pos机大案《pos机诈骗案》

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10亿日元强盗事件是真的吗

10亿日元强盗事件是真的。银行卡境外盗刷虽已不是新鲜事，但日本近日曝出的盗刷金额仍令人震惊。《读卖新闻》17日报道，自今年春季后，不法分子使用伪造或他人名义的银联卡在日本各大银行的自动取款机(ATM)上前后共取出超过10亿日元(约合6300万人民币)现金。截至17日，日本警方已逮捕4名涉案的中国台湾籍犯罪嫌疑人。

据新华社报道，随着赴日中国游客增多，日本添置了许多接受银联卡的支付终端(POS机)和ATM机，但安全支付对策的滞后却使盗刷犯罪在日本频发。日本警方指出，如果不采取有效对策，日本可能成为全球银行卡犯罪天堂。

盗刷“大案”频发

日本警方和银行等金融机构在调查使用境外卡进行ATM交易情况中发现，从今春起，至少有10亿日元被人用伪造或他人名义的银联卡取出，而这些被盗刷的钱，绝大多数来自中国大陆账户。

日本警方以盗窃嫌疑逮捕了4名犯罪嫌疑人，他们涉嫌在日本三井住友银行、三菱东京UFJ银行、瑞穗银行等三大主要银行的ATM机上非法取出大额现金。日本警方认为其背后可能存在海外犯罪组织，目前正继续就此展开调查。随着调查的深入，犯罪金额可能进一步增大。

日本警方称，被盗刷的主要是中国大陆借记卡账户，其中部分账户据称被专门用于存储诈骗赃款。日本警视厅认为，犯罪集团为躲避中国国内有关部门搜查故意选择在日本取出赃款。

央视曝光：这些人因POS机养卡提额被抓，涉案金额3000万

电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在线下市场，养卡、提额等现象盛行，利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机套现和养卡被抓了。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

自选商户POS机落幕后，养卡等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养卡门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务，涉案资金高达3000余万元。

这起3000万POS大案的告破，由一起信用卡盗刷事件引起，因这次信用卡盗刷导致当地8家以经营养卡、套现业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。

持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡，在将信用卡交由他人养卡提额的过程中，赵某的信用卡被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。

赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。

被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动，除了赵某养卡的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。

在警方的严查之下， 8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量信用卡 ，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。

事实上，这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养卡提额来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。

这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用卡代还从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养卡行为的打击，为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。

据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺打着“信用卡服务”的旗号，实则在做着套现、养卡的业务 ，帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用卡养卡提额、信用卡代还等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。

信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将信用卡内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。

许多持卡人利用POS资金周转，与通过POS机向持卡人提供养卡套现服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。

此前，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。

多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行更是以降低信用卡额度的方式，以此来减少信用卡带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施信用卡交易限制。

银行此举主要是针对POS机虚假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人， 当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

此外，一旦被银行发现使用信用卡虚假交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养卡提额，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。

千元好处费就骗贷40万元怎么回事？工行陷2.24亿骗贷大案

三年时间，三个“内鬼”，千元好处费就能骗贷40万元。日积月累的亿元骗贷案，最终还是要接受法律的审判。

汽车销售公司伪造材料，与工商银行员工“配合”默契，行贿1000元换取1-40万元的客户 贷款 金额。员工明知造假却装聋作哑，把以加班费、过节费的形式伪装后的赃款揣进自己口袋，累积骗贷近2.24亿元，日前，裁判文书网公布了湖南衡阳的这起骗贷案。

“高贷”、“虚贷”牟利快

公司动起歪脑筋

裁判文书显示，被告湖南衡阳圣麒仕汽车销售公司成立于2010年，经营包括汽车及配件销售、维修和汽 车贷 款申请材料代理等业务，2013年1月，公司与工商银行衡阳分行签订合作开展购车专项 分期付款 业务的协议。不过，仅仅一个月之后，公司法人龙秋香就动起了歪脑筋，开始以牟利为目的，安排其公司员工龙某、谷某等人，为客户伪造《汽车购销合同》、《首付款收据》、《汽车销售统一发票》、《机动车合格证》、《机动车登记证》等虚假资料并提交给工商银行申请贷款。

等到贷款发放之后，再通过公司POS机将客户车贷全部刷入圣麒仕公司账户，之后再与客户结算，扣除购车费用、银行利息、手续费等，再将余下的钱转给客户。

通过以上方式公司共为客户办理“高贷”(指平于或高于购车价贷款)及“虚贷”(指不购车贷款)业务383笔，累计骗取贷款近2.24亿元;经鉴定，三年时间内，圣麒仕公司通过骗取贷款共非法获利613万余元。

一个敢骗，一个敢贷

文书显示，中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳三人在这起骗贷案中扮演着重要的角色。按照规定，支行在办理车贷业务中应当见人见车，即对车贷人的资产、 征信 、是否真实购车等进行调查，并陪同车贷客户办理车辆抵押登记。但支行并未尽到严格审查的职责，对圣麒仕公司利用虚假资料办理的大量“虚贷”、“高贷”业务予以审查通过并上报至工商银行衡阳分行牡丹卡中心。

牡丹卡中心主任唐迎九也是“睁一只眼闭一只眼”，在2013年10月至2015年5月间，违反《商业银行法》中关于贷款人应对借款人的借款用途，偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性等进行严格审查的规定，对各支行上报的圣麒仕公司的车贷业务，在明知有大量“虚贷”、“高贷”的情况，被告人唐迎九依旧为圣麒仕公司办理虚假贷款业务304笔，共1.68亿元。

千元好处费带来“特殊关照”

2013年6月起，龙秋香与时任师院支行行长彭发乔商量，按车贷金额分档次给其以好处费，其中贷款1-40万元给1000元，40-80万元给2000元，80万元以上给3000元，以请求彭发乔在该公司的车贷业务中给予关照。龙秋香按此标准共给彭发乔好处费4.8万元。此次“交易”彭发乔共为圣麒仕公司办理虚假贷款22笔，共1769.7万元。

四个月以后，唐迎九发现圣麒仕公司利用虚假资料骗取贷款之事，便将龙秋香叫到其办公室通报此事。但是之后龙秋香与唐迎九商议，每为车贷客户安装一台GPS，圣麒仕公司送800元的好处费给唐迎九，唐迎九欣然接受。不到两年的时间，龙秋香结算好处费共17.9万元。圣麒仕公司也“换取”虚假贷款业务304笔，共1.6842亿元。

明知造假却毅然审批放款

据唐迎九供述，他和 信用卡 部工作人员的职责是对支行申报的车贷公司的车辆贷款业务进行审核，主要是审核车贷资料的真实性及是否符合银行的要求，审核通过后，再上报至杨某副行长处审批。2013年年底，他发现圣麒仕公司提供给银行的车贷资料有虚假，他跟龙秋香说要停止圣麒仕公司的业务，并要求龙秋香把贷款追回来。龙秋香要他对圣麒仕公司“高贷”行为予以通融，他就要求龙秋香将每安装一台GPS中的800元好处费给他。从2013年10月至2015年5月龙秋香总共送了179200的好处费，他个人从中拿了3万元左右，其他的以加班费、过节费的形式发给其他员工。龙秋香送钱给他是因为他手上有审核的权利。

为何明知造假但还是审核同意放款，唐迎九表示主要有三个原因：一是因为圣麒仕公司的个人车贷业务都是支行审核呈报上来的，他觉得责任在支行;二是因为圣麒仕公司拿了好处费给他;三是当时这种“高贷”的情况很多，湖南省工商银行也要求他们大力发展个人车贷业务，他如果把大量的车贷业务打回去，会影响业绩。

伪造材料“行云流水”

审查不严“不以为意”

根据裁判文书，钟某证明在2013年间，龙秋香找到他，要他做车贷方面的假银行流水、假车辆合格证、假购车发票、假房产证等。每做一份资料收取20-50元不等的打印费。大概3、4年前，骆向阳也来过他那里做车贷方面的假资料，具体做了什么假资料他想不起来了。谷某也证实，圣麒仕公司的车贷小部分是按规定的，大部分是高贷，公司是通过广告公司在复印发票后，改变复印件上的金额，再将复印件提供给银行。改发票是龙秋香从别人那学来后教给他们。除了改发票，还改了车辆合格证。

员工封某对造假也是“不以为意”，信用卡部贷款资料审核组的主要职责是对车辆贷款资料的真实性及完整性进行审核，但是贷款资料真实性审查的主体责任还是在支行一级。因为贷款资料的真实性主要是支行把关，彭发乔和骆向阳都已审批通过，他也就跟着审批通过了。2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到贿赂后也会把钱拿给他，由他存起来，钱也分了少部分给他，所以只要不是很明显的造假资料，能通过就通过。

最终，对于这起数额巨大的骗贷案，法院二审裁定，继续追缴原审被告单位衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司违法所得613.58万余元予以没收，上缴国库部分的判决。

龙秋香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元，犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元。

唐迎九犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元，犯非国家工作人员受贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元。

彭发乔犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金三万元。

骆向阳犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金两万元。

民生银行“假理财”案落锤什么结果？

时隔半年，曾轰动一时的银行理财“飞单”大案——民生银行航天桥支行16.5亿“假理财”案监管处罚落锤。罚款2750万，3名责任人被给予禁止终身从事银行业工作。

11月30日，北京银监局官网公布了对民生银行航天桥支行“假理财”案的处罚决定书，称中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品，以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。除了责令中国民生银行北京分行改正，还给予合计2750万元罚款的行政处罚，并对张颖、肖野、何蕊、王涛、王晓红、李亚慧、何舒琼、王飞、王秋雨、隗亚囡、张剑、周瑾、王月玮共13名责任人进行了行政处罚。

其中，对民生银行航天桥支行原行长张颖，给予取消终身的董事、高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作的行政处罚。对肖野、何蕊分别给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。对王涛、王晓红、李亚慧、何舒琼、王飞、王秋雨、隗亚囡分别给予禁止1年内从事银行业工作的行政处罚。对张剑、周瑾分别给予警告并处50万元罚款的行政处罚。对王月玮给予取消5年的董事、高级管理人员任职资格的行政处罚。

案情还原：披着份额转让外衣的“飞单”

今年4月，多名因“飞单”理财被骗的投资者聚集在民生银行北京分行航天桥支行大堂内讨要说法。涉案金额约16.5亿元，涉及客户约150余人。由此，一场披着份额转让外衣的“飞单”案浮出水面。

当日，民生银行发布公告称，该行涉案支行行长张颖被抓。另据第一财经记者了解，一名支行副行长以及三名员工也被公安机关人员带走。

根据涉案投资人透露，他们在向民生银行航天桥支行理财经理购买理财产品时，对方告知，原投资人急于回款，所以愿意放弃利息，原本一年期年化4.2%的产品，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报。

一位银行理财客户经理对第一财经记者指出，这种业务模式在私行以及财富管理业内叫“份额转让”，是一种比较常见的业务模式。一些客户在购买理财产品的产品说明书中也会看到合同允许到期前中途转让给他人。

但事实上，这些客户购买的根本不是民生银行理财产品。此后，民生银行官方发布一则“关于理财你想知道的都在这里”朋友圈海报指出：“截至目前，我行‘非凡资产管理系列’个人理财产品均按照合同约定按时兑付了本金及收益。”

由此或可推断，前述“份额转让”产品中所包含的理财，应该不是类似的民生银行自营或总行审批合规代销的理财产品。

民生银行事后公开表示，根据民生银行初步掌握的线索，民生银行“假理财”案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品，其本人或指使支行个别员工寻找目标客户，非法募集客户资金用于个人支配，有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入民生银行账务体系。

内控机制存在漏洞

案件发生后，民生银行副行长石杰表示，北京分行根据客户反映的信息排查发现，航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户的理财资金，是一起由个人道德风险引发的操作风险事件，涉嫌违法犯罪。

一位接近民生银行“假理财”案内部人士对第一财经记者表示，航天桥支行案件爆发并非“爆仓”，而是民生银行内部自查发现的。他称，这反映出民生银行在内控方面存在严重安全隐患，总行打不开分行、支行的“黑匣子”。

在某股份制银行理财经理看来，几百万的理财产品，资金一旦进入银行账户，银行中后台不可能没有监控，此外对于大额资金的转出也有监控。由此可见，“假理财”案的资金很可能根本就没通过银行账户；而如果是用别的银行卡，在民生银行网点刷POS机买理财也令人匪夷所思。

民生银行事后公开表示，造成此案的主要原因，一是个别基层单位内控机制和内控管理存在漏洞，合规意识有待于进一步提升，合规体系建设和合规文化培育也有待持续强化。二是个别人违反制度，违规操作是此案件的主因。这也反映出分行日常业务检查的力度和频率不够，检查的及时性不强，对风险隐患缺乏必要的敏感度。三是分行对员工行为管理不到位，日常管理未能发挥应有的防范和制约作用，特别是对关键岗位和人员的道德风险管理有所缺失。

石杰表示，民生银行内部已经召开全行专项会议，要求全体员工吸取教训，高度重视案件背后的问题，认真落实银监会“三违反”、“三套利”、“四不当”、“银行业市场乱象”等专项治理要求，严格执行制度，彻底堵塞漏洞，深入排查隐患，杜绝类似事件再次发生。

据了解，目前，民生银行内部迎来一场复杂的系统改革，包括私人银行管户系统嵌入理财产品中，全流程监控客户在分行、支行的情况；客户投资额度到一定层级后会交给在总行私人银行中心登记备案监控，以杜绝“飞单”情况。

骗子就应该收到惩罚。

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