pos机炸弹内藏《pos机的套路》
改装pos机可以盗刷芯片卡吗
实施银行卡诈骗案告破。犯罪嫌疑人使用的POS机内装有瓶盖大小的盗刷芯片、暗藏在密码按键下的薄膜键盘，可记录下持卡人输入的每个密码，然后通过自带的3G网卡传输回后台，接下来便是复制伪卡、盗刷。
“侧录手”卧底伺机盗刷
去年10月15日晚，家住浦东高桥的陆女士的手机收到一条短信，她的一张信用卡刚被消费1.5万元，而消费地点显示却在外地，她随即报警。而相同时间段内浦东警方连续接报4起信用卡被盗刷案件，且被害人都有通过某电商网购后，通过POS机刷卡付款。
侦查员前往该电商平台查询，发现被害人的几笔业务都未使用该公司的POS机，而是现金支付。浦东公安分局经侦支队副支队长蒋敏说，疑点集中到刚刚入职三月、负责配送的宗某、雷某两名员工身上，“他们就是我们俗称的‘侧录手’。”
经查，宗某、雷某利用自己的POS机盗取用户的信用卡信息后，再掏钱现金支付给公司。“消费者刷卡资金流转至上述两人的POS 机后台，他们取现后，再以现金方式交给公司。”
“一条龙”盗取磁条信息
通过“侧录手”宗某、雷某，警方很快抓到了上家张某。据张某交代，他从2014年9月起，通过网络购买经过改装的POS机，使其具备了盗取银行卡信息功能，由嫌疑人宗某、雷某佯装应聘进入电商平台，担任配送员，由于买家选择的付款方式为货到付款，所以嫌疑人可以利用这个机会以“拉卡方便”为由怂恿买家刷卡，而买家一旦上当刷卡，银行卡的所有信息将完全备份在改装后的POS机上，之后，该犯罪团伙将盗来的信息嵌入购买来的空白卡上，再通过这种伪卡到商场消费、套现。
“这个POS机和以往侧录设备完全不同，所有的盗刷设备都是隐藏在POS机内部，外观完全无法辨别。”蒋敏拿着真假两部POS机对比，真的POS机内部就一块芯片，假的右侧多接了一个线路组件。
记者看到，多接的线路一头通往密码键盘下方，另一头则连接了一块正方形的芯片。“这个芯片就是盗刷的核心部件，可以插3G网卡，刷信用卡的同时，信息就被这块芯片同步记录，再通过3G无线传输到后台。”
至于密码，也是从传统的偷窥变成了自动攫取。“表层密码键盘下方连接的就是薄膜键盘，被害人刷卡并输入密码时，所按下的数字就会被薄膜键盘全部采录，并通过无线网络一起传输至后台。”
上海市公安局经侦总队副总队长戴新福表示，用改装POS机实施盗刷犯罪在本市尚属首例。
改装手买芯片后改装
为追根溯源，专案组于2015年1月30日在浙江温州将改装手薛某、胡某抓获，缴获大量用于改装POS机的集成芯片、薄膜键盘、发射天线等配件以及电骡贴、电钻等改装工具。
据悉，薛某、胡某两人通过非法途径学会改装技术后，从网上购买元件，通过第三方支付平台申购POS机进行拆装并植入盗码程序，然后借助网络向全国各省市“客户”出售，张某即是下家之一。
“薛某‘一鸭三吃’，其实是这个团伙中获利最多的。”蒋敏解释，薛某一方面通过出售改装POS机获利，另一方面通过POS机器后台，在侧录手接收到侧录信息的同时，薛某也可以收到同样的银行卡信息。“一共窃取了90多万条银行卡信息，一方面他自己制作伪卡盗刷，另一方面则是打包二次销售给其他团伙。”
这就出现了“诡异”的一幕：宗某、雷某、张某三人明明已经在2014年年末落网，但被害人的银行卡却还于2015年被两次异地盗刷。“被害人第二次来报警，说自己的卡还在外地被他人继续使用。”这就是被害人银行卡信息被二次转卖所造成的。至案发，该犯罪团伙共窃取他人银行卡信息数百条，制作伪卡50余张，涉案资金近百万元。
芯片开发者量产400张
浦东经侦支队强化对薛某和胡某的审讯工作，最终确认一网络商户经营者杨某就是本案改装盗码芯片的最初供货人。
4月9日，在广东警方配合下抓获犯罪嫌疑人杨某，当场缴获改装自制元件。今年25岁的杨某具有IT行业从业背景、有专业的技能，开发制作具有窃取银行卡信息功能并留有后台程序的采集模块对他来说并不是难题，4月10日，杨某被押解回沪并被刑事拘留。
经查，2014年9月，犯罪嫌疑人薛某与杨某通过网络店铺结识后合谋，薛某从杨某处购置400余块模板，由薛安装再加工后对外销售。
[对话犯罪嫌疑人]
记者：薛某是怎么找到你做盗刷芯片模块的？
杨某：我自己开淘宝网店的，卖的是软件开发版。但是淘宝店的生意不好，我也主要通过这个淘宝店让别人知道我有这方面的技术，来接一些项目开发。薛某就是通过这个找到我的。
记者：薛某当时要求你做什么样的芯片？
杨某：做一个会员卡积分刷卡器，他提出具体的模块尺寸、需要留三条通道、稳定性好，还让我做了一个薄膜键盘。
记者：你有没有想过这个模块可以窃取银行卡磁条的信息？薄膜键盘可以记录下密码？
杨某：当时没有，我就是给他一个芯片，是半成品，我不知道他用去做什么，我问过，他没说。
记者：你什么时候知道自己设计的芯片很“厉害”？
杨某：我用自己的银行卡测试过，发现确实可以。后来我上网查了资料，也看到新闻说信用卡被盗的消息，我才意识到可能被用来盗刷银行卡信息。但这时我已经联系不上他（薛某）了。现在很后悔，不该（做盗刷芯片）。
记者：你研发这个项目用了多久？赚了多少钱？
杨某：研发了半个月左右。他是去年9月份来找我的，然后10、11月分别买了两批货。我卖给他450元一个，一共卖了100多个，赚了2万元左右。但11月份的那批货，他尾款还没付。
记者：在此之前，你的工作经历是怎么样的？
杨某：我在郑州学汽修，读书期间自学了电子，毕业以后在深圳做过LED支付屏开发等，之后陆陆续续换过几个工作，都做不长，2014年4月辞职创业。
记者：你认为应该如何防范银行卡被盗刷？
杨某：最好能使用芯片卡，因为芯片读出的信息是加密信息，可能盗取信息会变得困难。另外，可以使用分离的POS机，是有防盗拆功能的，但是不知道薛某是怎么弄的。
[警方提醒：及时更换芯片卡]
今年以来，全市共侦破各类银行卡犯罪案件800余起，抓获犯罪嫌疑人700余人，挽回经济损失1500余万。
上海市公安局经侦总队副总队长戴新福介绍，从侦破的案件看，目前的银行卡犯罪有两大趋势。一是更多地从传统的ATM机、POS机等线下支付渠道，向电商平台、第三方支付平台等网上支付渠道转移；二是信息泄露渠道多样化。
警方提醒，市民应尽快更换保密技术更高的芯片卡。据悉，香港从2003年全面更换了芯片卡后至今未发现盗刷案件。
刷卡时候，pos机上出现舞弊嫌疑是什么意思/?
信用卡的原因：很多时候用户在刷卡的时候，不知道卡被风控了，导致刷卡的时候一直机器提示风险交易。
机器的原因：还有就是机器也是容易被风控的，那么风控的时候有些机器是可以正常刷卡的，但是不解除风控就不能到账，可以正常的刷卡但是到账就需要等你风控解决掉才可以。还有就是直接不给用户交易，机器提示风险交易，那么这个时候联系pos机安装代理商问问是什么情况，需要提供些什么来解决。
扩展资料：
注意事项：
使用POS机都会有密码确认支付的步骤，别有用心之人会在刷卡时偷窥信用卡密码，之后再进行盗刷。
有一些商家会利用消费者在刷卡后，不会仔细检查签账单金额就随便签字确认的疏忽。故意多刷金额，让消费者不知不觉的中招。
对于签字确认消费的卡片，有些商家在消费者不注意的情况下，重复刷卡、重叠签账单来让用户签字或仿冒用户的签名非法获利。
参考资料来源：百度百科-pos机
参考资料来源：人民网-POS机刷卡账单背后藏玄机信用卡如何防止被盗刷
央行放大招！今天起，POS机套现将被严打！支付宝微信转账笔数受限！
央行下发银发〔2016〕261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》内容中也明确提到目前支付市场的比较火热的T+0结算管理问题以及手刷和MPOS产品，目前的这2类产品基本上的都被用作移动支付产品终端无法像传统POS一样确认使用地点，根据要求可能面临全部关停的风险！自12月1日起T+0结算和MPOS将受到影响！支付账转账笔数也将受限制！
《通知》对 支付宝 、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时，要求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
POS机“养卡”暗藏多重风险 情节严重涉嫌非法经营罪
随着移动支付的迅速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现，POS机在生活中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、 信用卡 还款、网购支付都变得十分便捷，因此受到许多百姓的喜爱。
可利益背后往往暗藏着风险，随着POS机安装数量的增多，信用卡套现利润的诱惑，这个小小的机器逐渐成为许多人触碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行非法牟利的一种手段。
信用卡套现行为频发 “专业养卡”变身“无息 贷款 ”业务
利用POS机可以进行套现，这已经是一个公开的秘密。
套现行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用卡报告》显示，仅2013~2014年，就有21.29%的人表示有过信用卡套现行为。
从事于装修材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为资金周转问题所困扰，在偶然间想到可以通过信用卡进行套现。王先生有数张信用卡，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行套现，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡套现还钱，只收取极低的手续费，这样轻易地解决了资金周转问题。
对于一些商户来说，偶尔的套现是为了资金周转或者给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商户来说POS机套现是一项可以获取惊人利润的“好营生”。
有这样一种公司，专门从事替别人打理信用卡，进行套现、代还、再套现一系列业务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为“养卡”，这样的公司则称之为“养卡公司”。
养卡公司与信用卡持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用卡透支额度现金全部套现。由于信用卡用户拥有免息期，POS机刷卡的手续费也极低，只需要付给经营者一点好处费，就能够套现一笔现金，如果到了免息期无法还款，还可以由经营者帮助还款后再次套现，这便是所谓的“无息贷款”。
个人POS机成网络热销款 手机+刷卡器=“个人套现神器”？
除了商家可通过银行办理POS机之外，个人也能从网上购买供个人使用的POS机。
打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记录达到了一万多条。这是一种在网上十分热销的手机POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般大。这样的商品多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养卡”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等，只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。
在北京一家互联网公司任职HR的桂小姐偶尔会使用公司的POS机进行套现，随着开销增大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在网上花200多元自己购买了移动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机套现的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。
个人POS机之所以会被称为养卡、套现的“神器”，低廉且可灵活选择的费率是重要原因。据悉，用信用卡在普通的提款机上也可以提现，但金额有限，且手续费和利息远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。
比如，以5万元为成本，正常取现按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算，意味着手续费达到1000多元，而个人POS机套现只需要数百元手续费，相比之下套现可省下一大半的钱。
业内人士透露，对于专门从事“养卡”的公司来说，会选择费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶的那一类，这样计算下来，利润比个人套现更为惊人。
据媒体报道统计，一般通过个人POS机为信用卡套现的主要有两种人：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机将自有信用卡套现，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金“中介”，通过为他人信用卡套现来非法牟利，获取一定的手续费。
“养卡”套现藏多重风险 情节严重或涉嫌非法经营罪
利用POS机进行信用卡套现，看似能够获得可观利益，但风险是显而易见的。
2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定：违反国家规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若涉案金额在100万元以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产。
除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养卡公司”套现，不仅需要交付信用卡，还得交给“养卡公司”个人信用卡密码、身份证复印件、对账单等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒领、恶意透支的侵害。而一些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在套现使用的同时，个人信息会在不知不觉中泄露。
更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未还或者利用信用卡还款周期巧妙进行“空手套白狼”，一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若恶意透支信用卡后无法还款，还会被认定涉嫌构成信用卡诈骗罪。
业内专家指出，利用POS机套现危害了国家金融稳定，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险。打击 银行卡 犯罪要从源头入手，加强风险控制。建议银行审查部门除审查相关证件的真实性，还应严查申请人对公账户和网上银行账户，并实地调查其营业场所、经营范围、税务征收等情况，在银行与商户的协议中，也应明确商户协助持卡人套现的违约责任。
除此之外，此前央行下发了261号文，加强银行账户管理，引发了用户注销卡片的热潮，但是有些网友反映“银行卡异地注销难”。
快钱POS机好用吗？
快钱POS机现在是这个行业的黑马。凭借精准的商户匹配、优质的商户池和稳定的政策，赢得了良好的口碑。快钱作为有牌照的机构，机器是清机，资金问题完全有保证，附上支付牌照，也可以去央行的官方网站。快钱支付是拥有央行颁发的支付业务许可证的正规三方支付公司。快钱支付被万达集团全资收购，现为万达集团的子公司。快钱POS机为大众所熟知，这是从快钱刷POS开始的。
由于万达的商圈资源覆盖全国，快钱刷POS在为用户匹配刷卡商户方面优势明显，因为刷卡商户是标准的优质商户。银行高度信任，早期使用快钱刷POS的用户，据说提卡量的效果特别好。现在POS机不像以前那么流行了。对付他们当然不难。只要你不犯罪，不上银行的黑名单，拿着身份证去中介或银行，就可以申请处理。商家入网、签订用户协议、激活机器、可以咨询客服网站就能了解到，个人都是一样的，只要有正规的营业执照就可以申请。
利率是一个热点问题，速率决定用户是否处理机器，快钱POS机费率统一固定。有两种费率，刷卡费率和扫码费率。刷卡费率为服务费的0.60%，万元费率为60元。扫码率为0.38%，免费。清算POS机是持有中央银行颁发的支付许可证的POS机。这是一台普通的POS机。信用卡资金只需一次清算就可以到达商户账户，这是安全到达的保证。
快钱支付机构也有后盾保障，那就是万达集团，快钱支付公司由万达集团控股。万达集团为快钱支付机构提供支持和保障，实现全国银行卡代收，刷卡商户登陆全国。快钱刷卡机能自动匹配当地优质定位商户，从而实现养卡提额。
免费赠送不可信！武汉警方破全省首起用POS机诈骗案，给予我们哪些警示？
这件事告诉我们，不要随便贪小便宜，这些便宜背后暗藏火坑，一不注意就可能被掏空家底。世界上哪里有这么好的事情？一台POS机最便宜也要上百块钱，谁那么闲免费送给你们。骗子就是知道大众喜欢免费领东西，所以才举办各种活动吸引群众前来参加，只要有一个人上当，都会给骗子带来大量收益。
这件事的具体情况。
7月初当地民警走访时，发现有很多商户因为免费领了POS机被骗数百元，刚开始商户只需要交49元就能够拿到一部 POS机，不过想要使用必须缴纳399元保证金进行激活，声称激活后公司会退还给用户。有部分用户缴了确实收到了退款，但大部分人都没有收到。
警方调查后发现这些POS机背后直录了激活程序，商户缴纳的保证金会转到一个账户中。通过细致调查，终于锁定了这些犯罪分子，警方来到作案现场时，骗子还在对着电脑欺骗他人。这次逮捕一共缴获了70多台电脑，4000多部POS机以及130部手机，涉案金额高达1,300万余元。
诈骗团伙分工十分明确，一部分人负责撒大网，也就是给大家打电话群发短信邮件，在利用设计好的话术诱骗对方。每个用户拿到POS机使用时都会弹出一个激活提示柜，穿使用三个月后就会将保证金退还给商户，如果没有在规定时间完成就会将个人信息上传至银行。
每一起诈骗，被警方抓获后，涉案金额都高达上千万，难怪越来越多人想要从事诈骗，因为这种方法来钱很快，不过劝大家不要因为短暂的利益毁了自身，踏踏实实赚钱，虽然金额不是很多，但至少可以让自己安心。
