据统计，辛某非法套现169万余元。
此前九江警方曾接群众举报，顺藤摸瓜捣毁一非法经营犯罪团伙，查实该团伙在全省范围内共为他人非法办理POS机1000余台，总交易金额达4.972亿元。
非法套现的都是什么人多是透支信用卡无力偿还者
都有哪些人在非法套现？记者根据各地法院公开的案例进行了梳理。记者发现，大部分是长期透支信用卡无力偿还的人，他们找刷卡套现公司把额度内的金额刷出来，然后用这笔钱偿还卡债，并付给刷卡公司一定手续费。这种方法被他们称之为“养卡”。
而通过POS机提供套现的一些商行，基本上以收取手续费为目的。如南昌县破获的一起非法套现案中，当地一家烟酒店不断为信用卡持卡人非法套现及“养卡”，该店则从中抽取提成。
据办案人员介绍，看起来持卡人好像不吃亏，实际上频繁去套现公司刷卡风险非常大，因为这种“养卡”方式很容易让持卡人陷入恶性循环的怪圈，背负的债会越来越多。据统计，POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增，既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险，又容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。
南昌县这起非法套现案中，就是一名持卡人亲戚向警方举报。举报人称，他们家有人经常到这家店非法套现，然后又将套现出来的钱拿去赌博，导致信用卡长期欠债。
POS机疯狂套现已多年多地司法机关向银监发建议
记者了解到，江西境内以刑事手段打击利用POS机非法套现，是在2012年10月。当月17日，萍乡市安源区法院宣布审结我省首例利用POS机非法经营案。法院查明，2010年3月至7月，男子温某、史某、陈某在萍乡注册成立“萍乡市安源区喜盈门建材批发经营部”和“芦溪县芦溪镇站前二路百姓家居建材批发部”，并以上述商户名义向多家银行申请了5台POS机，以虚构交易方式为信用卡持卡人刷卡套现，从中收取手续费。到案发时，累计套现4278万余元。最终，温某、史某和陈某被判徒刑6年零6个月，分别处罚金30万元。
这起案件之后，各地频发类似案例，而且不只江西，全国各地都有。多省司法机关向银行等部门发出司法建议，建议采取严格措施防范此类犯罪，加大对疑似套现交易的监控力度，对商户交易量突增、整额消费频繁及出现与其经营产品特征明显不符的交易时，应及时调查处理或移交相关部门。（江南都市报）
