《信用卡负债率》信用卡负债率过高怎么办房贷

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信用卡负债影响提额吗？看完你就清楚了

;     日常生活中，很多人信用卡额度不够用，会去找银行申请提额。而银行会进行严格的审核，除了看申请人的用卡情况外，还会查征信报告，了解持卡人的负债，负债太高会对提额有影响。今天，我们就来聊聊相关话题，一起来看看。

一、信用卡负债率

      银行审核信用卡提额时候，查询的负债率是按持卡人在银行的所有欠款和收入的比值，不过银行记录的负债是动态的，每个月会在账单日把账单上报到央行征信，所以衡量的是近6个月均负债率。

      如果6个月负债率超过收入的70%，表示当前负债率比较高，银行可能不会同意提额，所以控制好信用卡负债比率非常重要，对提额有很大影响。

二、信用卡负债率对提额有影响吗？

      1、影响通过率

      前文介绍了，负债率大约70%，表示当前的债务压力非常大，这类人对银行来说属于风险客户，毕竟他们的收入估计除了维持生活外，可能所剩无几，要是给他们提额，还款能力上就无法保证，会有很高的逾期风险，再考虑到可能会以卡养卡，绝大多数银行是不会给提额的。

      2、影响征信

      信用卡负债高会拉低还款能力，除了容易逾期外，还有相当多的人会频繁申卡申贷，不管有没有成功，都会新增不少硬查询记录，很容易弄花征信，银行提额查征信看到这类记录，同样可能会拒绝提额。

      总之信用卡负债率属于比较重要的因素，很多银行在审核提额时都会仔细核实，异常情况是不会给予通过的。

信用卡负债率多少算高？竟然会影响综合评分

;     我们在办理银行信贷业务，银行对征信上体现个人负债是比较看重的，尤其是有办过信用卡的朋友，单就信用卡就可以单独统计出一个负债率，负债高会影响申卡、申贷。而据说有80%的人不清楚信用卡负债率多少算高，这里就通过两个公式来给教大家计算计算。

      我们知道，个人征信报告上有详细记录所办的信贷业务，如信用卡、贷款的总授信额度和总使用额度，其中这个总授信额度，就包括了信用卡额度在内，我们根据信用卡总授信额度(固定+临时+专项)，信用卡每月账单金额，就能算出当期信用卡的总负债率。

      要注意的是，根据银行把每月账单上报央行的时间不同，计算出来的负债率也是不同的。比如银行是账单上报的，则统计的是上个月已出账单的负债率；如果是账单日后上报的，则统计的是本月已出账单的负债率。

      都沿用一个计算公式：信用卡账单金额/信用卡总授信额度，如果算出的负债超过70%，就算负债高了，如果是在50%以内算是正常负债。而信用卡负债率高，会拉低我们在银行系统中的综合评分，综合评分是银行批贷、批卡重要参考因素，如果综合评分不足就会导致被拒。

      要是想降低负债率，有两种解决方法，一个是还卡债，一个是多赚钱，卡债减少，负债率自然就低了。收入高了，银行对持卡人的容忍度也会稍微提高。

信用卡一般负债多少就不批了

一般来说，用户若是信用卡负债超过7成则办不了信用卡。个人负债率的计算公式是：负债总额/收入总额*100%，假设某借款人持有一张授信额度为4万元的信用卡，办理房贷时信用卡消费有2万元还未进行偿还，那该借款人的信用卡负债就是：20000/40000*100%=50%。

不同的银行，对借款人负债率的规定也会有所不同，但是如果用户的负债率过高的话，还是建议用户在办理信用卡之前去偿还一部分债务，降低自己的负债率。

一般来说，用户若是信用卡负债超过7成则办不了信用卡。个人负债率的计算公式是：负债总额/收入总额*100%，假设某借款人持有一张授信额度为4万元的信用卡，办理房贷时信用卡消费有2万元还未进行偿还，那该借款人的信用卡负债就是：20000/40000*100%=50%。

信用卡负债率怎么计算？有什么影响？

;     不管是办信用卡还是贷款，亦或者是信用卡提额，银行都有可能会参考持卡人的信用卡负债率。而很多人不知道这个负债率怎么计算，会有哪些影响？这里，就简单给大家介绍下。

信用卡负债率怎么计算？

      信用卡负债率主要和信用卡固定额度和已用额度有关，用公式来表达就是，信用卡负债率=信用卡已用额度/信用卡固定额度。

      具体以月为计算单位，银行参考的是每月负债率，比如信用卡额度1万元，买书消费了500元，交水电费500元，则本月已用额度为1000元，月负债率=¹⁰⁰⁰⁄₁₀₀₀₀=10%。

      要提醒的是，银行在审批信用卡、贷款，或者是信用卡提额时，参考的是近6个月信用卡的负债率，如果负债率超过50%，就意味着高负债，即便持卡人以往信用记录很好，还是会被银行认为未来有逾期风险而加入灰名单，想要办卡、贷款、提额基本没希望了。

信用卡负债率高怎么办？

      不想因为信用卡负债率高，而影响信用卡、贷款审批，或者是提额，最好是在6个月前就得着手降低信用卡负债率。

      1、有大额消费，没有能力还款的，最好是分期来将总负债分摊至每个月，则月负债额就会降低。

      2、有不常用的信用卡，建议在还清欠款后做注销处理，至于是销卡还是销户，主要看同一家银行名下有几张信用卡来做决定。

      3、努力赚钱偿还卡债，卡债减少了，负债率自然也随之降低了。

关于信用卡负债率和信用卡负债率过高怎么办房贷的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。