pos机被罚案例（pos机行业违法吗）
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pos机被罚案例(pos机犯罪的案例)
中信银行被罚2890万，是什么原因导致被罚的？
多家银行信用卡（贷记卡）业务被罚 资金流向房地产被罚最多
1. 事件背景
2018年，一家名为“畅捷通”的POS机公司因涉嫌违法操作被罚款。据了解，该公司存在多项违规行为，如未经授权擅自修改商户结算账户、私自扣除商户货款等。
2. 涉及方面
此次事件涉及到的方面较广泛，包括POS机公司、商银信用卡中心、商户等。其中，POS机公司作为服务提供方，在业务操作中存在不规范行为；而商银信用卡中心和商户则是合作伙伴和客户。
3. 法律责任
在此次事件中，POS机公司的行为已构成违法行为。根据《中华人民共和国刑法》相关规定，“非法侵入计算机信息系统罪”将对犯罪者予以惩处。此外，《电子支付条例》规定了POS机的资质要求和使用标准，若不符合相关标准也会被视为违法行为。
4. 对用户影响
此次事件对用户的影响主要表现在两个方面。首先是商银信用卡中心和商户的利益受损，长期以来被非法扣除的货款将无法追回，直接影响了商家经营；其次是用户对POS机公司和电子支付行业的信任度下降，加剧了用户对于互联网安全的担忧。
综上所述，此次POS机被罚案例引起了广泛关注。在未来的发展中，相关部门需加强监管力度，规范市场秩序，保护用户权益。同时，企业也要自觉遵守相关法律规定和道德准则，在为用户提供便捷服务的同时确保信息安全和合法合规性。
中信银行被罚2890万，是什么原因导致被罚的？据报道，中信银行是违反了反洗钱条包括未按规包括未按规定报告大额交易，与不明身份的客户交易，未按规定保留客户的身份资料和交易记录，还有就是未按规定履行识别客户身份，这4项规定。据报道，中信已经连续四年收到千万罚单了。
多家银行信用卡（贷记卡）业务被罚 资金流向房地产被罚最多去年7月以来，上海银保监局开出了9张信用卡（贷记卡）业务相关的罚单，被处罚的银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城商行和农商行。
其中，兴业银行信用卡（贷记卡）中心、上海银行信用卡（贷记卡）中心和交通银行太平洋卡中心分别被处以40万元罚款，浦发银行信用卡（贷记卡）中心、建设银行信用卡（贷记卡）中心、工商银行上海市第一支行被处以30万元罚款，上海农村商业银行、招商银行信用卡（贷记卡）中心和农业银行信用卡（贷记卡）中心被处以20万元罚款。
处罚原因主要是未遵守总授信额度管理制度、对申办人收入核定严重不审慎等。
信用卡（贷记卡）授信的严格程度，直接关乎信用卡（贷记卡）业务整体风险，上海聚集了多家银行的信用卡（贷记卡）中心运营管理部门，9张罚单的处罚事实，最早追溯到了2015年发生的业务，虽然罚款金额不大，但警示态度明确，信用卡（贷记卡）风险不容忽视。
央行支付体系运行报告的数据显示，从2017年以来，全国信用卡（贷记卡）授信总额一直在稳步增长，从2017年末的12.48万亿元，增至2019年一季度末的15.81万亿元，环比增速在2018年Q2达到6.4%，此后开始逐季下降，但到2019年Q1仍有2.67%的环比增长。
信用卡（贷记卡）风险情况也与授信总额的增长变化趋势基本一致，2017年末，逾期半年未偿信贷总额为663.11亿元，此后逐季增长，到2018年Q3达到了880.98亿元，但在Q4即下降至788.61亿元，2019年Q1又略有抬升，环比上季增长了1.12%至797.43亿元。从损失率来看，全国信用卡（贷记卡）逾期半年未偿信贷总额占信用卡（贷记卡）应偿信贷余额比例，2018年Q3升至1.34%，Q4微降至1.16%，2019年Q1继续降至1.15%。
从各类型银行的信用卡（贷记卡）业务策略来看，大型银行已经通过早期的跑马圈地式发卡，在拥有较大卡量的基础上，开始进入精细化运营以求更多业务收入的阶段了。而更多的股份制银行城商行、农商行近几年则仍在加速发卡，2018年年报显示，邮储、招行、光大、浦发、兴业、浙商等银行发卡量同比增速均在30%以上。
而纵观多个信用卡（贷记卡）论坛、信用卡（贷记卡）申请网络途径，“高额度”都是吸引办卡人的重要信息，虽然有营销手法夸大的成分，但对于一些办卡人来说，如果银行最终审批给到的额度达不到预期，不少人会不激活信用卡（贷记卡）。一位银行零售业务人士对记者表示，这对于银行来说，一方面需要付出额外的成本去促动用户激活卡，另一方面也不利于在办卡人中的口碑印象，不利于新的申请进件增长。如此一来，就形成了信用卡（贷记卡）发卡的运营部门和风控部门之间的业务分歧，这是考验银行信用卡（贷记卡）业务管理水平的一个问题。
而监管的要求只会趋严，除了授信额度，包括信用卡（贷记卡）在内的消费贷款资金流向也成为监管关注的重点。记者注意到，8月13日深圳银保监局公布的行政处罚中，因经营性物业贷款被借款人关联房地产开发企业挪用，个人消费贷款资金、信用卡（贷记卡）透支资金流向房地产市场，农业银行深圳分行被处以罚款80万元。
实际上，监管对个人消费性质贷款的用途一直严格要求。但对于银行来说，大额取现信用卡（贷记卡）已成为重要的产品类型，与个人消费贷款一样，如果客户将授信额度从账户内以现金方式取出，银行会很难追踪到具体的资金流向。通过定价机制来抬高取现、贷款的资金成本，是防范风险的一方面，但在消费金融市场竞争激烈的当下，则可能会降低产品的吸引力。
当前，各家银行高举零售化转型的大旗下，如何在合法合规前提下充分发展业务，值得探索和思考。
