pos机资金被冻结(POS机账户被冻结该怎么办)

POS机账户被冻结该怎么办

第三方支付公司资金冻结应该从两方面来看：

1、冻结商户资金。

主要是因为商户涉嫌违法、违规交易，第三方支付公司主动发现的风控操作；或者持卡人向银行提起争议，第三方支付公司为了避免争议资金被清算，实行暂扣动作。

2、冻结客户资金。

主要是客户的一些违规动作，如：信用卡套现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等，不排除与商户合谋欺诈的情况。第三方支付公司根据自身的风控模型，匹配出疑似问题交易，进行风控操作，部分重要交易会上报监管机构，或向商业银行求证。

第三方支付公司同银行有个显著的区别：银联或央行不定期会对商业银行的行为进行约束，也就是俗称的“严打”，比如：银联有重大事项通报机制、央行有违规情况定向整治、信贷政策收放等。所以，虽然不同银行的风控力度或有出入，但大体的步调是一致的，用户感觉差异不明显。但是第三方支付公司显然还没整体节奏，各家的差异就被放大了，如今被央行监管后希望有个统一的步调。

资金冻结是风险管理的常用手段之一，比如怀疑客户信用卡套现，就可能会采取冻结30天的办法，因为30天是默认的帐单周期，防止客户进行“以卡养卡”的违规操作，同时又避免直接封停帐户的极端操作，是一种较为温和的“软处理”，很难说第三方支付公司是出于赚取冻结期间利息的考虑。当然，既然是风控措施，难免会存在误伤，这边建议完善客户申诉机制为宜，如果客户能够提供明确的、正当的交易凭证，经第三方支付公司审核后应当予以放款。

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