《信用卡合法性》理性使用信用卡

《信用卡合法性》理性使用信用卡

本篇文章给大家谈谈信用卡合法性，以及理性使用信用卡对应的知识点，希望对各位有所帮助，办理pos机,申请pos机,24小时秒到pos机请添加微信18127011016。【免费包邮不要一分钱押金】

信用卡的法律法规

信用卡涉及的法律法规：

信用卡业务作为一种民事行为，《民法通则》、《合同法》、《刑法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律对信用卡业务进行了原则性的规定。

1、《民法通则》的规定。我国《民法通则》是调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系的法律规范，当事人在民事活动中的地位是平等的，遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。信用卡法律关系中最为基础的就是发卡银行、持卡人和特约商户三者的关系。

2、《中华人民共和国刑法》的规定。发卡银行始终面临着申领人伪造资料骗取发卡机构信任的问题，非法持有人的诈骗问题，合法持有人恶意透支的问题以及特约商户未尽职责的问题；持卡人则面临着信用卡和身份证被盗窃、遗失的问题。因而《中华人民共和国刑法》第一百九十六条对使用伪造、作废、冒用他人信用卡、恶意透支的（指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为）及盗窃信用卡并使用的依本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

3、银行法律的规定。《中国人民银行法》和《商业银行法》是我国金融法律体系中的两部重要法律。《中国人民银行法》第五章第31条规定：”中国人民银行按照规定审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围。”《商业银行法》第3条在经营范围中共有13项，信用上学业务即归属于第13项中”经中国人民银行批准的其他业务。”违法法律规定是无效的，而且要受相应的刑责的。

4、《担保法》的规定。这些法律内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期限；双方认为需要约定的其他事项。此外，信用卡保证合同作为信用卡合同的从合同，其法律属性和法律责任适用我国《担保法》第5条：”担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确定无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”

5、信用卡业务管理办法（以下简称《办法》）：《办法》对信用卡业务中的主体、发卡银行、代理银行、持卡人和特约商户都具有约束力，而且在业务规定、业务管理、信用卡的申领与销户、转帐结算、存取现金、法律责任方面都作了明确的规定。首先，《办法》第3条规定：”本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内商业银行向个人和单位发行的信用支付工具”，阐明了只能是我国境内的商业银行才有资格发行信用卡，并在第5条中排除了非金融机构、非银行机构、境外金融机构的驻华代表机构经营信用卡业务的可能性。商业银行在有关信用卡业务中必须执行人民银行规定的统一存贷款利率和特约手续费费率，并按规定比例额交存存款保证金以及执行帐户管理、现金管理等。其次，《办法》第22条指出：”特约单位不得以任何现由拒绝受理持卡人合法持有的签约银行发行的有效信用卡。”也就是说，特约单位与发卡行之间存有代理关系，持卡人持有发卡行发行的信用卡到特约单位进行消费，特约单位应一视同仁，不能从技术角度或收费待遇上予以歧视。

6、其他包括《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》、《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》以及各商业银行关于信用卡的章程、特约商户协议书、特约商户操作程序、信用卡业务会计核算手续、信用卡保险单等都有针对信用卡使用有关的约定与规范。

请问华夏信用卡是否是合法信用机构？

华夏银行是正规银行，是经中国人民银行批准才正式成立的。 华夏信用卡是由华夏银行也德意志银行共同创建专门负责华夏银行信用卡产品功能与增值服务的开发及维护。是正规的合法性机构。可能知名度没有中国的四大银行出名。

银行向信用卡用户收取的滞纳金和复利合法吗？

是合法的，银行向信用卡用户收取的滞纳金和复利都在信用卡章程中约定，申请信用卡是相当于签字同意履行信用卡章程的规定。滞纳金和复利如果不交，属于违约。

拓展资料：

滞纳金(Overdue Payment)是对不按纳税期限缴纳税款的纳税人，按滞纳天数加收滞纳税款一定比例的款项，它是税务机关对逾期缴纳税款的纳税人给予经济制裁的一种措施。

特征是：

(1)适用于负有金钱给付义务。

(2)义务人超过规定期限不履行义务。

(3)可以反复为之，具体表现为按日加收。

如按照税法有关规定，税务机关对不按规定期限交纳税款的单位和个人，就其拖欠税款，依法按日加征一定比例的罚金。主要适用于税收领域，但不限于此。其他管理领域凡存在金钱给付义务的，当相对人不履行义务时，都有采用滞纳金的可能，如环保的排污费等。

滞纳金措施既可以避免因义务人不履行义务使国家利益受损害，同时也能避免因直接施加于相对人使其权益受损，并能促使其尽快履行义务，因而可作为行政管理的有效手段。

特点有哪些?

具有法定性、强制性和惩罚性的特点。

所谓法定性，是指滞纳金是由国家法律、法规明文规定的款项，个人和其他团体都无权私自设立;

强制性，是指滞纳金的征收是由国家强制力保障实施的;

惩罚性，指的是滞纳金是对超过规定的期限缴款而采取的惩罚性的措施。根据滞纳金的以上特点，滞纳金只能发生双方的法律地位不平等、国家行使公共权力的过程中，比如《中华人民共和国税收征收管理法》第三十二条规定：“纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款万分之五的滞纳金。”

例如：

(1)纳税人小刘1月应纳税款为10000元，应在2月15日缴纳，但是小刘忘记了，到16日接到税务局催缴通知后才缴纳，那么小刘在缴纳10000元税款的同时，还需缴纳1天的滞纳金，即：10000元*1*0.05%=5.0元，滞纳金最少5元人民币。

(2)小马的银行信用卡应于2013年3月25日还上月消费金额40000元，但是小马当时只还了30000元，当月28日收到工资后才能归还剩余10000元，这样小马就需要缴纳10000元对应3天的滞纳金，假设滞纳金的比例是0.01%/天，那么归还剩余款项时应多缴纳的滞纳金为：10000*3*0.01%=3(元)。

信用卡取现是合法的，套现却是违法的，你知道是什么原因吗？

假如一人向另一个人借大额的钱，如果借钱理由表达真实，例如作买卖啥，那么未来到期之后没有还款这仅仅属于民间借贷纠纷。如果借钱的理由其实是虚假的，金额又达到一定程度，那么很有可能就涉嫌刑事犯罪，属于诈骗罪。这种的变化，同信用卡的取现和套现之间的不同，是有着差不多的相同道理。

当然我们从法律法规中可以清楚地知道，在信用卡的管理办法中明确说明持卡人使用信用卡套现涉嫌违法，如果一旦被发现，轻则会降低或取消信用卡额度，则可能由银行向公安机关报案，以涉嫌信用卡诈骗罪进行刑事指控。但是信用卡的取现却是合法合规的，在管理办法中明确规定了其可以取现的额度等等方面。

很多人觉得用这两种方法，最后不都是从信用卡中拿到钱了吗？从持卡人角度确实都是拿到钱了，但是这个钱的性质可是不同，信用卡取现是持卡人欠了银行的钱，是向银行借了一笔取款额。而信用卡套现，则是虚构的一笔消费交易，商家和持卡人合谋，向银行套用了一笔资金，这是一种严重欺诈银行的行为。

另外原来的额度也是完全不一样的，每家银行对于持卡人有个明确的取现额度规定，一般都不会超过信用卡授信额度的50%。而信用卡套现却不是这样的，理论上是可以将信用卡额度的100%都套现出来，变成现金。那么对于银行来说，这个风险是多么的大呀！

当然另外一点，还有就是这两种行为对于银行带来的收入也有着极大的不同。信用卡取现需要银行收取手续费的，一般是1%，而且利息从持卡人取现的那天开始计算，用多少天计算多少利息。而信用卡套现，因为表面上这是一笔商品的买卖消费，银行最多是从商家那里可以收到一笔很小的刷卡费。

同时因为银行信用卡有着最长45天的免息期，银行在此过程中还收不到任何的利息收入。所有的利润都被那些套现的中介或者商家赚走了。

当然从反洗钱的角度来看，信用卡套现是一种明确的洗钱行为，因为它掩盖了这笔交易真实的面目。而且被套出来的资金有可能被用于国家严令禁止的方向，例如买房子、股票投资或者非法活动，这样也严重扰乱了国家的金融秩序。

这两年打击信用卡套现活动非常严厉，而且信用卡套现其实害人害己，市场人的债务越来越多，拆东墙补西墙，长期以往窟窿会越来越大。所以大家要共同坚决抵制信用卡套现行为。

信用卡额度用完了还不上，罚息可比网贷高，而且是合法的，怎么看？

合法个球，你让他上述好了！随便他怎么搞，我广发银行卡带三万多，分两年，最后成了五万多，我就不还了，爆通讯录给我家人打电话，然后没有效果，又说来我家，我等着，然后有说起诉我有等着，最后他们没有办法了，让我还一万六就好了，我还了卡注销了。不是我们不还是我们现在没能力，有能力能不还么，天天吃不好睡不好的！

题主是不是对信用卡和网贷有什么误解？

我的观点是：首先，信用卡的逾期罚息不一定是合法的；其次，信用卡罚息虽高，但跟网贷比还是小巫见大巫。

信用卡消费，最长还有50天的免息期。但如果逾期不还，就要承受高额罚息。这叫做契约精神。银行是合法金融机构，拥有合法放贷的权利，其与持卡人达成的合约受法律保护。因此，信用卡的罚息虽高，但一般来说是合法的。

国家法律规定借贷利率应在每年24%以下；而对于超出每年36%的部分则不予保护。而24-36%之内的部分，则是自然债务，给了就算了，不给也算了。

银行信用卡罚息一般规定是每日5%，折合每年是18.25%，这自然是合法的。但很多银行同时按逾期金额得5%计收滞纳金，其费用总额就有可能超过每年24%或者36%。这就不一定合法了。对于其超过36%的部分，银行绝对不能向你追要，否则它会败诉；对于24-36%之间的部分，你不给的时候它不能追要，你已经给的也不能再追回。

还有一个普遍的不公平条款：很多银行规定，如果当月账单未能还清，它有权按照账单总额计收罚息。这已经不是是否超出24%或36%的问题了，而是这规定根本就不公平也不合法。你也可以通过法院推翻这一约定。合理且公平的规定应该是，银行应按已到期账单但未偿还的金额来计收罚息。

那有人就说了，既然这规定不合法，那银行还这样规定干吗？对于懂行且敢于斗争的消费者，它自然会跟你减免；但对于大多数不懂行或沉默的人来说，银行就赚钱了。这就是奥秘所在。

信用卡逾期不还，后果远不仅仅是高额罚息。它全部都会上征信，这是大家都知道的。另外，还有一颗核弹：信用卡诈骗罪。拖欠其他钱款，最多是民事责任，但如果拖欠信用卡不还，则可能触犯信用卡诈骗罪，处刑五年以下，严重的高达无期徒刑。

但并不是只要还不上欠款就会触犯刑责。信用卡催收人员喜欢这样吓唬人，实际上这不可能。我们的司法资源远远不够这样挥霍。所以只能是情况比较严重的案例，才会被追究刑责，从而起到杀一儆百，杀鸡吓猴的效果。一般来说，信用卡诈骗罪追究刑责的三个条件是：

1、 信用卡申请资料不真实。

2、 明知无偿还能力却恶意透支，金额较大，经催收却三个月不还。

3、 长期失联。

虽然成案标准比较严格，你也万不可心存侥幸。万一美梦成真了呢？

第四，就个人来说，还是努力工作还钱吧，不建议去质疑银行。

我们是个人，而银行是大机构，有常设各种职能部门，就算其规定由不合理不合法之处，我们与之对抗成本也是太高，承担不起。就算你侥幸成功，银行对你封卡降额，也是有可能的。所以，这应该是消费者协会或公益律师的事情。作为个人，还是把精力放在自己的工作上，全力挣钱还债，争取不要逾期，那就不会涉及罚息了嘛。

第四、如果实在不能偿还，积极与银行联系沟通

如果沟通得当，银行有可能会停息挂账，分期偿还的。千万不要逃避联系，也不要以卡养卡，借新还旧。那是自欺欺人，越欠越多，终究会崩盘，而且死的会更难看。

网贷往往宣传说，利息只有每月1%或1.5%，但他还有各种手续费，服务费，律师费，这些其实都是利息的变种。

最重要的，他的分期还款压根就是一个陷阱。如果他借给你1万元，每月2%的利息，借期一年，那么你年底一次性偿还本金1万元和利息2400元利息。这是合理合规的。但网贷往往都要求你把这本息12400元，分期12次或24次，每月偿还1033元，你好像觉得这没有什么。其实，它是在偷换概念。你第一个月偿还的本金中，根本就没有用够一年，而是只用了一个月，凭什么要按一年期来计算利息？同理，以后每月你都在吃亏。吃大亏！其实际的利息，要比36%还要高出很多很多。更不用说那些砍头息，714高炮和套路贷了。

这么说来，银行信用卡逾期罚息虽然高，但在网贷利息面前，那是远远不够看的。网贷的审批远比信用卡要宽松很多，它知道你原本就没能力还款，它的目的，根本就是期望你逾期违约，再收你的罚息，再推动你借新还旧，一步步垒高你的借款金额。

好了。以上就是我对信用卡和网贷利息的看法。节制欲望，理性消费，如条件允许更是要适当储蓄。否则，遇到变故或灾难，比如当下肺炎疫情，你只能坐困愁城。

高额罚息虽不合情，但合理！！！首先你既然享受了信用卡的额度给你带来的方便，就需要承受到期不还款带来的后果。

全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。比如小张账单消费10000元，账单到期还5000元，根据规定他任需承担账单总消费的利息。

信用卡全额罚息这几年一直在 社会 上引起极大争议，虽然没有废除全额罚息，但都有改善，16家上市银行中，工行推行部分欠款罚息，建设银行、农业银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行、南京银行、民生银行、交通银行和中信银行等14家银行推出容差还款，免除欠款零头罚息。

所谓容差还款是指银行为避免信用卡持卡人因“零头”未还而带来较高的罚息，把未还部分滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。在推行容差还款的银行中，以南京银行和农业银行的尺度最宽。南京银行和农业银行的客服均表示，对于100元或100元以内的欠款将不计息，直接滚入下期账单。

建行已经开始推行10元以下容差还款模式，包括兴业银行、华夏银行、浦发银行、民生银行、交通银行在内的11家银行表示对于10元以下的欠款零头未还可以视作全额还款，不计利息直接滚入下期账单。

最后老戴建议卡友 合理用卡！！！理性用卡！！！ 大额用卡时提前做好资金规划。

我一大学舍友，女的大大咧咧的那种，刷交通信用卡1.8万还不上，银行打电话要起诉她，她也不当回事，一直逾期拖了半年，中间好像找过她的父母，但是也没有还钱，最后是银行主动找她协商的，只还了本金，罚息和利息都没交。所以我要说的是遇到不公平的事我们就是不能妥协。

你问我怎么看“信用卡的罚息比网贷还高，而且是合法的”？我的观点很明确，100%支持。

信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明，你的信用卡额度是商业银行或者是信用卡公司经过对你的评价，给出的你完全不用担保，可以透支消费的额度。

我们在用信用卡消费时，实际上是一种透支消费方式，属于非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款——有一个免息期。

信用卡消费可以方便我们的生活，在我们资金不充裕的情况下，可以利用信用卡的免息期做临时的周转，但信用卡消费与贷款消费（含网贷）是完全的不同。

信用卡是鼓励消费的，有免息期，相当于在免息期内银行或者是信用卡公司为你垫付了资金。到了还款日的时候，你必须向银行或信用卡公司偿还人家垫付的资金，否则你叫人家银行或者是信用卡公司怎么运转呀？

为了约束信用卡持卡人，让他们能按时还款，银行或信用卡公司就制定了一些规则，超期罚息就是其中的手段之一。你超期不还款，银行还继续给你免息或者是低息的话，你还会还款吗？

银行和信用卡公司的这些约束性条款是公开的，而是合情合理的，自然会得到法律的认可。

说到罚息高于网贷，那是必然的。信用卡是给你用于透支消费的，不是给你进行贷款使用的。如果罚息低于网贷或其它形式的贷款，那人们就会把信用卡变成贷款用的工具。这是违背信用卡出现的初衷的，自然要想办法禁止，采用高罚息就是一种很好的措施。

在题主提出的这个问题上来讲，首先是自己有错在先，信用卡逾期，本身就是一种违规现象，那么缴纳一定的违约金也是合理合法的，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，

与其去找别人的麻烦问题，为什么不先从自身找原因呢？如果你不逾期的话，你还需要交罚金吗？那要照你这么说，逾期以后给你生活带来的不便，不合理的了？比如不能坐高铁，孩子不能上私立学校，限制你的高消费，到时候你是不是还要起诉人家呢？

所以说综上所述，超前消费没问题，但是请量力而行，花钱的时候挺爽，还钱的时候直挠头，还想不还，哪有那么好的事啊，

根据你提的问题，应该是带有觉得不公平的意思在里面，有这样想法的同学，应该尽快调整心态到积极一面来，然后迅速采取积极补救措施，把透支的信用卡还清，以免逾期进入征信不良记录或者拖延导致不必要的罚息。根据信用卡使用的相关法律规定，恶意透支超过10000元将被立案起诉，所以建议采取以下补救措施：

第一，调整好心态，不要抱怨不公，应该积极乐观面对问题，不要逃避，逃避问题只会越来越严重，所以一定不能抱怨和逃避。

第二，如果实在无法偿还造成逾期，应主动联系银行并告知困难情况，向银行方申请延期还款或者停止利息计收，并积极采取补救措施，想尽办法，借亲戚朋友也要先处理这笔欠款，后面你再还亲戚朋友。

第三，学习了解信用卡使用的相关规定，做到正确使用信用卡。

第四，在今后的工作和生活中，要加强学习理财知识，学会打理自己的财产，做到勤俭节约，特别是要留存足够预防风险的储备金。

采取积极应对措施才是最有利于你，所以行动吧！

我信用卡逾期了应该怎么办？想还但是最低还款太高，银行也要求一次性还？但是我的还款能力不够这种情况是不是一直逾期下去？下面我们来看看怎么处理比较好。

1.逾期还不上。

既然已经逾期这是不可改变的事实，现在还不上，那么就放着，我们先想想怎么挣钱然后在来处理。

2.最低还款高，一次性还！

这种情况是可以处理的，首要条件是有一定的还款能力，这样我们可以做债务重组，重新规划自己的债务来解决这一事情，减轻我们还款压力，而且在一定时间内可以上岸！

3.还款能力不够，会不会一直逾期。

这种情况呢，我们可以先了解一下债务重组，然后根据给出的预判期数看看是否达到我们的还款能力，如果达到了那么就可以做债务重组来解决这个问题。如果没有达到，那么我们也会有目标，从而达到这一条件，然后上岸！

这也是没办法的事，当初申请信用卡也是看在 信用卡方便或是用来经济周转，至于出现逾期也是持卡人个人原因导致，银行必定推出惩罚方案，惩罚轻了。持卡人不当回事，一拖再拖，即使是现在逾期之后高额罚息的情况下，也有不少逾期持卡人保持拖账状态，一直不理会。

既然出现逾期，欠债还钱，天经地义的事。钱是迟早要还，那么面对高额的罚息加上不少的本金，持卡人应该如何去还？

持卡人如果在可以一次性所有欠款的情况下，是可以和银行协商减免违约金罚息的。

如果不能一次性还清，那么就需要与银行沟通分期方案进行还款。

大家也不要给自己太大压力，总有办法可以解决

信用卡的罚息一般为日万分之五，至于你说比网贷的高，也不是一定，关键是看和哪家网贷利息比。不管是信用卡还是网贷都属于金融行业，金融行业的本质就是骗子行业，无非是一看拿不拿牌照，受不受政府监管，能不能会不会跑路，二看骗的方式和方法是怎么样搞，骗客户骗到什么样的程度，所有的拿牌照的金额机构和你签订的合同，里面的条款都是对它们有利的，一般的人也理解不了或者不去看，打起官司来，在证据方面基本都是出于不利方。另外，比如信用卡如果你有1块钱没有还完，罚息按全额为基数计算，网贷正常的利率看起来不高，但是各种手续费和管理费以及其它杂费有时候比利率高太多，所以建议你如果一旦欠贷，如果金额小，也不愿意麻烦，就抓紧还，尽快止损，如果金额确实很高，不想还，那就积极征询专业人士的法律意见，通过法律程序解决，法院一般不支持过高的利率和罚息。

信用卡合法性的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于理性使用信用卡、信用卡合法性的信息别忘了在本站进行查找喔。