离线结算pos机是违法吗（ 离线结算POS机是否合法？——探讨商家使用离线POS机的风险与合规）

离线结算pos机是违法吗（ 离线结算POS机是否合法？——探讨商家使用离线POS机的风险与合规）

随着移动支付的普及，越来越多的商家选择使用POS机来方便顾客的线上支付。在POS机的使用过程中，我们发现有些商家采用了离线结算的方式，即顾客刷卡后并不会立即向银行进行结算。这种行为是否合法？是否会存在风险呢？本文将围绕着这一问题进行探讨。

我们了解一下离线结算POS机的工作原理。POS机分为在线和离线两种。在线POS机是实时向银行进行结算，银行确认支付后即可完成交易。而离线POS机则是将支付信息存储在机器内部，等到网络连接恢复后再进行结算。这样的设计看似可以减少网络不稳定等原因造成的交易失败，提高用户体验，但同时也存在不少的风险和法律问题。

离线结算POS机会增加商家的风险。因为离线POS机不是实时向银行确认支付，若客户的银行卡余额不足或者存在风险等情况，商家将无法在第一时间得知，而是会出现后续纠纷的风险。在此基础上，商家需要承担更高的资金风险和经营风险。

离线结算POS机的使用是否合法也是需要关注的问题。根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定：“商业银行以外的机构不得擅自发行银行卡。”也就是说，商家不具备银行合法持卡人资格，银行卡的收单、结算工作应该由银行完成。使用离线结算POS机相当于商家处于了银行结算的风险区域内，极易被质疑为“违法操作”。商户使用离线结算POS机是否合法的问题，也引起了监管部门和法律界的广泛关注。

实际上，在2017年，人民银行明确表示，商户使用离线结算POS机是不合规的。更进一步，清算机构将离线结算POS机列入不良商户名单，对于违规使用离线结算POS机的商家要进行处罚，包括取消清算资质、冻结资金、暂停POS机服务等。