SWIFT支付系统的工作原理的简单介绍
今天给各位分享SWIFT支付系统的工作原理的知识，其中也会对进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
被美国称为“核弹级”制裁的SWIFT到底是什么？一文读懂
西方国家决定将特定俄罗斯银行逐出环球银行金融电信协会（SWIFT）支付系统，这是俄罗斯入侵乌克兰以来最严重的金融制。何谓SWIFT，加拿大广播公司（CBC）介绍如下：
何谓SWIFT？
全名「环球银行金融电信协会」的SWIFT总部位于比利时，是全球200多国数以千计金融机构使用的合作社，提供安全的跨境转帐沟通体系。
这个系统去年平均每天发送超过4200万则讯息，相当于跨境高额支付约一半透过此平台。
美国哈佛大学俄罗斯和欧亚研究中心（Davis Center for Russian and Eurasian Studies）执行主任瓦克罗斯（Alexandra Vacroux）表示，SWIFT较象是「银行的社群网络」，不负责金钱的转移，而是提供金钱流向的信息。
银行一旦连上SWIFT系统并与其他银行建立关系，即可运用系统讯息来进行支付。由于讯息安全无虞，支付委托通常在不受质疑情况下执行。这使得银行得以高速处理为数庞大的交易，成为提供国际贸易资金的首要机制。
曼彻斯特大学金融 科技 与讯息系统系教授扎卡里亚迪斯（Markos Zachariadis）表示：「你可以把SWIFT想成金融服务业的骨干，以全球各地被转移的金钱量和价值而言，这是金融服务中最有影响力的基础建设。」
俄国有多仰赖SWIFT？
根据俄罗斯国家协会Rosswift，有约300家俄国金融机构使用此系统，超过一半俄国信用机构是SWIFT成员。
被逐出SWIFT对俄罗斯有何影响？
被逐出SWIFT将使俄罗斯进入全球金融市场的管道受限，扎卡里亚迪斯表示，就和俄国网络被切断感觉差不多。
芬兰国际事务研究所（Finnish Institute of International Affairs）访问学者夏吉纳（Maria Shagina）去年在替卡内基莫斯科中心（Carnegie Moscow Center）撰写的报告中分析，把俄罗斯逐出SWIFT「将终止一切国际交易，引发货币波动，造成大量资金外流」。
俄罗斯有其他替代系统可用吗？
俄罗斯2014年入侵克里米亚，开始有声音呼吁将俄国逐出SWIFT之后，俄罗斯中央银行「俄罗斯银行」（Bank of Russia）开始研发SWIFT的替代系统SPFS。
根据美国乔治城大学（Georgetown University）俄国与俄中关系专家鲍尔泽（Harley Balzer），截至2020年2月，俄国有超过400家银行加入SPFS，超过俄国银行在SWIFT的注册数。
但目前为止，仅约10多间外国银行使用SPFS，意味着它在国际支付转帐上，帮不了俄罗斯太大的忙。
为何部分国家不愿把俄罗斯逐出SWIFT？
各国先前对是否把俄国逐出SWIFT态度分歧，扎卡里亚迪斯表示，这是因为把俄国逐出SWIFT，受害的不只有俄国，还包括自俄国取得大半能源资源的欧洲联盟国家、世界各地其他国家，以及与俄国机构交易的其他企业。
乌外长呼吁对俄关闭的“SWIFT系统”到底是什么？威力有多大？
2月24日，在莫斯科全面“入侵”乌克兰之后，乌克兰外长库列巴呼吁针对俄罗斯关闭SWIFT国际结算系统 ，而随后美国白宫公布了对俄罗斯的严厉新制裁措施，将冻结俄罗斯在美国的所有资产，并同盟友一道，限制俄罗斯使用美元、欧元、英镑和日元做生意的能力。 同时还称，将俄罗斯剔除出SWIFT系统一直是选项之一。
很多西方媒体认为，SWIFT制裁是核武器，如使用，将对俄罗斯经济有毁灭性的影响。那么“SWIFT系统”到底是什么？威力有多大？该如何应对？
（一）什么是SWIFT？
1、定义： 全称为“环球同业银行金融电信协会”，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，成立于1973年5月，总部设在比利时， 2个信息交换中心分别设立在荷兰和美国。
2、诞生: 由于各国使用的货币、金融机构的标准各不相同，跨国支付、结算难以操作。在这样的背景下，SWIFT国际资金清算系统诞生。
3、管理： 日常运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。其中美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。长期以来SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
4、运行：连接全球200多个国家和地区的11,000多家金融机构 。会员银行通过统一的电文规范，传输支付指示，再由具体的支付系统完成最终的电子支付。汇款人委托银行以SWIFT方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，支付一定金额给收款人。
（二）SWIFT支付系统为何被美国控制
1、美元拥有全球性储备货币的地位
美元是全球最主要的投资、贸易和结算货币，在全球储备货币中占据超过60%的市场份额，在国际支付结算中占比40%（人民币仅为3.2％），因此全球绝大多数国家的跨境贸易、投资资金结算被美元“垄断”。 SWIFT的美元交易信息报送也无法脱离美国纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）单独存在。
并且， 很多国家都从世界银行或国际货币基金组织来获取美元贷款，但贷款协议都约定，这些国家必须以美元形式偿还，并通过美国CHIPS系统，以及SWIFT报文系统进行收付结算， 使这些国家只能牢牢地捆绑在“美元霸权”的车轮上，导致整个国家经济发展与贸易投资结算都受到美元的影响与控制。
2、“911事件”为美国控制SWIFT系统提供了机会
美国控制SWIFT系统最关键的一步发生于“911事件”后 ，根据《国际紧急经济权利法案》，时任美国总统小布什 授权财政部海外资产控制办公室可以从SWIFT调取“与恐怖活动有关的”金融交易和资金流通信息 。SWIFT也只能屈服，接受了美国的要求。
美国可以使用SWIFT数据来了解和打击恐怖组织的资金往来。所有国际账户信息都在SWIFT系统中经过严格的审查，恐怖组织很难成功汇出或接受汇款。这些做法确实起到了一定作用，2001年之后美国本土也没有再发生大的恐怖袭击，但也增强了美国对SWIFT系统的控制力，使得 SWIFT日后成为美国对其他国家进行政治博弈的工具之一和经济制裁的重要武器。
3、 美国如何控制SWIFT系统
SWIFT是一家中立的服务机构，位于比利时，需要遵守比利时及欧盟的法律。所以原则上讲，美国并不能直接指使SWIFT，而是需要通过说服欧盟去制定相关法律。但美国希望绕开欧盟，更加方便地直接让SWIFT按美国要求行事，其依据是SWIFT的公司章程中约定“在法律允许的范围内，下列情况发生时，SWIFT保留切断用户联系的权利……客户被证明不符合公认的商业行为准则时”， 而美国可以以恐怖主义融资为由，宣称其制裁对象不符合公认的商业行为准则，进而让SWIFT停止为某些客户提供服务。
（三）美国动用SWIFT金融制裁案例
由于目前全球跨境支付的信息传递基本都是通过SWIFT实现，因此被SWIFT排除在外，意味着进行跨境支付结算将变得非常困难。 只要限制目标国家通过国际清算通道进行国际支付，即可切断目标国家货币国际流通（没有结算，无法支付也无法收款），目标国家的进出口贸易就废了。相较于其他形式的经济制裁，它可以更迅速地切断目标国家的战略资源通道，是美国对目标国家实施金融制裁最具威慑力的方式，给目标国家造成极大的经济压力。
案例一：朝鲜
历史 上最严重的做法是对朝鲜的制裁。朝鲜被从SWIFT中除名，国家代码被删除了。这使得朝鲜无法与国外银行进行支付往来，很难与外国进行贸易往来。
案例二：伊朗
2012年3月，美国为迫使伊朗放弃核计划，向欧盟施压，欧盟通过267号条例，对伊朗实施制裁，制裁内容包括要求金融信息服务商不得为受欧盟制裁的伊朗银行提供服务，SWIFT则遵守欧盟的法律，停止为伊朗提供服务，禁止伊朗金融机构通过该渠道进行汇兑交易，致使多国与伊朗的跨境金融交易受到重大影响，日本、希腊等11个国家被迫大幅减少从伊朗进口石油。目前，伊朗的金融系统基本已被排除在SWIFT之外，从而成为了事实上的金融孤岛。
案例三：俄罗斯
自克里米亚事件之后，美国曾先后有过多次将俄罗斯同SWIFT系统切断联系的设想。但SWIFT协会的反对将SWIFT系统转变为美俄进行对抗的工具，希望保持SWIFT的政治中立和专业属性，最终没有采取行动。故而美国对俄罗斯金融制裁方式主要为冻结在美资产、限制国际投融资、切断美元获取能力等。
（四）中国如何应对SWIFT制裁？
1、人民币支付系统（CIPS）系统投产
目前国际清算体系由两大部分组成： 一是各国主导的本国货币的跨境清算系统，如美国的CHIPS（美元跨境清算系统）和我国的CIPS（人民币跨境支付系统）；二是各国统一共享的国际电讯系统，如SWIFT。
为适应我国跨境贸易形势发展的需要，支持实体经济发展和“走出去”战略实施，推动人民币国际化进程而建设，2015年我国跨境人民币支付系统（CIPS）系统正式上线，二期于2018年投产。 由CIPS、CNAPS和SWIFT共同构成中国的人民币跨境清算体系，类似于美国的“CHIPS + Fedwire + SWIFT”体系。
截至2021年11月末，CIPS系统覆盖全球103个国家和地区， 共有参与者1253家， 其中直接参与者75家， 间接参与者1178家。CIPS系统处理业务 85.68 万笔，金额 21.68 万亿元，同比分别增长 46.51%和 78.63%。日均处理业务 1.30 万笔，金额 3284.57 亿元。我国的跨境金额支付、结算体系得到进一步加强，人民币国际化进程又向前迈出了一大步。
2、央行数字货币是否能替代SWIFT？
SWIFT的定位是全球金融电讯服务的供应商，央行数字货币的定位是一套电子现金支付系统。因此，用央行数字货币替代SWIFT，类似双方联系时不使用电话，而是打开一款网络 游戏 ，用 游戏 语音进行通话。
尽管央行数字货币无法替代SWIFT，但完全有可能减缓一国对SWIFT的依赖。 在当前的国际清算体系中，跨境支付十分依赖账户：用户需要在银行开立账户，CIPS的直接参与者需要在CIPS开设账户，境外银行需要在境内代理行、境外清算行开设账户等等。然而，在央行数字货币的语境下，没有账户的概念，而是只有数字钱包的概念。数字货币也不需要与相关的银行账户绑定，交易转账也不依赖于银行账户。因此，央行数字货币的出现，有可能改变目前以分布在全球各地、各时区的代理行和清算行关系为基础的跨境支付格局。
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swift国际结算系统到底是什么？
你可以把这个系统理解为国际交易的支付和结算系统，当全球各国进行各种贸易往来的时候，很多国家会通过swift系统进行结算，通过这样的方式获得相应的外汇。
在俄罗斯和乌克兰的危机爆发以后，很多欧美国家对俄罗斯发起了一系列的经济制裁，swift组织也宣布将俄罗斯剔除在swift国际结算系统之外。从某种意义上来讲，把俄罗斯踢出的swift组织几乎是所有的经济制裁里面的最高制裁，这会对俄罗斯的经济发展造成一系列的负面影响。
一、swift是什么？
swift是一种记账和结算的系统，swift的总部在比利时，参加全球贸易的国家和地区一般都需要通过swift结算各种业务。对于俄罗斯来说，俄罗斯是石油和天然气的主要出口国，在俄罗斯和欧洲国家进行相关交易的时候，他们一般会通过swift结算系统完成交易。
二、swif系统意味着记账方式。
swift系统是一种以共识为基础的记账方式，正是因为全球各国都认可swift，所以swift才能产生相应的国际结算作用。我们要知道每个国家所使用的货币各不相同，当大家进行统一的贸易往来的时候，为了进一步保证交易的公平性和有效性，所以大家才会采用swift。
三、swift也会有替代品。
swift的主要参与国主要是欧美国家，除了swift系统之外，我们其实也有以人民币结算为主的cips系统。不过我们的cips系统的参与方并不多，这就意味着国际贸易的主要交易形式依然是swift系统。swift对于一个国家的贸易有着重要的作用，当这个国家脱离swift之后，这基本上意味着相关国家失去了国际贸易的机会与能力。
国际结算中swift是什么系统？
国际结算中swift是国际上最重要的金融通信网络系统。通过该系统，可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信息交换。
该系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。
扩展资料：
swift总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。
SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。SWIFT的目标是在所有金融市场为其成员提供低成本、高效率的通关服务，以满足成员金融机构及其终端客户的需求。
参考资料来源：百度百科——SWIFT
swift国际结算系统是个怎样的系统？
Swift国际结算系统成立，总部设在比利时布鲁塞尔。其主要功能是在全球银行系统之间传输结算信息。如果俄罗斯被踢出该体系，将增加该国金融机构与海外金融机构之间的交易成本，最终对俄罗斯经济产生深远影响。Swift国际结算系统是一个由联合组织组成的合作组织，中国和俄罗斯是该组织的负责人，美国有权将一个国家踢出该组织。美国控制着实际的筹码，这会切断一国金融机构的筹码，使该国无法进行任何与美元有关的交易。
通过该系统，所有相互不通信的金融机构都可以在全球范围内进行信息交换。该系统主要为其成员金融机构提供通信服务，以传输与交易有关的各种信息。会员银行收到此信息后，将其转移到相应的资金转账系统或清算系统，然后清算系统将执行各种必要的资金转账处理。Swift组织Swift组织是在布鲁塞尔注册的比利时合作组织。它分配给每个成员银行的份额由成员实际使用swift网络的流量决定。占系统总交易量的1.5%超过5%的国家或国家集团有资格被任命为董事会成员。参与swift时，各成员银行需一次性支付参与费、安装费和购买接口设备的费用；支付的培训费取决于每家银行采用的实施方式。
swift的历史为了满足国际贸易发展的需要，欧洲和北美的一些大型银行开始研究通用国际金融报文交换处理方案的可行性。应建立一个能够正确、安全、低成本、快速传递标准国际资金转账信息的国际金融处理系统。因此，美国、加拿大和欧洲的一些大型银行后来正式成立了swift组织，负责设计、建立和管理swift国际网络，以便在其成员之间传输和确定国际金融信息的路线。swift网络系统的建设和开发完成并正式投入使用。斯威夫特总部设在比利时。其创始成员是欧洲和北美15个国家的239家大型银行。其成员银行的数量逐年快速增长。此后，中国的商业银行和上海、深圳的证券交易所也加入了swift。
swift结算系统是什么
SWIFT国际结算系统创建于1973年，总部设在比利时首都布鲁塞尔，主要职能是在全球银行系统之间传递结算信息。SWIFT国际结算系统是共同组织的合作机构，其中中国和俄罗斯都是该机构的董事，但美国理论上有将某个国家踢出该机构的权力。
扩展资料;
国际资金清算系统（SWIFT）由环球同业银行金融电讯协会管理，SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，信用证的格式主要都是用SWIFT电文。
SWIFT信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。在国际贸易结算中，SWIFT信用证是正式的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。
采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定，也必须使用SWIFT手册规定的代号（Tag），而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的《跟单信用证统一惯例》各项条款的规定。
从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用 SWIFT,该网络已遍布全球206个国家和地区的8000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。
1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。
较低高速度。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。较高SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
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