《信用卡银行全额罚息》信用卡 罚息

《信用卡银行全额罚息》信用卡 罚息

今天给各位分享信用卡银行全额罚息的知识，其中也会对信用卡 罚息进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

• 1、信用卡全额罚息怎么算

• 2、规避信用卡“全额罚息”小窍门
• 3、信用卡全额罚息是什么
• 4、什么是信用卡全额罚息与余额罚息？
• 5、信用卡“全额罚息”条款该被废除了
• 6、信用卡（贷记卡）全额罚息怎么计算？

信用卡全额罚息怎么算

;     不少人不知道信用卡逾期利息怎么算，如果忘记还款几天、一礼拜、一个月、三个月，那么利息如何计算？利息加手续费，逾期费具体怎么算？

      1、全额罚息

      在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

      假如持卡人在3月8日消费8000元，在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元，那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。如果在还款日只还了7999元，少还了1元，那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。

      2、未清偿计息

      持卡人如果产生部分还款，还款部分可以得到免息待遇，银行只对未偿还部分计算利息。

      少还1元8000元账单利息0.03元，未清偿部分计息是指，持卡人如果产生部分还款，还款部分可以得到免息待遇，银行只对未偿还部分计算利息。按照未清偿部分计息，持卡人同样在3月8日消费8000元，在还款日4月25日按照最低还款额还了800元，持卡人在这天归还的800元可以享受自消费日到还款日免息待遇，那么在5月7日的账单上，其循环利息为：7200元×0.05%×60天(3月8日-5月7日)=216元，较全额罚息可以节省19.2元。如果在4月25日还款7999元，少还了1元，那么在5月7日的对账单中的循环利息为：1元×0.05%×60天=0.03元，利息将比全额罚息大幅减少，可少付191.976元。

规避信用卡“全额罚息”小窍门

;     如何有效避免信用卡全额罚息？信用卡未及时还款被全额罚息是各家银行一直以来的行业惯例。尽管一些银行取消了全额罚息，但大多数银行仍在执行这一惯例。即使有几角钱未能还清，银行也会按照未能全额还款来收取万分之五的利息。下面介绍一下如何避免信用卡全额罚息。

窍门一：牢记“还款日”。银行信用卡都有个“记账日”和“还款日”，“记账日”是指刷卡消费的入账日期，“还款日”则是指刷卡金额的最后还款期限。譬如李小姐的“记账日”为每月20日，“还款日”为每月10日，那么每月20日之前的消费就会计入当期账单，到了下个月的10日就需归还当期刷卡金额。当然，持卡人可以选择全额还款还是部分还款，前者就没有任何透支利息，后者则要支付利息了；

窍门二：归还最低还款额可免“滞纳金”。现在银行都规定，到期还款日截止，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用且无上限，所以即使无法全额还款，也最好能够缴纳“最低还款额”，避免被收取更多费用；

窍门三：绑定银行卡自动扣款。信用卡还款绑定银行卡自动扣款最为方便，开通自动还款功能，就可一劳永逸，但需注意借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。最为省事的还款方式堪称将借记卡和信用卡绑定，设定到期自动划扣。对于逾期还款，一般银行都会在第一日发送短信提示，也会给予2日宽限期。此外，习惯网络操作的人，也可以利用网络平台来还款，如支付宝、拉卡拉等第三方支付公司也可以进行还款。如果大额支付较多，如装修、买车等，还可以选择分期付款，不过需要支付一定费用。一般情况下，绑定的借记卡和信用卡需要是同一家银行的，但也有银行进行了创新，如广发银行开设了绿色跨行还款途径，持卡人签约后即可通过网银、手机银行、电话将指定他行借记卡存款免费转账至广发信用卡，更可选择自动转账还款方式；

窍门四：开通短信提醒。现在不少银行的信用卡都会在持卡人的到期还款发出提醒短信，这可有效避免持卡人遗忘。

窍门五：合理调整信用额度。信用卡以透支消费为特点，但信用额度并不是越高越好。如果持卡人担心自己不能及时还款欠下天价罚单，可以申请降低额度。持卡人还应该控制自己的信用卡数量，数量过多的信用卡必然会增加还款难度。一般来说，持卡人有一张适合自己的信用卡就足够了。

窍门六：跨行转账需要时间，充分考虑跨行转账需要的时间，提前还款。多数银行会在持卡人信用卡逾期的第一日发送短信予以提示，一般银行会给予2日的宽限期，只要在2日内还款就可以视为按时还款。此时持卡人最好采用柜台或同行ATM机等较为安全、能确保实时到账的还款方式，以避免信用卡逾期还款状况的再次发生。对于跨行网银转账的持卡人来说，要充分考虑跨行转账可能需要的时间，比如跨行转账需要2个工作日以上的话，还是建议采用实时到账的方式。

信用卡全额罚息是什么

全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

罚息就是不能按期偿还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。 所谓免息期，是指从银行记账日起至到期还款日中间的期限。 如持卡人每月的账单日为25日，持卡人在3月26日刷卡消费，该笔记录结算在4月25日的账单上，5月15日是到期还款日，如果持卡人全额还款，则能享受最长50天的免息期。 不过，免息期仅仅针对在到期日全额还款的持卡人，如果在到期还款日未能全额还清欠款，则不能享受免息期。 目前，国际通行的信用卡计息方式有两种：一种是全额计息，另一种是按未清偿部分计息。 注意：国内多数银行都是按照全额计息。

按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。 按照未清偿部分计息，只需支付这1分钱未还清部分的利息即可，比全额计息省下不少。

持卡人如果未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。比例由中国银行信用卡规定，为最低还款额未还部分的5%。比如持卡人当期最低还款额为1200元，而持卡人当期只还了1100元，那么需要支付（1200-1100）×5%=5元滞纳金。

什么是信用卡全额罚息与余额罚息？

不知道大家有没有留意过银行在申办 信用卡 时的条款中有类似这样的规定：甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项(含甲方已还部分款项)不享受免息还款期，自银行记账日起按规定 利率 计算透支利息。用四个字来概括就是——全额罚息。

近日，最高人民法院起草了《关于审理 银行卡 民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)，其中提及人民法院支持持卡人对于“选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息”，这一事件引起了广泛关注。

采用最低还款额方式透支后银行的罚息基数，最高法支持的是按余额罚息，而现在绝大多数银行都是按全额罚息，至少到截稿前，我未曾听说过哪家银行对于信用卡预期罚息是按照未还部分计算的。

那么到底什么是余额罚息与全额罚息?

举个例子，如果有人刷卡刷了12001.5元，选择了每个月只还最低还款额，那么，按余额罚息就是还多少就按剩下的本金算利息，例如，还了2001元，就按10000.5算利。

而按全额罚息就则不是，即使这个人还完了12001元，只剩下5毛钱没还，也要按12001.5为基数继续计算利息。只还最低还款额利息本来就很高，一般是按日计息，万分之五，直至还清为止，也就是说，如果是上面说的这个人一年才还完，按全额罚息的话，光利息就快要两千二了，按简单年利率计算的话，超过18%，这绝对不会是一笔小的数目，已经堪比高利贷了。

从上面的例子上来看，对于我们广大卡民来说，余额罚息肯定是不错的选择，但是从银行的角度上来说全额罚息才是高收入的来源。近日，最高人民法院起草的《征求意见稿》，也预示着银行的全额罚息政策即将成为历史。不得不说，这样的利民政策一直是卡民们心中所期望的。

不知道各位卡民朋友有没有想过一个问题，余额罚息的出现，会不会滋生更多信用呆账的产生呢？因为预期的余额罚息利息不再是复利滚利，及时有一小部分的钱短期没还，利息也是可以接受的，这样一来，银行将会收到更多的呆账。

可能会有人说，你这不是明显的为银行说话吗，其实不然，我想表达的重点是“个人 征信 ”问题，呆账多了，这样做的后果银行是有损失，但是从另外一个角度来说，其实这样很容易让持卡者陷入一个误区，不在全额罚息，那么，逾期的利息就可以接受了，因此，很容易忽略了自己的征信问题，在此，我不得不给大家提醒一下，即使不再全额罚息，但是征信预期政策却是没有变动的，希望广大卡友能明白。

信用卡“全额罚息”条款该被废除了

最高法6月6日发布《关于审理 银行卡 民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)，其中提到，发卡行对“按照最低还款额方式偿还 信用卡 透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持。

目前我国多家银行都是采取信用卡“全额罚息”，由于是按照全额借款为基数计息，不管最后有多少余款未还，银行都按照全额收取利息，导致很多人因为卡里余额不足，借款没有及时还清，又忘记了这事，被动拖欠高额罚息。类似新闻比比皆是，甚至出现因欠几块钱，结果被罚数千元的极端案例，显然令人难以接受。

信用卡“全额罚息”采取按日计算欠款时间，并按月计收复利的利滚利模式，如此一旦发生拖欠，就随着时间的流逝，而沦为滚雪球式的罚息，给用户造成极其沉重的负担。可见，“全额罚息”于情于理都不对，对其进行修订，势在必行。

近年来，因“全额罚息”引发的纠纷非常多，很多通过司法途径解决。典型例子如央视《今日说法》主持人李晓东，其刷信用卡消费18869.36元，因绑定的储蓄卡余额不足，有69.36元未还清，10天后产生了317.43元利息，不满银行的“全额罚息”条款，将银行告上法庭。最终法院认为银行全额罚息规则计算的赔偿数额过分高于持卡人违约造成的损失，应予以适当减少，要求银行返还多扣划的钱款。

虽然类似纠纷案件多以用户胜诉，可没有相关规定的约束，信用卡用户依然没有安全感。此前，央行发布规定，建议银行与用户协商余额计息问题，鼓励银行取消“全额罚息”，可是仅有一家银行废止了全额罚息。显然，信用卡“全额罚息”对银行有利，单靠银行主动取消难度太大，这还需要更加明确的规定。

目前在银行的服务项目里，信用卡 收益 占比很大，在“全额罚息”被废止后，势必影响到银行的收益。而由于银行对信用卡业务采取粗放式管理，过于追求规模而忽视质量，导致信用卡坏账率很高，采取高 手续费 、“全额罚息”也是为了弥补缺口。

那么，废止全额罚息条款之外，未来银行就要改变经营策略，对信用卡业务进行精细化管理，需要利用信息技术手段，通过大数据筛选优质客户资源，按照客户信用指数安排借贷，以降低坏账率。在这方面，可向网络平台多多学习。

信用卡（贷记卡）全额罚息怎么计算？

信用卡（贷记卡）的全额罚息是指，信用卡（贷记卡）持卡人超过最后还款期限还未还款，无论当月是否产生部分还款，银行都会收取从记账日开始到还款日的全部消费金额的利息。

也就是说，如果不能按时还款，那么将要收取两部分利息：剩余未还金额从还款日起至还清时每天产生的利息加上上月账单首笔消费日当天至还款日前每日产生的全部利息。

这样的话收取的利息就很高了，也有很多人质疑过全额罚息的合理性，所以近日最高人民法院发布了一份意见征求稿，打算废除信用卡（贷记卡）全额罚息，但是现在还在处理中，不知道是否可以废除，还是要等待通知。

关于信用卡银行全额罚息和信用卡 罚息的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。