消费者信用的主要形式(信用卡的消费者需求)
什么是信用卡？信用卡的功能有哪些？有什么优缺点？使用时有什么注意事项？
相信不少朋友对于信用卡都不陌生，这是一种常用的支付方式，信用卡本身的用途是借给个人的信用卡，可以在各个地方进行商务消费。其优点在于可以快速的资金周转，满足消费的需求。当然，也可以带来过度消费，个人信用影响的缺点。在使用的时候要注意办理好卡片，及时激活，使用时不要将卡外借，控制消费的金额。
信用卡是一种支付功能，可供消费
现如今，人手一张信用卡已经成为了社会的大趋势，有一定经济能力的人都会办有信用卡，信用卡是一个好东西，其本身有很多类型，根据支付的类型不同，信用卡可以分为信用卡和借记卡，根据持卡人的状况，也分为普通卡，白金卡以及黑金卡片。信用卡的主要功能其实在于支付，它是一种信用支付，可以为消费者提供一定的消费功能。持卡人可以使用信用卡方便快捷的消费，满足自己的需求。
信用卡的用途，周转资金
正确的使用信用卡是可以给自己的，个人信用得以积累的，而且信用卡在使用的过程中可以为消费者提供便利，在一些银行特约的商户处消费的时候，可以享受较大的优惠折扣，最重要的一点在于，可以提前的去透支消费来满足自己的消费欲望，同样也能够短期之内进行资金的周转，在使用信用卡的时候，要注意定期还款，避免超过还款周期之后，对自己的信用造成较为严重的影响。
信用卡的坏处：盲目消费、影响信用
信用卡在使用的时候有不少的优点，当然也存在着缺点，其最主要的缺点就在于很容易给消费者带来盲目消费。正常情况下，消费者能够拿到的信用卡额度还是比较高的，在使用的时候，如果不能够很好的控制自己的消费欲望，就会造成盲目消费或者是过度消费，一旦这个钱先支付出去之后，还款能力不够的情况下，就会产生逾期，会产生不良的后果。
除此之外，信用卡在用不好的情况下，逾期记录会上传到央行的信用系统中去，就算后期补足了欠款，也会有五年的时间留有记录，后期再办理任何的信贷业务都会受到严重的影响。
正确使用信用卡，先激活、不借卡
信用卡是一把双刃剑，用好了可以帮助我们提前预支消费。持卡人在办理好信用卡之后，先要激活使用申请的信用卡，可以在手机或者是网点直接激活正常情况下，信用卡使用的第一年是不会收取年费的，后期可以通过多刷的方式来减轻年费。
注意在使用信用卡的时候，切记本人使用，不要将信用卡借给别人，避免出现逾期的情况会追加主卡人的责任，在消费的额度上，要酌量的进行控制，根据自己的还款能力去消费，不要造成过度逾期。
总而言之，信用卡是一种支付的方式，基本上可以满足消费者个人的购物欲望，同时可以短期的周转资金，但需要注意的是，信用卡的优缺点也是非常显著的，在使用的过程中一定要控制好自己的消费资金，避免盲目消费导致逾期，对自己的信用造成影响。
浦发信用卡满足用户多元消费需求
近日，国家发布《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》(下称《通知》)。《通知》提及，“积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用”、“适应多样化多层次消费需求，提供和改进差异化金融产品与服务；支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要；创新金融服务方式，积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。”
在多位金融业内人士看来，《通知》的出台，无疑将引导金融在消费拉动经济增长领域发挥更大的作用。
数据显示，随着消费升级与居民财富持续增长，消费在GDP增长的贡献度，已从2013年的47%，快速增长至2018年前三季度的78%。这意味着消费正成为中国经济转型发展的最主要驱动力。
一位资深金融专家直言，要让消费在经济增长的拉动作用“更上一层楼”，一个行之有效的方法就是充分发挥金融的优势，通过差异化的产品与创新金融服务方式，在满足居民日益多元化的消费需求同时，进一步激发居民的消费潜力。
值得注意的是，在互联网思维的引领下，近年浦发 信用卡 持续深耕用户经营同时，引入大量前沿智能的金融科技持续优化创新信用卡金融产品服务模式，赢得越来越多消费者的青睐；而也正得益于孜孜不倦的产品服务创新，目前浦发信用卡在保持业务规模稳健增长的同时，也为消费拉动经济增长做出更大的贡献。
打造产品差异化 满足用户多元消费需求
在业内人士看来，要让金融在消费拉动经济增长领域发挥更大的作用，首先得改变当前不少消费金融产品“守株待兔”式的运营理念与服务方式。
“事实上，很多消费者在很多生活消费场景会发现找不到合适的消费金融产品，导致消费意愿下降，无形间也压低了消费对经济增长的拉动效应。”他直言。此外，部分消费者面对众多高度同质化的消费金融产品，也变得无从选择，只能放弃。
为此，浦发信用卡在互联网思维的引领下，针对上述消费金融产品“痛点”，积极引入前沿的金融科技与极具前瞻性的经营理念，全力推动消费金融产品的差异化——一方面浦发信用卡围绕“场景化”、“智能化”、“个性化”等金融服务诉求，推出了大量“与众不同”的消费金融产品，深受消费者喜爱；另一方面浦发信用卡引入“粉丝经营”等经营模式，将金融服务从“被动等待”变成“主动出击”，让众多消费者在不同消费场景能以极其便利的方式获得专业高效全面的消费金融服务。
具体而言，在“场景化”方面，去年11月浦发信用卡上线了品质商户联盟平台——“小浦惠花”；用户只需通过浦发信用卡官方APP浦大喜奔进入该平台，就能享受到众多消费场景的大量线下消费福利，包括美食折扣券、满减优惠、额外3-5倍积分和3%消费金额返利等，既方便用户在一站式平台获得众多消费场景的金融服务，又给他们极具竞争力的消费优惠力度，激发他们的消费潜力。
小浦惠花上线不到三个月，就吸引到众多用户青睐，斩获大量粉丝。
在“智能化”方面，用户只需打开浦发信用卡浦大喜奔APP的“财富”板块，可以方便地看到适合自己的消费金融产品推荐，以及根据自身消费习惯和信用额度，综合评估得到相应的消费额度。这背后，是浦发信用卡借助大数据分析与人工智能技术，结合用户以往的消费记录准确判断他未来的潜在生活需求，以此为基础推荐合适的消费金融产品与刷卡额度，让用户不再“烦恼”消费时找不到合适的消费金融产品。
在“个性化”方面，浦发信用卡针对不少消费者的用车换车需求变化，打造了“小浦买卖车平台”，让用户享受 买车 、卖车、车后服务等一站式极致体验。
在业内人士看来，这种围绕用户特定消费领域提供专属消费金融产品服务，有三大好处，一是不会“占用”消费者信用卡的刷卡额度，让消费者拥有更充足的“额度”用于其他生活领域的消费；二是信用卡机构可以针对买车用车卖车等特定消费场景提供专门的服务，给予用户更多便利；三是信用卡机构可以通过差异化的金融服务，创造更大的业务发展空间。
“今年我们还推出了男性卡与女性卡，让男性用户与女性用户都能找到专属的各类生活消费优惠服务，进一步满足他们日益多元化的生活消费需求同时，激发他们更大的消费潜力，助力经济转型发展”一位浦发信用卡人士指出。
创新金融服务模式 赢得更多用户青睐
在业内人士看来，差异化消费金融产品是满足用户消费需求，激发用户消费潜力的第一步，更重要的是打造卓越极致的金融服务体验，满足居民日益多元化的消费升级需求。
只有通过良好的金融服务体验持续提升用户满意度，才能让他们持续青睐相关的信用卡机构，愿意更高频率地使用相关消费金融产品解决自身多元化的生活需求，助力消费拉动经济增长。
对此浦发信用卡在秉承“用户为中心”服务理念的基础上，在不断优化金融服务体验方面下功夫。
以浦发信用卡官方APP“浦大喜奔”为例，近年来，通过不断根据用户需求变化不断迭代升级，以打破支付壁垒、用户边界和场景局限的全新经营思路，为用户带来更加智能化、个性化的多元移动金融服务。
不少信用卡领域专家认为，这种打破支付壁垒、用户边界和场景局限的全新经营思路，将触发用户更大范围的消费热情，激发用户消费潜力助力经济增长。
此外，浦发信用卡基于对用户需求的深度洞察，在业界首推“卡面随心换”、“权益自由选”两大个性化定制服务，让广大用户可以自由更换心仪卡面、自选用卡权益，满足广大用户不断变化的生活需求同时，提供相应的消费优惠福利。
具体而言，“卡面随心换”支持60余款卡产品超过400个卡面，且大部分卡产品在保留原有卡号的基础上可重新更换，同时免去用户再次填写申请资料和重新绑定快捷支付的烦恼；“权益自由选”则打破卡产品专属权益限制的壁垒，创造了客户在不同阶段选择自己所需权益的自由，实现了“随人、随地、随需、随时”的客户服务体验。
在业内人士看来，这恰恰是近年浦发信用卡取得一系列业务快速增长佳绩同时，深受广大用户青睐好评的最大基石。
这位业内人士直言，“这给信用卡等消费金融行业传递了积极信号，表明消费金融行业将继续受惠国家政策，在消费升级、产业升级的宏观经济背景下，尽可能发挥以消费金融产品服务拉动内需的作用，扩大消费在国民经济中的比重，进一步优化国家产业结构助力经济增长”他强调说；而这也意味着致力于产品差异化创新与客户服务体验优化的金融机构，将成为未来市场竞争的最大赢家。
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怎么合理使用信用卡（贷记卡），这三点消费提示，请收藏！
近年来，信用卡（贷记卡）业务发展较快，已成为银行零售业务的重要组成部分，在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用，但使用信用卡（贷记卡）过程中的问题也日益突显。根据信用卡（贷记卡）业务的一些投诉热点和消费误区，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者：应正确认识信用卡（贷记卡）功能，合理使用信用卡（贷记卡），树立科学消费观念，理性消费、适度透支。
一是科学认识信用卡（贷记卡）功能。
信用卡（贷记卡）的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡（贷记卡）透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡（贷记卡）贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡（贷记卡）借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡（贷记卡）功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡（贷记卡）等消费类贷款工具的消费支持作用。
二是合理使用信用卡（贷记卡）。
信用卡（贷记卡）如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡（贷记卡）时，应充分了解信用卡（贷记卡）计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡（贷记卡）相关信息。信用卡（贷记卡）分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡（贷记卡）分期还款或最低还款方式，避免信用卡（贷记卡）逾期。
三是要树立理性消费观念。
在使用信用卡（贷记卡）消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。
信用卡注销率越来越高，什么导致信用卡不再是你的“香饽饽”了？
据“银率网”调查显示，在过去一年中，信用卡注销率又创新高，超过50%的持卡人都存在信用卡注销的经历，那么究竟是什么原因导致了这一现象的不断加剧呢？
信用卡成本低利率高的特点能够为发卡银行带来了大量收益，为此银行在信用卡业务发展过程中，为招揽更多用户而不断的降低信用卡的办理门槛，甚至通过“多刷多补”、“快速提额”的营销方式来吸引客户办理信用卡。
在这种发展态势下，银行信用卡发行的数量虽然上去了，但用户的需求是有限的，当手中的信用卡超过了一定数量，势必淘汰一些福利较差的信用卡，
近些年来“网络信贷平台”借着互联网技术的东风得到了迅猛发展，以花呗、借呗、微粒贷等信贷平台凭借“扫码即可付款”、“随借随还”、“快速提额”的特点迅速占据了年轻群体市场。
这些大型信贷平台的出现为人们在消费过程中提供了更多可选择空间，但也冲击了信用卡在信贷商品中的霸主地位，特别是对于平时经常网购的用户来说，信用卡与花呗、结呗、金条等商品相比已经可有可无了。
以前信用卡之所以受到消费者的青睐，除了可以超前消费之外，推出的福利活动也是吸引用户的重要一环。办卡送车位、几百元就能够消费五星级酒店、无利息提现、办卡送保险等活动的确非常具有吸引力，但现在时代变了！
随着消费者需求的不断提高，这些福利活动已经无法再满足用户的胃口，同样是这些活动其他信贷商品也能为用户提供，导致了信用卡的独特性越来越少，无法在给消费者带来惊喜的情况下也就不再是消费者进行超前消费的第一选择。
信用卡是目前信贷环境中最有可能涉及到刑事责任的一种信贷商品，其他信贷商品虽然也会涉及到，但这种情况出现的概率极低，和信用卡相比完全可以忽略不计。
之所以信用卡逾期后的影响如此严重，主要是因为你在逾期过程中，一旦出现了恶意透支的行为（例如：更换联系方式，明知无力偿还却肆意消费等），可能会被银行以信用卡诈骗罪进行起诉，当你的逾期本金超过了5万元时就构成了刑事责任的标准了。
综上所述 ：信用卡在自身行业内竞争环境激烈的环境下，还受到了网络信贷产品的冲击，以及严重的逾期影响导致了信用卡不在是消费者的第一选择，被注销率也就越来越高，
