盗刷信用卡2999元的怎么定罪 北京破获盗刷信用卡案件
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交易频繁银行怀疑涉嫌刷单怎么出示证明
据中国银联统计，截至2014年末，全国累计发行信用卡4.55亿张，全国人均持信用卡总数每年以近20%的速度递增。
信用卡业务蓬勃发展的同时，犯罪活动亦日渐增加。信用卡被盗刷后，取证是一大关键，关系到消费者寻求理赔和开展维权、银行法务部门出具调查处理意见、公安机关按图索骥打击犯罪团伙等环节。那么，取证的责任主体应该是谁？可能遭遇的取证困难都有哪些？具体取证过程又该如何展开？记者采访了相关人士。
一问：该由谁来举证
个人举证能力有限，新规突出银行责任
记者：信用卡被盗刷，取证的责任主体应该是谁？
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚：根据现行法律规定，若认为别人有错，就要提供证据证明，因此需要消费者提供一定的证据和相关信息，来证明资金损失不是自己的过错导致的。但个人能力有限，举证的难度很大，因此有很多人认为，规定对持卡人不公平，对地位相对强势的银行则约束不足。
今年4月，中国人民银行出台《关于信用卡业务有关事项的通知》，以更好地保护持卡人的资金安全。一是关于信息提供的问题，《通知》把相当一部分信息取证责任交给了银行，要求银行提供一定信息，以便于持卡人查询。二是规定，持卡人对盗刷事件投诉后，银行要及时反馈，并且及时告知处理进度。三是鼓励银行建立风险损失准备金，或是以购买商业保险的方式，为持卡人的权益提供保障。出现问题后，在一定范围内，由风险补偿金或相关机构进行补偿。
人民银行的新规定，对持卡人面临的困难和需要解决的问题，也有明确的安排，有助于持卡人在遭遇盗刷后维护权益。
北京市公安局经侦总队一大队民警孙新雨：个人和银行虽不是专业调查机构，但被害人作为第一手信息的获取人、原始证据的接触人、资金的操作人，应当具有一定的取证意识。银行作为专业金融机构，在资金的运转调拨、支付方式的确认等方面，应该给予公安机关帮助。可以说，要侦破一起银行卡盗刷案件，如果没有银行、被害人的协助，单靠公安机关一家，是达不到最好效果的。
二问：举证难在哪儿
时效要求比较高，犯罪形式复杂化
记者：信用卡被盗刷案件，有哪些举证方面的难点？怎样克服？
北京市公安局经侦总队一大队副大队长金瑞峰：信用卡盗刷案件作为一种高智能化的新型犯罪，在侦办技术、办案模式、办案人员素质等各方面，都给公安机关带来了新的挑战。公安机关作为打击刑事犯罪的主体，对此类犯罪，主要是从事前预警防范、事中及时制止犯罪活动、事后有效打击等方面开展工作。
时效性等各种客观原因，很有可能导致原始证据的损失。特别是现在网络、跨区域、团伙化犯罪的比例大幅提高，需要侦办机关迅速反应、侦办，时效一旦延误，会造成案件推进难，侦查机关的工作将很难做到绝对的及时、有效。
此外，刑事侦查是一项谨慎、客观的手段。公安机关在行使侦查权的过程中，需要按照《刑诉法》《公安机关办理经济案件有关规定》等进行，需要遵守严格的程序。
孙新雨：信用卡犯罪，不但在数量上呈现高发态势，犯罪手段也在不断翻新，网络化、集团化等特征也在逐步显现。随着电商、网络支付、新型快递业等领域的高速发展，无卡化犯罪、跨境团伙犯罪的比例，也在增大，这给公安机关侦办此类案件带来了不小的压力。
中国人民大学商法研究所所长刘俊海：原则上，银行对消费者有安全保障义务。如果消费者否认刷卡交易，认定为盗刷事件，银行要认真受理。银监会、工商总局等部门，要出台政策理顺挂失流程，明确消费者权利的救济途径。应当建立公安机关与银行之间的信息共享、快捷高效处理盗刷事件的举报机制。一旦有消费者到公安机关报案，公安机关就应当与银行系统连接。同时，银行要利用自身掌握的商户信息资源，为公安机关办理盗刷案件提供便利。
三问：举证有啥妙招
报案要及时，各方信息协作要加强
记者：对信用卡被盗刷案件，持卡人、银行和公安机关各应怎样举证？
金瑞峰：被害人发现可疑交易时，要迅速通知银行，并办理挂失。同时，要询问银行可疑交易出现的时间和地点，以及金额等基本情况，并记录银行客服人员的编号和姓名，以便后期的取证。如果是涉及网络第三方支付的盗刷，要及时联系第三方支付公司。
发现信用卡被盗刷后，还可以就近找机器进行操作，并在摄像头处停留一段时间，以供摄像取证是本人操作，证明卡片与持卡人不在盗刷现场。操作后，保留好交易的凭条。
被害人还应该及时报警，积极向警方提供线索。报警时，要详细、逐一地还原被盗刷的全过程，努力回忆信用卡的使用历史、可能掌握信用卡信息的人员，同时也可以向警方提供能证明自身清白的证人。
曾刚：《关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，信用卡持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易的主张后，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。
银行卡清算机构应会同发卡机构和收单机构，严格按照银行卡业务的相关监管规定，进一步完善信用卡交易的业务规则和技术标准。各发卡机构、收单机构应真实反映、准确标识现金提取、现金转账和现金充值等业务类型，完善传输交易信息，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付过程中的一致性，以方便发卡机构识别与判断风险，保障信用卡交易安全。
银行对于客户的投诉处理，应当更加积极主动。要保存好交易记录，及时与客户沟通。
中国银行业协会银行卡专业委员会办公室相关负责人：持卡人要着手收集相关证据，比如自己的银行卡消费明细、网上交易明细、出境游证明等，还要积极联系银行和警方，按照他们的建议，在取证工作上给予配合。
银行要加强与公安部门、收单机构的风险防范合作。加强数据化、信息化协作，建立风险信息共享池，打击集群性欺诈，特别是针对目前信用卡犯罪互联网化、跨境化的新趋势，建立与国际组织、第三方支付机构的长效沟通机制，全面提升风险防控能力。
北京警方破获盗刷信用卡案，怎样防止信用卡被盗刷？
随着经济的不断发展，信用卡成了很多人必备的支付工具，然而信用卡在给人带来便捷的同时，也带来了一些安全隐患。河北的一位先生在工作时收到来自银行的短信提醒，发现他信用卡里的钱在不知情的情况下，以话费的形式充值到多个未知的手机号里。警方在接到报警以后展开调查，最后将嫌疑人抓获，成功破获了这起信用卡盗刷案。我们应该随身保护好自己的信用卡，不随意点击网站上的链接，万一发生盗刷，应该及时的报警处理。
一、保存好自己信用卡，不随意在网上输入信息。
把自己的信用卡收好，不要随意交给别人，信用卡的卡片也藏着大量的个人信息，出借也是存在风险的。现在手机上很多网络购物平台，而我们在绑定信用卡时，一定要选择正规的网络平台，不要随意点击网上的链接，以防出现被盗刷的情况。
二、经常更换密码，提高防范意识。
信用卡在刷卡的时候都是需要输入密码的，如果输入的次数多了，就会有被盗刷的风险，因此经常更换信用卡的密码，在一定程度上也能防止盗刷。平时在使用信用卡时，也应该提高防范意识，注意保护好自己的信用卡密码，在公共场所刷卡时注意用手挡住，以防出现被盗刷的情况。
三、万一被盗刷及时处理。
出现盗刷的情况，一般都是发生在异地，如果发现自己的信用卡被盗刷。可以在当地的取款机上使用信用卡操作，以证明自己的卡片在身上，卡片确实是被盗刷了。然后遇到盗刷的情况，应该及时报警，这样方便警方收集证据，能够更快的破获案件。总之自己提高警惕，才能让盗刷的风险减小。
网络犯罪的案例有哪些？
1.江苏徐州“神马”网络盗窃案
2014年3月19日，江苏徐州警方联合腾讯雷霆行动成功捣毁了一个以“下订单”为名，通过向多个网店店主的手机植入木马、拦截网银短信进行网络盗窃的犯罪团伙，在14省抓获涉案犯罪嫌疑人37名，瓦解了一个完整的“写马—免杀—种马—洗钱—分赃”黑产犯罪链条。该案受害人达261名，涉案金额2000余万元。
2.广州“1101-黑客”银行卡盗窃案
2014年5月，广州警方成功破获了一起利用黑客技术、对银行卡实施盗窃的特大案件，抓获犯罪嫌疑人11名。经调查，该团伙通过网络入侵的手段盗取多个网站的数据库，并将得到的数据在其他网站上尝试登录，经过大量冲撞比对后非法获得公民个人信息和银行卡资料数百万条，最后通过出售信息、网上盗窃等犯罪方式，非法获利1400余万元。
3.浙江湖州“5·15”诈骗短信案
2014年5月，浙江湖州警方摧毁了一个群发诈骗短信的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人18名。经调查，自2012年以来，该团伙由组织者联系诈骗上家人员接收群发诈骗短信业务，再用电话、网络等渠道将任务派单给下家，由下家通过群发器、sim卡和电脑等设备，累计群发中奖等网络诈骗短信上亿条，非法获利300余万元。
4.重庆短信拦截木马盗窃案
2014年5月27日，重庆警方破获了一起利用短信拦截木马实施网络盗窃、并将赃款通过电商平台以购物、充话费、购买彩票等方式套现的案件，抓捕犯罪嫌疑人3名，两名主犯为应届大学生。经调查，嫌疑人将短信拦截木马伪造成婚恋网站的交友短信，通过感染受害人手机截取网银验证码，再修改其网络支付应用的密码，最后用受害人的银行卡去电商平台“套现”。
5.江苏扬州“3·18”钓鱼盗号案
2014年5月30日，江苏扬州警方成功捣毁了一个通过租用韩国服务器架设钓鱼网站、盗取受害者网络聊天账号及密码的盗号团伙，在广东和广西抓获犯罪嫌疑人6名。经调查，2014年1月至5月期间，该团伙向下游的网络诈骗犯罪分子出售非法盗取的180935组网络聊天账号及密码，获利157万余元。
6.北京“2·28”钓鱼盗刷信用卡案
2014年6月，北京警方成功摧毁了一个利用钓鱼网站盗取用户信用卡资料、并通过盗刷牟利的犯罪团伙，抓获盗号人员、机票代理、诈骗人员等嫌疑人31人，涉及盗刷案件520余起。经调查，该团伙通过某网站平台发布虚假信息，诱骗网民登录钓鱼网站，非法盗取网民的个人信息及信用卡资料;再与机票代理勾结，通过网上快捷支付的方式购买机票并出售。该犯罪团伙已形成了一个完整的盗取公民个人信息、盗刷信用卡的黑色产业链条，涉案金额达300余万元。
7.山东济南“1·15”航空旅客信息泄露案
2014年6月，山东济南警方成功摧毁了一个利用航空旅客信息进行诈骗的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人13名，查清了某航空公司订票信息泄露源头，堵塞了安全漏洞。经调查，该犯罪团伙通过盗取旅客个人信息、倒卖信息、实施诈骗、取款分赃等犯罪环节，诈骗旅客30余人，涉案金额达70余万元。
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