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本文目录一览：
- 1、五大行回应是否可以因疫情推迟还房贷
- 2、鄞州银行信用卡中心在哪里？怎么走？
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3、什么是洗钱？
- 4、90后人均负债12万，高配的生活，都过得怎样呢？
- 5、信用卡具体审核有多久客服有义务告知吗
- 6、我被拘留了，但罚款没交，以后会有什么后果？
五大行回应是否可以因疫情推迟还房贷
五大行回应是否可以因疫情推迟还房贷
五大行回应是否可以因疫情推迟还房贷，昨日，#因疫情推迟还房贷有必要提上议事日程#话题直冲热搜第一，不少网友咨询是否能延缓房贷还款期限。五大行回应是否可以因疫情推迟还房贷。
五大行回应是否可以因疫情推迟还房贷1
部分人群受疫情影响不能按时还房贷怎么办？工、农、中、建、交五大行7日独家回应新华社记者，对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。
中国工商银行表示，对于受疫情影响的个人贷款客户，给予个人贷款延期还款服务支持，延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护，持续加强客户服务。
中国农业银行表示，对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的均可享受个人住房贷款客户关怀政策。客户可直接与贷款经办行或客户经理联系，咨询相关办理条件和办理流程。也可致电农行客服中心，客服人员收集完信息后发送给客户贷款经办行。
中国银行表示，中行专门出台了包括手机银行线上还款、延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策，指导上海、吉林等疫情防控重点地区分支机构积极响应客户诉求，针对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源的客户，落实政策安排，持续做好受疫情影响的社会民生领域的金融服务。
中国建设银行表示，自新冠肺炎疫情暴发伊始，建行便针对住房按揭、消费贷款等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策，并一直延续至今。
主要提供三类服务：一是最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；二是调整账单计划。根据各地疫情情况，可选阶段性调整账单计划，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；三是延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。
交通银行表示，自新冠肺炎疫情开始即出台疫情期间按揭贷款客户纾困政策，允许对于确受疫情影响还款能力暂时下降的客户给予一定的宽限期安排。重点针对参加防疫工作的医护人员、政府工作人员及其配偶，确诊患者、被隔离人员，以及受疫情影响较大行业的从业人员等。客户可向贷款归属分行申请，各地分行将根据总行政策进行审核，对于满足条件的，给予一定的宽限期。
五大行回应是否可以因疫情推迟还房贷2
近期，上海受疫情影响，不少网友咨询是否能延缓房贷还款期限？还不上房贷对征信有影响吗？
昨日，#因疫情推迟还房贷有必要提上议事日程#话题直冲热搜第一，引起网友热烈讨论。
目前，已有银行明确表示：可以延迟。
网友求助：望延迟还贷
4月3日，甘肃网友张先生在网上发布求助信息，称其所在的白银市靖远县城因疫情已封控十多天。平日靠打零工为生的他因出不了门，暂时没有了收入，妻子无业，孩子才两个月，不仅房贷、车贷无法偿还，生活也遇到了困难，希望能联系到当地政府和银行，协商推迟还款时间。
当日下午，澎湃新闻记者致电张先生办理房屋贷款的工商银行靖远支行，该行信贷部一位工作人员表示，如张先生确实因疫情封控没有收入不能按时还款，可以推迟还款时间。张先生可在疫情封控结束后，到银行书面提交申请证明，办理延迟还款手续，最长可延迟6个月时间。
上海等地政策有望近期发布
那么因疫情无法偿还的房贷，都能顺利延期吗？
据红星新闻报道，中信银行一位客服人员表示，因疫情可以申请延迟房贷的政策，目前该银行接到的通知已有苏州、福州、深圳、河北部分地区。
该客服表示，按照以往经验，可能在未来一周的时间内，上海、长春等地区会有相关政策发布。“我们会根据疫情情况制定相应的政策，只是政策具有一定的滞后性。”该客服解释称。
随后，记者相继拨打了建设银行、农业银行等8家银行的客服电话。从调查结果来看，目前，邮储银行、交通银行、工商银行3家银行客服明确表示，“确因疫情影响可以延迟。”
“可将你的具体情况给我们说说，我们登记后反馈给贷款中心，由他们具体和你对接如何办理申请。”工商银行的一位客服称。至于申请延长的期限，邮储银行的一位客服告诉记者：“要视具体情况而定。”
而建设银行、农业银行等5家银行客服则表示“没有接到通知。”不过，他们透露，可具体咨询贷款经理及经办网点是否能够办理。中国银行的一位客服称，“根据我们查询的信息，吉林的市民可申请办理，但上海暂时还没有。”
增设征信异议绿色通道
延迟还贷会影响征信吗？
中国银行工作人员称，若客户确实因疫情原因导致不能按时还款，且影响到个人征信情况的，待逾期欠款还清后，可向贷款经办 银行提交证明材料，进行征信修复。
建设银行上海分行工作人员也表示，因疫情等特殊原因导致无法正常还款的客户，可走征信异议绿色通道，申请不良征信消除处理。
而对于并非处在疫情严重地区，但却因隔离、停工停产等配合防疫要求而造成暂时经济困难、还款吃力的客户，部分银行则表示，可进行单事单议，需要本人联系贷款行，经具体审核后，若确系疫情原因导致并满足延期还款或撤销不良征信的条件，也可予以办理。
公司信贷方面，工商银行、交通银行等国有行向记者介绍，对受疫情影响严重、有发展前景但疫情期间暂遇困难的企业采取贷款宽限措施，并加大对重点领域的信贷支持力度，通过降低利率等方式，压降企业融资成本。
早在2020年初，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的`通知》，要求金融机构完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。
对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
可先行向上级机构反应
和银行产生纠纷，会如何处理？
中国人民银行官网曾公布过一起案例，2020年2月10日，鲍某致电某省12363呼叫中心称，其在G银行的信用卡还款日是2月5日，因为受疫情影响暂时失去收入来源，无法按时还款。
鲍某于2月5日拨打G银行客服电话申请延期还款，但2月9日收到信用卡账单显示仍被扣了违约金，2月10日才接到客服回电要求前往银行网点现场协商延期还款事宜。
因为疫情期间暂时无法外出，鲍某遂拨打12363电话希望能申请延期一个月还款，同时要求不能因为延期还款影响个人征信记录。
人民银行某中心支行接到投诉后，立即转办G银行。G银行接到投诉高度重视，经过核实后处理如下：客户鲍某信用卡还款日为2月5日，宽限期3天，系统已于2月8日收取违约金92.62元。
由于G银行系统暂不支持信用卡延期还款功能，对于因疫情被隔离等情况还款不便的客户，根据G银行总行文件的有关条款，可为客户提供贷款重组业务，重新安排还款计划。并且将根据客户申请及相关证明材料，核实情况后予以办理相关息费减免手续。“客户可在疫情结束后前往银行网点办理相关业务。”
五大行回应是否可以因疫情推迟还房贷3
近日，多地市民在网上求助，希望能延缓房贷还款期限。＃因疫情推迟还房贷可行吗＃的话题也登上了微博热搜。而对于这个问题，目前不同银行回应不一：有的银行表示可以考虑，有的银行则不行，有银行在部分地方可以，在另一些地方不行（据4月6日《北京青年报》消息）。
疫情影响究竟能否构成延期还贷的免责事由？从法律上讲，根据我国民法典第180条，因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。什么是不可抗力呢？民法典规定，不可抗力是不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。
一般来说，自然灾害、战争、灾害性事故都符合上述条件。比照当前疫情态势，“三不能”的特点还是比较显著的。从实际情况看，疫情对某些行业及其从业者影响较大，造成其暂时收入下降以致不能按时还贷（履行迟延）的情况，的确可能存在。因此，若购房者确因疫情影响暂时无法按期还贷而申请迟延履行，合乎法律规定，亦在情理之中。
但问题还有其另一面。大面积房贷断供，不仅可能会影响个体和家庭的稳定，对银行和房地产业也会带来一定程度的冲击。因此，贷款银行一般会利用征信系统，及时跟踪购房者还贷情况，督促其按时履行义务。正如某商业银行从业人员所说，房贷还款延迟一天就会影响征信记录，延迟3个月将会启动诉讼程序。“两难”之下，不同银行对于延期还贷申请态度不一，也就容易理解了。
一边是购房者的实际困难，一边是巨大的征信压力，如何协调？我们可能需要一种更为明确、务实而负责的态度。对于因疫情影响确实无法按期还贷的人来说，别说记入征信，就算提起诉讼，不可抗力也属于合法、正当的免责事由。
须知，如果不分具体情况和原因，将无法按时还贷的情况一律记入征信，不但不符合民法典原则，对督促及时还款还可能适得其反：不良征信记录对于人们经济“翻身”的负面影响是显而易见的。因此，破解上述“两难”，出路显然不在各家银行对相同情况“态度不一”，而在于能够具体情况具体对待，同等情况同等处理。
据某商业银行工作人员介绍，目前该银行暂无由于疫情减免房贷相关规定。其实早在2020年2月，央行、财政部、银保监会等5部门就发文明确：对因受疫情影响暂时失去收入来源人群，金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等还款安排，合理延后还款期限。
落实这一精神，比较可行的操作办法是：及时出台实施办法，明确购房者确因疫情影响无法按时还贷的，应当及时提出申请并提供证明；银行应及时对上述申请进行审查，根据不同情况予以不同处理。这样的操作，才是认真贯彻上述5部门要求，同时也能主动将民法典原则贯彻到行业领域，让大量纠纷在诉前得到有效纾解。
和衷共济，向来是中华民族力量的源泉。抗疫大局之下，不管是购房者、银行还是相关管理机构，都需要积极承担起自身应尽的义务，充分发挥守望相助的精神，让相关问题在法治的轨道内得到妥善解决。
鄞州银行信用卡中心在哪里？怎么走？
名 称： ---宁波鄞州农村合作银行 (鄞州银行)
地 址： ---地址：浙江宁波市鄞州区民惠路88号
电 话： ---0574-87412566
传 真： ---0574-87412766
电 话： ---办公室:0574-87412721
---个人业务部:0574-87412803
---人力资源部:0574-87412702
---稽核内审部:0574-87412718
---国际业务部:0574-87412873
---资金财务部:0574-87412753
---科技部:0574-87412828
---投资银行部:0574-87412792
---信用卡中心:0574-87412808
你可以坐以下公交车到“钟公庙菜场”，然后对面就是你要去的鄞州大楼（鄞州区民惠路88号），也就是鄞州银行那座大楼。
途径"钟公庙菜场"的公交车：103路 360路 526路 360路 627路 623路
103路(甬港新村-上王村)
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钟公庙菜场 站 在哪儿上车？线路信息：票制:单一票价;全程票价(元):1.00;起点站首末车时间:6:00-18:10(冬);终点站首末车时间:6:00-18:10(冬);
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526路(曙光新村-天马会展中心)
钟公庙菜场 站 在哪儿上车？线路信息：票制:单一票价;全程票价(元):1.00;起点站首末车时间:6:30-18:40(冬);终点站首末车时间:6:30-18:40(冬);
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360路上行(甬港新村-明州医院)
钟公庙菜场 站 在哪儿上车？线路信息：票制:单一票价;全程票价(元):1.00;起点站首末车时间:6:00-18:10(冬);终点站首末车时间:6:00-18:10(冬);
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钟公庙菜场 站 在哪儿上车？线路信息：票制:单一票制;全程票价(元):4.00;
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623路(宋诏桥小区-古林)
钟公庙菜场 站 在哪儿上车？线路信息：票制:单一票制;全程票价(元):2.00;
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什么是洗钱？
洗钱
（一种将非法所得合法化的行为）
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本词条由中国法学会“法治百科”项目领导小组办公室 提供内容 。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。
中文名
洗钱
外文名
Money Laundering/channel the money
目录
1 定义
2 法条依据
▪ 《中华人民共和国刑法》的相关规定
▪ 相关司法解释
3 犯罪构成：
▪ 构成要件
▪ 责任形式
4 常见情形
5 常见问题
▪ 与掩饰隐瞒所得收益罪的界限
▪ 与窝藏转移隐瞒毒品毒赃罪的界限
6 案例剖析
▪ 案件详情
▪ 裁判结果
▪ 裁判要旨
7 相关词条
定义
语音
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。
法条依据
语音
《中华人民共和国刑法》的相关规定
第一百九十一条 【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
相关司法解释
明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，
1、量刑标准
有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十 以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（1）提供资金帐户的；
（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（3）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
（4）协助将资金汇往境外的；
（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
2、加重情节
情节严重的，没收实施犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金：
情节严重指的是：
（1）提供资金账户的；
（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（4）协助将资金汇往境外的；
（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的
犯罪构成：
语音
构成要件
1、行为主体既可以是自然人,也可以是单位
问题是,上游犯罪人自己实施洗钱行为的(即“自洗钱”),是否成立洗钱罪?应采取否定说。否认上游犯罪者可以成为洗钱罪的行为主体,并不是因为洗钱行为是不可罚的事后行为,而是因为否定说符合罪刑法定原则。
从立法论上来说,将“自洗钱”规定为洗钱罪或许更合适,但在解释论上,只能在刑法条文规定的范围内确定行为主体范围。刑法第191条的规定明显采取了否定说。一方面,刑法第191条规定“明知是毒品犯罪……”。之所以强调“明知”,就是因为洗钱者不是上游犯罪人。另一方面,第191条一处使用“提供”、三处使用“协助”概念,这本身就说明本罪行为仅限于“帮助”他人洗钱,“自洗钱”被排除在外。
2、洗钱罪的对象是上游犯罪的所得及其产生的收益
对此,应作广义理解。犯罪所得包括犯罪行为的直接所得与间接所得,还包括犯罪行为所取得的报酬。例如,帮助他人实施金融诈骗犯罪所获得的报酬,也是犯罪所得。“产生的收益”既包括上游犯罪所得产生的收益,也包括没有犯罪所得的上游犯罪行为直接产生的收益(参见后述内容)。
根据第191条的规定,上游犯罪包括“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪”。
（1）毒品犯罪,是指刑法分则第六章第七节所规定的犯罪,对此,没有必要再作限制解释。因为刑法第191条明文规定的毒品犯罪,当然包括了所有的毒品犯罪,刑法理论不能没有根据地随便限制毒品犯罪的范围。例如,帮助他人持有毒品原植物种子、幼苗所获得的报酬,因为包庇毒品犯罪分子而从被包庇者那里获得的报酬,也都应当认定为毒品犯罪所得。
（2）黑社会性质的组织犯罪与恐怖活动犯罪,是指以黑会性质组织恐怖活动组织及其成员为主体实施的各种犯罪。所以,不能简单地认为财产犯罪不是洗钱罪的上游犯。因为黑社会性质组织、恐怖活动组织及其成员所实施的财产犯罪的所得及其产生的收益，仍然是洗钱罪的对象。
（3）走私犯罪是指刑法分则第三章第二节所规定的全部走私犯罪。
（4）贪污贿赂犯罪究竟包括哪些犯罪,还值得讨论。
第一,刑法第163条的非国家工作人员受贿罪的所得及其产生的收益,能否成为洗钱罪的对象?本人在此持肯定回答,理由如下:刑法第19条所表述的是“贪污贿赂犯罪”,而没有直接采用刑法分则第八章的章名“贪污贿略罪”。故不能将“贪污贿赂犯罪”等同于分则第八章的“贪污贿赂罪”。
第二、我国刑法规定的上游犯罪范围比较窄,在不违反罪刑法定原则的前提下,宜对上游犯罪作扩大解释第二职务侵占罪能否成为洗钱罪的上游犯罪?本书持否定态度。因为在我国刑法中,职务侵占罪与贪污罪完全属于两个不同的概念,将职务侵占罪归入贪污罪中,有违反罪刑法定原则之袋。
第三,挪用公款罪是否属于上游犯罪?
对此需要具体分析。所挪用的公款本身不是上游犯罪“所得”,因为挪用公款只是暂时使用公款,而不要求将公款据为己有。例如A挪用公款在境外开公司B知道真相帮助A将公款汇往境外的不应当认定为洗钱罪。但是,挪用公款行为产生的收益,则是上游犯罪产生的收益能够成为洗钱罪的对象。例如据用公款存入银行的利息,可以成为洗钱罪的对象。基于同样的理由因行贿所获得的财产,也能成为洗钱罪的对象。第四,隐瞒境外存款罪难以成为上游犯罪。因为隐瞒境外存款罪所处罚的是隐瞒不报的行为,而该隐瞒行为本身不可能有犯罪所得及其收益。
（5）破坏金融管理秩序犯罪与金融诈骗犯罪,是指刑法分则第三章第四节与第五节所规定的犯罪。
洗钱罪的成立,应当以上游犯罪事实成立为认定前提。上游犯罪尚未依法裁判但查证属实的,不影响对洗钱罪的审判。上游犯罪事实可以确认,因行为人死亡等原因依法不予追究刑事责任的,不影响洗钱罪的认定。上游犯罪事实成立,依法以其他罪名定罪处罚的,也不影响洗钱罪的认定。例如只要上游犯罪人的行为符合破坏金融管理秩序犯罪或金融诈骗犯罪的犯罪构成即使由于某种原因(如牵连犯、想象竞合犯、包括的一罪等)认定为其他犯罪时,其犯罪所得及其产生的收益,也能成为洗钱罪的对象。
3、行为分为五种类型
第一,提供资金账户。不仅包括提供银行的存款账户,储蓄账户,而且包括提供股票交易账户期货交易账户等。提供资金账户,包括将自己现有的资金账户提供给上游犯罪人使用将他人已有的资金账户提供给上游犯罪人使用,为上普犯人开设用于洗钱的资金账户。
第二,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证登既包括将实物(包括不动产)转换为现金、企融票据有价证券,也包括将现金、有价证券转换为金融票据或者将金融票据、有价证券转换成现金,还包括将此种现金(如人民币)转换为彼种现金(如美元),将此种金融票据(如外国金融机构出具的票据)转换为彼种金融票据(如中国金融机构出具的票据),将此种有价证券转换为彼种有价证券。
第三,通过转账或者其他结算方式协助资金转移。这是指通过利用支票、本票,汇票等金融票据或者采取汇兑、委托收款等结算方式,使上游犯罪所得及其产生的收益形式上成为合法收入,从而掩饰、隐上游犯罪所得的非法来源及其不法性质。
第四,协助将资金汇往境外。这是指帮助上游犯罪人将犯罪所得的资金或者作为犯罪所得产生的收益的资金从境内汇往境外。其中的境外,不仅包括国外,而且包括我国的香港、澳门与台湾地区。
第五,以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。根据最高人民法院2000年11月4日《关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《洗钱案件解释》)规定,这类行为主要是指:通过典当、租赁、买卖、投资等方式,协助转移、转换犯罪所得及其收益的;通过与商场饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式,协助转移、转换犯罪所得及其收益的;通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式,协助将犯罪所得及其收益转换为“合法”财物的;通过买卖彩票、奖券等方式,协助转换犯罪所得及其收益的;通过赌博方式,协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的;协助将犯罪所得及其收益携带、运输或者郎寄出入境的;通过其他方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的。
责任形式
1、本罪的责任形式为故意(包括间接故意),行为人明知自己的行为会发生掩饰、隐满他人犯罪所得及其收益的来源和性质的结果,并且希望或者放任这种结果发生。其中特别重要的是,行为人必须明知是上游犯罪所得及其产生的收益。
《洗钱案件解释》规定,对于“明知”,应当结合被告人的认知能力,接触他人犯罪所得及其收益的情况,犯罪所得及其收益的种类、数额,犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观因素进行认定。具有下列情形之一的,可以认定被告人明知系犯罪所得及其收益,但有证据证明确实不知道的除外:
(1)知道他人从事犯罪活动,协助转换或者转移财物的；
(2)没有正当理由,通过非法途径协助转换或者转移财物的；
(3)没有正当理由,以明显低于市场的价格收购财物的；
(4)没有正当理由,协助转换或者转移财物,收取明显高于市场的“手续费”的；
(5)没有正当理由,协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的；
(6)协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的；
(7)其他可以认定行为人明知的情形。此外,被告人将刑法第191条规定的某一上游犯罪的犯罪所得及其收益误认为是刑法第191条规定的上游犯罪范围内的其他犯罪所得及其收益的,不影响洗钱罪“明知”的认定。
2、“为掩饰,隐瞒其来源和性质”,属于构成要件的内容,而不是洗钱罪的目的。
易言之,掩饰、隐瞒上游犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,是洗钱行为的基本特征,当然也是故意的认识内容。亦即,行为人实施洗钱行为时,当然也认识到自己的行为是在掩饰、隐瞒上游犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质。所以,不应当将“为掩饰、隐瞒其来源和性质”理解为洗钱罪的目的。
常见情形
语音
（一）利用金融机构。
包括伪造商业票据;通过证券业和保险业洗钱;用票据开立账户进行洗钱;利用银行存款的国际转移进行洗钱;信贷回收;利用期货、期权洗钱。
（二）通过投资办产业的方式
包括成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人;向现金密集行业投资;利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。
（三）通过商品交易活动。
洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。
（四）利用一些国家和地区对银行账户保密的限制
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：
一是有严格的银行保密法，除了法律规定“例外”的情况，披露客户的账户信息即构成犯罪。
二是有宽松的金融监管，设立金融机构几乎没有任何限制。
三是有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司等匿名公司，并且因为公司享有保密的权利，了解这些公司的真实情况非常困难。
包括走私，利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。
常见问题
语音
与掩饰隐瞒所得收益罪的界限
本法第三百一十二条规定的掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，与本条规定的洗钱罪，两者都属于连累犯的范畴，即行为人明知是犯罪分子的违法所得，仍事后给予了犯罪分子某种帮助，因此，两者存在着很大的联系。但是，从具体犯罪构成要件而言，两者也存在着以下几方面的区别：
1、侵犯的客体不同，前者侵犯的是双重客体，其中主要客体是金融管理秩序，从而该罪被归类在“破坏社会主义市场经济秩序罪”，后者侵犯的是单一客体，即社会管理秩序。
2、行为的对象不同，前者特指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，后者泛指一切犯罪的所得赃物。
3、行为方式不同，前者是指通过某类中介机构来隐瞒和掩饰违法所得及其收益的性质和来源，后者则包括窝藏、转移、收购或代为销售赃物四种行为。
与窝藏转移隐瞒毒品毒赃罪的界限
本法第三百四十九条规定的窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪与本条规定的洗钱罪，也在以下几个方面存在区别：
1、侵犯的客体不同，前者侵犯的是双重客体，其中主要是金融管理秩序，后者侵犯的是单一客体，即社会管理秩序。
2、行为的对象不同，前者指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪等三大类罪的违法所得及其产生的收益，后者特指走私、贩卖、运输、制造毒品罪的毒品和毒赃。
3、行为方式不同，前者指行为人通过中介机构将有关违法所得及其产生的收益的来源和性质加以隐瞒和掩饰，是属于狭义上的“洗钱”行为，后者指行为人为走私、贩卖、运输、制造毒品罪的犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物，是属于广义上的“洗钱”行为。
4、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的。
5、没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的。
6、协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的。
案例剖析
语音
案例名称：潘儒某、祝素某、李大某、龚某洗钱案
案例类型：最高人民检察院公报案例/上海市虹口区人民法院/一审
案件详情
被告人潘儒某、祝素某、李大某、龚某涉嫌洗钱犯罪一案，由上海市公安局虹口分局于2007年2月9日侦查终结。2007年2月12日，上海市公安局虹口分局将该案移送上海市虹口区人民检察院审查起诉。虹口区人民检察院受理该案后，在法定期限内告知了潘儒某、祝素某、李大某、龚某有权委托辩护人等诉讼权利，讯问了潘儒某、祝素某、李大某、龚某，听取了辩护人的辩护意见，审查了全部案件材料。其中于2007年 3月25日和2007年6月9日两次退回公安机关补充侦查。2007年8月8日，上海市虹口区人民检察院以潘儒某、祝素某、李大某、龚某涉嫌洗钱犯罪，依法向上海市虹口区人民法院提起公诉。被告人潘儒某、祝素某、李大某、龚某的犯罪事实如下：
被告人潘儒某于2006年初，通过张协兴(另案处理)的介绍和某元(另案处理)取得联系，商定由潘儒某通过银行转账的方式为某元转移从网上银行诈骗的钱款，潘儒某按转移钱款数额10％的比例提成。嗣后，潘儒某纠集了被告人祝素某、李大某、龚某，利用杜福明(另案处理)收集到的陈涛、董梅华等多人的身份证，由杜福明在上海市有关银行办理了大量信用卡，然后再转交给潘儒某、祝素某，而某元则通过非法手段获取了网上银行客户黄明伟、芦禹等多人的中国XX银行牡丹灵通卡卡号和密码等资料，将资金划入潘儒某通过杜福明办理的中国XX银行上海分行的 67张灵通卡内，并通知潘儒某取款。某元划入上述67张灵通卡内共计人民币1002438．11元。此外，这些信用卡内还被通过汇款的方式注入人民币171826元。潘儒某、祝素某、李大某、龚某于 2006年7月至8月期间；在上海市使用上述67张灵通卡和另外的27张灵通卡，通过自动柜员机提取现金共计人民币1086085元，通过银行柜台提取现金共计人民币73615元，在扣除事先约定的份额后，将剩余资金再汇入某元指定的账户内。
案发后，公安机关追缴赃款共计人民币 384000元。
裁判结果
上海市虹口区人民法院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十一条第一款第(一)项、第(三)项，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条及第六十四条之规定，作出如下判决：
一、被告人潘儒某犯洗钱罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币6万元。
二、被告人祝素某犯洗钱罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币2万元。
三、被告人李大某犯洗钱罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币2万元。
四、被告人龚某犯洗钱罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币2万元。
一审宣判后，被告人潘儒某、祝素某、李大某、龚某在法定期限内未上诉，检察机关也没有提出抗诉，一审判决发生法律效力。
裁判要旨
2007年10月22日，上海市虹口区人民法院依法组成合议庭，公开审理了此案。法庭审理认为：
被告人潘儒某、祝素某、李大某、龚某明知是金融诈骗犯罪所得，为掩饰、隐瞒其来源和性质，仍提供资金账户并通过转账等方式协助资金转移，其行为构成洗钱罪。上海市虹口区人民检察院指控被告人潘儒某、祝素某、李大某、龚某犯洗钱罪罪名成立，应予支持。在共同犯罪中，潘儒某起主要作用，系主犯，祝素某、李大某、龚某起次要作用，系从犯，对祝素某、李大某、龚某应当从轻处罚。
90后人均负债12万，高配的生活，都过得怎样呢？
有债就必然是要还清的，宁愿负债十几万去过奢侈的生活，说明本来就生无可恋，意思也就是说利用这借来的十几万享受一下人生巅峰后就去死得了，根本没想过要还。有钱就能过的开心，没错，但是背着负债过日子能快乐吗？不要因为物质上的需求而忽略了自己心理上的需求，不然就会觉得活着没意思。人生本来就是起起落落的，我们本来就是怀着喜悦来到这个世界上，喜悦的就是能够创造自己想要的种种感受，大家都想过衣食无忧的生活，为什么不投胎到更完美的世界，因为所谓完美的世界很无聊，没有挑战，想要什么都能变出来，到那时还想跟其他人比较高低？不存在的，因为那个完美世界里的人也全都是完美的。
信用卡具体审核有多久客服有义务告知吗
信用卡具体审核没有义务告知。
1、登陆信用卡官网查询申请进度，一般情况下啊信用卡的审批时效为15个工作日。
2、1信用卡中心审批通过以后，会有两个工作日的制卡时间，卡片制作完成之后，银行会以挂号信的方式寄出，也会发送短信通知。敞搐搬诽植赌邦涩鲍绩挂号信的时效是比较慢的，尤其是偏远地区，所以一个月内收到信用卡都是正常的。
我被拘留了，但罚款没交，以后会有什么后果？
不影响生效判决的判决内容中的刑罚是要向法院缴纳的。不缴纳的，法院有判决的处罚内容。执行案件制度后仍不履行处罚义务的，可被限制高消费，列入不可信执行人名单，可导致
限制高消费。高速列车不经飞行不得进出高消费场所。奢侈品被拍照。甚至拍到名下的卓直接冻结包的账户。鲍也被纳入冻结范围。银行卡被冻结，信用卡同时申请，银行贷款和网贷被拒，影响孩子在限售房和限售股入学，养老金扣除。拒不执行判决的，处三年以下有期徒刑。
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