消费贷款和信用卡(信用卡借款和消费区别)
信用卡贷款和消费贷款的区别
你好
区别大的
很多人以为信用卡只是单纯的消费工具，其实严格来讲它也是一种消费贷款，不过与传统的消费贷款相比，它又有些不同，现在我们就来看看这二者之间到底有何差别。
很多人以为信用卡只是单纯的消费工具，其实严格来讲它也是一种消费贷款，不过与传统的消费贷款相比，它又有些不同，现在我们就来看看这二者之间到底有何差别。
首先，贷款额度不同。虽然信用卡也是消费贷款的一种，但它的授信额度一般在几千到几万元之间，而传统消费贷款额度高达上百万。所以，如果你有大额资金消费需求，最好选择传统消费贷款。
其次，贷款期限不同。刷信用卡消费后，借款人可以申请分期，但是分期期限一般最长只有三年，而传统消费贷款期限最长可达五年。
再次，适用范围不同。申请消费贷款时，借款人必须提供真实可靠的用途证明，也就是说此项贷款需专款专用，而信用卡适用范围较广，而且无需提供任何用途证明。
最后，成本不同。信用卡有一定的免息期，最长达56天，也就是说只要你在规定时间内按时足额还款，发卡行不会收取利息;但是传统消费贷款没有免息期，只要借款人成功获贷，便要支付利息。
另外，申请程序不同。消费贷款的申请程序比较复杂，而且银行审批较为严格，放款较慢;但是，申请信用卡比较容易，只要能提供稳定的工作和收入证明、身份证明，便可轻松获批，而且审批时间较短。
综上所述：有小额资金需求，且快速获贷的客户，可选择申请信用卡;有大额资金需求，且周转时间较长的客户，可以选择申请消费贷款。
满已采纳
“信用卡贷款和消费贷款有什么区别
招商银行：信用卡小额贷款通过信用卡申请，无需抵押物；消费贷款通过一卡通申请，一般以房产作为抵押（部分城市有开展消费信用贷款，无需抵押物，审核相对严格）。
银行信用卡贷款和传统贷款消费有什么不同之处
; 信用卡使我们平常的一个消费工具，同时它也是一种消费贷款，它是通过使用信用卡额度，向银行贷款提前消费的一种消费模式，但是与传统的消费贷款相比，它又有些不同，那两者之间具体有些什么不同的地方呢？让为你总结。
信用卡贷款与传统贷款消费有何不同
1、贷款额度不同。虽然信用卡也是消费贷款的一种，但它的授信额度一般在几千到几万元之间，而传统消费贷款额度高达上百万。所以，如果你有大额资金消费需求，最好选择传统消费贷款。小额贷款完全可以选择信用卡贷款。
2、适用范围不同。申请消费贷款时，借款人必须提供真实可靠的用途证明，也就是说此项贷款需专款专用，而信用卡适用范围较广，而且无需提供任何用途证明，操作起来更加简单方便，容易下款。
3、分期期限不同。刷信用卡消费后，借款人可以申请分期，但是分期期限一般最长只有三年，而传统消费贷款期限最长可达五年，周转时间更长久。
4、申请程序不同。消费贷款的申请程序比较复杂，而且银行审批较为严格，放款较慢；但是，申请信用卡比较容易，只要能提供稳定的工作和收入证明、身份证明，便可轻松获批，而且审批时间较短。如果想要快速放款的话，可以选择信用卡小额贷款。
5、使用成本不同。信用卡有一定的免息期，最长达56天，也就是说只要你在规定时间内按时足额还款，发卡行不会收取利息；但是传统消费贷款没有免息期，只要借款人成功获贷，便要支付利息。
【总结】有小额资金需求，且快速获贷的客户，可选择申请信用卡，信用卡小额贷款快速下款，操作简便。有大额资金需求，且周转时间较长的客户，可以选择申请消费贷款。不过信用卡贷款成本更低，更快放款哦~
一次就弄懂！信用卡贷款和消费贷款的区别
; 信用卡贷款和消费贷款都是借钱先消费后还款，其消费模式是一样的。因此对于两者的区别，许多人基本弄不清楚。那么信用卡贷款和消费贷款到底有哪些区别呢，下面就一一为大家列举出来。
1、申请程序：信用卡贷款简单
消费贷款的申请程序比信用卡的复杂，申请周期长，几天到几个月不等，而且审批程序繁琐，除了要提供资产、收入等一般证明外，还需要有抵押品，或者担保人。而信用卡贷款的申请周期较短，一般24小时内就能完成，审批程序也较简单，只需提供资产、收入等一般的证明就行了，不需要抵押或者提供担保人。
2、贷款额度：消费贷款高
消费贷款的额度高达几百万，而信用卡贷款的额度一般为几千到几万，只要极少数的人能拥有高达几百万的信用卡额度。所以，信用卡贷款和消费贷款在贷款额度上的区别还是比较明显的。
3、还款方式：信用卡贷款较灵活
消费贷款一般都会预先约定一个固定还款日期，贷款人只有按固定日期还款这一种方式。而信用卡贷款拥有多种还款方式，比如按时全额还款，分期还款，按最低还款额还款等。虽然消费贷款也可以和银行或贷款机构协商分期还款，但能否协商成功取决于银行或贷款机构。
4、免息期：信用卡贷款有免息期，消费贷款无免息期
信用卡贷款和消费贷款的免息期差异比较大。信用卡贷款的最长免息期有50天及以上，例如工行、交行、农行、广发，农商，有56天；民生和华夏银行，最长免息期有51天；其他多数银行的最长免息期为50天。信用卡贷款的最短免息期为20天左右，例如工行、农行、交行、华夏，有25天；光大和招商银行只有19天；其他多数银行最短免息期为20天。
因此，如果在本月账单日次日消费，则该消费会记入下月账单，然后在下月的最后还款日还款，则可以享受最长免息期。而如果在本月账单日当日消费，则该消费就会记入当月账单，那么需在当月还款日还款，则只能享受最低免息期。
虽然信用卡贷款有最长与最低免息期的区别，但至少贷款人能享受到或多或少的还款免息期，而消费贷款是没有免息期的，从借款成功发放的当天起就开始计息。
5、贷款用途：消费贷款专款专用，信用卡贷款无限制
信用卡贷款和消费贷款在贷款用途上也有较大区别。每一种消费贷款都有专有用途，不能挪作它用，例如住房贷款只能用于购房，车贷只能用于购车，留学贷款只能用于留学，助学贷款只能用于交学费。而信用卡贷款没有这样的限制，既可以用于普通的购物消费，也可以用于购房、购车等，只要你按时还款就行。
6、贷款期限：消费贷款的期限长
信用卡刷卡消费后，如果不申请分期还款，则最长的贷款期限也就是最长免息期，为50多天。如果申请分期最长也只有三年，而多数银行最长只能分期24个月。但消费贷款最长可以贷款5年。
以上就是信用卡贷款和消费贷款的区别汇总。从申请程序、还款方式、免息期、贷款用途来看、信用卡贷款的优势比较明显，而消费贷款的优势主要体现在贷款额度和贷款期限上。因此申请人可以从自身还款能力、贷款需求等方面考虑，来选择合适的贷款方式。
信用卡贷款、消费贷款、小额贷款的区别
生活中，我们有时会遇到资金周转不过来的情况，此时 贷款 无疑是一个好的选择，那么选择哪种贷款呢，下面我为大家介绍 信用卡 贷款、消费贷款以及小额贷款的区别。
1、从本质上来讲，这几种都属于信贷产品，都属于先贷款消费然后还款，都是基于个人信用等条件获得的一种信用贷款服务。
信用卡贷款是指银行根据个人信用情况，给与持卡人一定的额度，持卡人可以用该信用卡进行消费。消费贷款是也银行向借款人发放的一种贷款，但是此贷款资金只能用于限定的消费用途。小额贷款是以个人或家庭为对象的经营类贷款，是微小贷款在实际应用方面的延伸。
2、从贷款额度来讲，信用卡贷款最少，小额贷款其次，最多的是消费贷款。
信用卡贷款额度初始比较少，就几千左右，上万的很少，但是能根据持卡人，消费能力以及信用情况，可以提升额度。消费贷款的额度可以达到几百万，具体根据消费用途而定。小额贷款的额度比信用卡要高，可以达到几十万，但也不会超过四五十万，比消费贷款少。
3、从贷款期限来讲，消费贷款还款期限最长，小额贷款其次，信用卡期限最短。
信用卡还款选择分期还款，可以将还款期限延长到一年，但不会超过两年。小额贷款的期限最高可以到达三年，而消费贷款最久可以达到五年。
4、从贷款用途来讲，消费贷款只能用于指定物品消费，而信用卡和小额贷款可以用于各种消费。
每种消费贷款只能用于指定的用途，不能用作其它方面。如房贷只能用于买房， 车贷 只能用于 买车 。信用卡贷款和小额贷款没有这种限定，可以用于各种消费，既可以用于生活，也可以用于娱乐。
5、从贷款利率来讲，信用卡利率较低，小额贷款利率较高，消费贷款则更高。
信用卡具有一定时间的免息期（根据银行和卡种不同而不同，有的最高可达56天），但如果用信用卡取现的话，会收取手续费（一般在1%到3%）和利息（日息5%左右）。小额贷款会从贷款当天计算利息，利率会比贷款基准率高一些。消费贷款是根据央行公布的基准利率调整，在4%到5%之间。
6、从还款方式来讲，信用卡贷款与小额贷款还款比较方便，而消费贷款相对比较麻烦。
消费贷款一般会约定一个固定还款日期，贷款人只有按照固定日期还款这一方式。信用卡还款则种类比较多，可以按时全额还款，也可以选择分期还款，还可以选择最低还款。小额贷款除全额还款，也可以选择分期还款这种方式。
7、从申请方式来讲，信用卡和小额贷款比较简单快速，消费贷款则比较繁杂漫长。
信用卡申请周期短，一般24小时内就可以完成，审批也比较简单，只需要提供基本的个人资料以及资产收入证明即可。消费贷款则比较繁杂，审批方面除了资产证明等，还需要抵押品以及保证人，而且时间也比较久，几个月都有可能。
小额贷款申请也是比较方便，放宽速度也快，而且现在也存在做小额贷款的公司，但是小额贷款会有 征信 记录，对以后申请车贷房贷等消费贷款有影响。
我们在选择贷款方式的时候，可以根据这几种贷款的优劣势，做出综合判断，选择适合自己贷款方法。
