《为什么西方信用卡发达》为什么信用卡在中国不流行
本篇文章给大家谈谈为什么西方信用卡发达，以及为什么信用卡在中国不流行对应的知识点，希望对各位有所帮助，办理pos机请添加微信18127011016
本文目录一览：
1、中国的移动支付如此便捷，为什么欧美日等发达国家却不能普及呢？
- 2、各种主流国际信用卡的区别和优势
- 3、西方发达国家在信用卡风险防范方面有何经验
- 4、国外为什么感觉信用卡支付比较普遍。国内为什么流行移动支付？
中国的移动支付如此便捷，为什么欧美日等发达国家却不能普及呢？
随着智能手机的普及，以支付宝和微信支付为主的移动支付已经在我国全面兴起，这种方便快捷的支付方式受到广大国人的喜爱。但在欧美日韩等发达国家，手机支付的使用率并不高，他们普遍使用信用卡消费。
造成这种情况的原因是多方面的，我们来梳理一下。
信用卡的普及程度不同
由于发达国家的发展较早，围绕着个人信用建立的传统金融体系已经非常完善，人们虽然很少使用现金，但信用卡消费非常普遍。在欧美国家，信用卡的饱和度到了令人难以置信的程度，而且使用刷卡消费有时比手机支付的操作步骤少，只需手写个签名就可刷卡成功，这已经成为了难以改变的用户消费习惯。他们认为自己已经有足够好的支付方案，对移动支付并不十分热衷。
而国人之前大多直接使用现金消费。在国外流行的信用卡，在国内则处境尴尬，国人也不喜欢信用卡的透支消费模式。但是消费便捷的需求是一直都广泛存在的，因此移动支付因为其便利性，一经出现就被国人当成首选的无现金消费模式。根据统计数据，在中国，至少有80％以上的消费者使用过移动支付。而在以美国为代表的西方国家，移动支付的使用率至今也不到10％。
消费方式的奖励机制不同
正因为国外的信用卡非常普及，所以衍生出来的附加服务非常多。各个信用卡机构都为了抢占和留住客户资源，推出了五花八门的办卡刷卡奖励机制，比如信用卡加油打折，信用卡旅行奖励，信用卡免费领咖啡等，而且优惠力度非常大。在国外，人们为了更多享受奖励，经常办多张信用卡，这样又促使信用卡的普及程度进一步提升，形成了封闭的消费良性循环。
反观国内，虽然信用卡发卡机构也在模仿欧美国家推出一些优惠政策，但是因为国内信用体系不完善，每个人的信用并不能直观评估。为了避免恶意透支行为，发卡机构只能在审核办卡申请时，设立各种准入门槛，如是否有工作，是否有房车等。并不是每个人都能申请到信用卡，而且申卡手续比较繁琐，也客观的限制了人们的办卡热情。
而移动支付就不同了，支付宝和微信支付只要是符合年龄的中国公民，几乎每个人都能申请，而且移动支付的奖励更加直接，不定期的大额红包，高额度的打折返现，更促使人们选择移动支付。信用卡在国人心中的地位也越来越无足轻重。
风险保障承诺不同
阿里和腾讯的资金实力都异常雄厚，其财力绝不逊于任何一家实体大银行，同时支付宝和微信支付都推出了用户资金安全保证制度，如果因为自身造成用户的财产损失，用户会得到全额赔付，这些都解决了用户的后顾之忧。
所以，国人认为移动支付方便又安全，带个手机出门就可以实现无现金生活。
而国外的信用卡持卡人如果发现自己的信用卡盗刷，信用卡公司将会全额赔付，而手机支付上面，保障力度就差很多了，所以让他们放弃信用卡，改用手机支付，现阶段甚至今后很长时间几乎不可能。
各种主流国际信用卡的区别和优势
在国内，随着支付宝微信的推广普及，人们网上支付一般都是用微信支付宝就行了；但是国外，不管线上线下支付，都需要支持主流信用卡，网上订单支付必须要支持 MasterCard 和 Visa 信用卡，因为国外很多人习惯使用VISA、MasterCard等国际卡来支付，做出海贸易的话更需要有这方面的支付方式，然而找他们的API接口都麻烦，最重要的是不管是什么介绍文档全是英文的。对于一些商家可能对此比较陌生，没关系，这篇文章从全方位帮你分析，希望可以帮到你！
个人开通准备身份证和国内银行卡；企业开通准备三证和法人银行卡；
有自己的平台或供货渠道，并且准备或已经在做出海贸易或生意
一、首先你需要知道当地消费者的支付使用习惯，不同地区消费方式不同，支付方式也不同，各方面政策也不一样。
我在这里简单了解几种目前最常用的卡种和相关背景，好对症下药：
1、威士国际组织（VISA INTERNATIONAL），也就是我们常说的VISA。
威士国际组织是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。 占有市场70%以上 ，威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与 西方国家 的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。 威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员（主要是银行）发行的。目前其会员约2.2万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。
2、万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）。
万事达卡国际组织是全球第二大信用卡国际组织。1966年 美国 加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。
3、美国运通国际股份有限公司（America Express）。
运通卡在 美国属于高端卡种 ，定位于中产阶级以上阶层，运通卡一直保持着自己”富人卡”的形象，过去运通一直走独立发卡之路，从1996年才开始向其他金融和发卡机构开放网络，1997年成立环球网络服务部（GNS），允许合作伙伴发行美国运通卡。至今GNS已与全球90多个国家的80个合作伙伴建立了战略合作伙伴关系。在亚太区的17个国家拥有28个合作伙伴，包括中国工商银行、中信银行、招商银行、中国台湾的台新银行、中国香港的大新银行、新加坡发展银行、新西兰银行、国立澳大利亚银行等。
4、JCB日本国际信用卡公司（JCB）
JCB是 日本 的银行卡组织，也就是说是日本银行发行的信用卡。是日本信用卡产业发展史上发行最早的高端卡品牌，一般在日本使用较方便。
5、银联（China UnionPay）
成立于2002年3月，是经国wu院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，总部设于上海。作为中国的银行卡联合组织，中国银联处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。这个不用多说，目前基本只在 境内 使用。
二、了解了不同卡种在不同地区的优势，准备申请国际信用卡支付通道的开通申请工作，开通也需要注意一些国际信用卡的支付通道常见问题。
1、国际信用卡收款有哪些优点
①客户群体广、支付更便捷。欧美地区几乎人手一张信用卡，只要商家在外贸网店上安装好信用卡支付接口，消费者有张国际信用卡就可以完成在线付款。
②拒付少、保障商家利益。如果使用信用卡支付随意发生拒付，将会在持卡人的银行记录里留下污点，直接与信誉度挂钩。（如：影响房贷、车贷等等）
③节省时间成本。信用卡收款是由第三方支付公司提供收款服务，商家只需提供一个国内任意银行的帐号就可以结算，可以把更多时间投入在生意上面。
2、优势是什么？能提供什么样的价值。
这些都是相对的， 拿常见的电子钱包.贝宝收款来作对比 ：
①账户不会被冻结，直接与信誉度挂钩，能有效降低拒付率。
②信用卡付款符合国际支付惯例，能满足消费者日常支付习惯，尤其是发达国际地区。
③与国内主流银行合作（比如：中行、农行、建行等）安全有保障，提现无手续费用。
④可以突破每年每人5万美金的外管制。目前对商品限制性也不大，适合产品多样化商家使用。
⑤国际信用卡通道倾向于保护商家利益；可进行二次支付，提高商家利润率，最重要的是承诺“无任何隐形费用”，贝宝倾向于持卡人权利，一单投诉或拒付，直接冻结注销商户号。
3、关于国际信用卡通道的结算周期。
一个月结算两次，每月1号和16号默认为结算日。（企业名义开通）首次结算需满足30天的订单，第二次20天延续。（个人名义开通）首次结算需满足36天的订单，第二次30天、第三次20天延续；合作四个月后，拒付率低于1%月交易量可达20万美金的情况下，商户可以申请最短满足15天结算，一个月结算4次。
可能大家觉得跟国内的支付结算比起来时间很长，但是国外的信用卡支付体系很完善，已经发展了百年左右，结算周期也是各大发卡行来规定的。
4、发生拒付怎么处理呢？
成功交易后的订单发生拒付，银行会收取20美金处理费用，商户自己后台有全额和部分退款功能，请及时跟服务商联系并商谈处理方案。
5、发生拒付的理由有哪些？
① 未授权，黑卡、盗卡交易。
②货不对板（消费者收到的货物不是自己购买的产品）
③未收到货（付款之后没有收到货物）
④货品质量差（对产品质量不满意）
⑤恶意拒付或者诈骗。
6、保证金是怎么回事儿，还要收取保证金吗？
保证金：是银行收取的（低垫资金）因为国际信用卡都有180天的拒付期，有些商家会因为一时疏忽（比如：忘记发货或发错货等）造成消费者的投诉；如果投诉多了，对整个平台的信誉都会有影响，所以、银行会收取每笔成功订单的10%为保证金，在180天后滚动还返给商家。这个是银行强制收取的。
7、那使用国际信用卡支付通道都有哪些费用？
如果我们有机会合作的话，主要有：①开户费用和年服务费。②手续费。③保证金。除此之外、不会产生任何隐形费用，没有单笔费，没有提现费，没有汇率差，不冻结资金。
西方发达国家在信用卡风险防范方面有何经验
英美等国信用卡风险管理经验
(一)借助完善的个人征信体系开展资信调查。美国在百余年的消费信贷基础上形成了完善的个人信用制度和发达的信用中介产业。在美国，发卡银行通常依靠信用报告机构来完成资信调查工作。美国的信用报告机构已经形成了一个巨大的产业和覆盖全国以及海外的分支机构。三大信用局（Equifax、Experian、Trans Union）形成鼎足之势，收集了美国近2亿成年人的信用记录，每年出售6亿多份消费者信用报告。各信用报告机构与银行和零售商之间都实现了电脑联网，一次信用查询在线答复时间不超过几秒钟，美国还有一些公司专门搜集个人社会经济背景数据，为发卡银行提供了解个人信用的重要依据。完善的个人征信体系为美国信用卡产业的发展及风险防范奠定了坚实的基础。
有些国家发卡银行则借助专业的信用审核机构开展资信调查。比如德国所有的发卡银行在签发信用卡之前，都会请“信贷信用保护协会”（Schufa）对申请者的信用情况进行调查，如果申请者拒绝接受调查，将不能得到信用卡。Schufa的调查内容包括申请人的收入水平、保险情况、过往贷款情况、是否有违法记录、破产记录等。英国有三家信用信息审核机构，如果某客户有信用卡诈骗前科，就会被列入“黑名单”，并在内部网络上公布，限制其办理信用卡和其他信贷业务。
(二)建立有效的个人信用评估机制。美国信用局是成年人信用资料的档案库和清算所，他们只是在金融机构审查信贷申请时及时提供资料，本身并不进行资料的评估，更不参与信贷决策。因此发卡银行还必须有一整套个人信用的评估机制，在信用报告的基础上，对信用卡申请人的还款意愿和还款能力进行风险评估。美国个人信用评估的核心是信用分的评定，即信用评分。信用分是动态的数字，实质上是消费者在某一特定时刻信用风险的写照。信用评分使用的五类信用资料，按重要程度依次为：1.个人破产记录、扣押抵押品、拖欠债务、迟付借款；2.未偿还债务；3.信用历史的长短；4.一年来新贷款申请的查询次数；5.使用的信贷类型，即拥有哪些种类的信用卡。信用分是由有利材料和不利记录共同决定的，信用评分给各种指标赋予不同的值，经过加权合计而成。信用分根据申请人过去的信用历史预测将来的还款可能，给各银行提供了一个客观和一致的评估方法，由计算机自动完成评估工作，有助于克服人为因素的干扰，防止片面性。
(三)实行大额消费审核制度。法国法律规定，各银行应根据客户支付金额的多少，实行“多级审核”制度，持卡人在购买小额物品时无须接受审核，如果购买的物品超过50欧元，银行必须对其信用卡和身份证进行审核，超过500欧元，银行需进行两次以上的审核。德国的消费者在使用信用卡消费超过一定数额时，商家有权要求其出示身份证或护照等证件，对于数额特别大的交易，允许销售商通过“信贷信用保护协会”调阅持卡者的详细信息，以保障交易的安全性。
(四)建立先进的预警系统。美国建立了一个名为“网络诈骗警报”的预警中心，对不正常的信用卡交易进行观察，并将预警信息在各金融机构和发卡机构之间进行共享。英国的汇丰银行采用了专门的防欺诈管理软件，监控和分析客户资料、交易记录、资金流向等信息，揭示交易背后的隐蔽关系。法国的银行大多与“法兰西银行信息网”和“银行卡联盟信息网”两大信息网络相连，通过数据联网，银行可以随时审核以信用卡支付的资金流通。德国推出信用卡欺诈警报系统，通过该系统，警方将丢失或被盗的银行卡信息及时通知银行卡网络操作机构和零售商，进而迅速确认持卡者身份并扣留被盗卡。
(五)对违规违法行为予以严厉惩戒。法国规定，持卡人若涉嫌金融欺诈或非法透支，银行可临时冻结其账户，如持卡人一周之内未作出合理解释或弥补过错，则可以认定其已失去信誉，该持卡人的信用卡将被没收，并在此后一年内禁止申请任何信用卡。在新加坡，如果持卡人未按时付清信用卡欠款，将会受到严惩，银行通常以24%的年利率计息。
国外为什么感觉信用卡支付比较普遍。国内为什么流行移动支付？
先说理念，国外（我主要以美国为对比）对隐私十分看重，而移动支付体系说实话是需要人放弃一些隐私的，你的信息需要在网络上具有一定得透明度，才能因此得到应有的信用，来支撑移动支付。
同时，国外因为习惯观念，对金融系统存在着骨子里的不信任，认为我把权限放给金融机构，他们就一定会骗我钱，这个观念也是妨碍移动支付发展的限制。
但国外因为信用体系更加发达和完善，信用卡是比中国发展的更好的，这也在一定程度上制约了移动支付的发展。
反观国内，移动支付其实是填补了国内信用体系不足的空白，得以迅速发展。而国人由于金融体系不发达，所以对金融的认知不够，能够接受移动支付以隐私换便利的模式。
再说体制问题。国内因为社会主义发展多年，骨子里都是相信政府的。比如p2p爆仓，民众首先想的是去信访告状，这个在国外是不能想象的。所以大家其实在内心深处都是相信，如果移动支付的这几个大企出事，大家的钱不会丢了，国家肯定会帮我们管住的。所以这也是移动支付能够普及的原因。
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