探究公司POS机刷卡进入个人账户的合法性及合规审查方法 - 乐刷收银通pos机
公司POS机刷卡进个人账户，是否合法？
1、【法律分析】：使用POS机进行刷卡本身并不违法，若使用POS机进行恶意套现，即未经授权使用信用卡提取现金，则属于违法行为，若持卡人无法按时 ，将承担高额的逾期 利息，并可能留下不良信用记录，影响未来向银行借 资金，甚至面临个人信用缺失的法律风险。
2、以公司名义办理的POS机，其资金流向通常应当进入公司账户，若要进入私人账户，则可能存在税务风险，POS（Point of Sales）的中文全称是“销售点情报管理系统”，它是一种具备条码或OCR码技术终端阅读器的设备，能够提供现金或易货额度出纳功能，其主要职责是对商品与媒体交易提供数据服务和管理，同时执行非现金结算。
3、POS机虽为对公办理，但绑定个人账户并不一定违规，个体户往往没有对公账户，通常采用对私结算，如果POS机是公司账户，则刷卡后的资金原则上不应直接转入个人账户。
POS机可以刷到私人账户吗？
1、公司申请的POS机不可以绑定私人账户，原因在于，POS机注册开通后只能绑定注册人的银行卡或单位账户，无法绑定其他人的账户，私人账户是指个人在银行开立的活期储蓄账户，包括借记卡和信用卡。
2、公司从银行办理的POS机不能绑定法人个人银行账户，根据中国银联的规定，非法人不得办理POS机，且POS机作为经济工具，不应随意挪用，更不允许使用非商户法人的证件，一旦出现问题，责任将直接追溯到结算人。
3、国内所有银行卡（包括信用卡）均可刷，不受一台机器多卡的限制，机具类型如K370无线移动POS，只要有手机信号即可进行刷卡操作。
4、银行能够查询POS机刷卡详细记录，持卡人可携带身份证和银行卡到银行柜台申请流水账打印，还可以通过ATM机查询、登录个人网上银行查询等方式获取POS机的刷卡记录。
使用POS机为别人刷卡属于非法经营吗？
1、个人使用POS机并不违法，但如果通过POS机帮助他人非法套现，则可能构成违法行为，涉及非法经营罪，如果POS机存在跳码或套码情况，信用卡可能会被银行风控，如降额或封卡。
2、法律分析表明，专门从事刷卡套现的人或单位可能涉嫌非法经营罪，若使用POS机等方式向信用卡持卡人直接支付现金，套现数额达到100万元以上，或造成金融机构资金20万元以上逾期未还，或造成金融机构经济损失10万元以上的，均构成非法经营罪。
3、具体情况具体分析，使用POS机为他人刷信用卡可能构成非法经营罪，需根据实际情况进行判断。
4、使用公司POS机为他人套现属于非法经营罪，根据高人民法院和高人民检察院的相关解释，违反国家规定，使用POS机等方法虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持有人直接支付现金，情节严重的，将依照刑法第二百二十五条的规定定罪处罚。
5、私人办理POS机给人刷卡套现是违法的，违反国家规定，使用POS机等方法虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，将依照刑法第二百二十五条的规定定罪处罚。
POS机是对公办理但绑定账户是个人算违规吗？如果算，具体违反哪条规定？
1、个人POS机刷卡是否违法，关键在于使用目的和方式，在合法经营和正常消费场景下，个人POS机的使用是合法的，若用于非法活动，如信用卡套现、洗钱、诈骗等，则可能构成违法行为，在使用个人POS机时，应遵守相关法律法规，确保合法合规。
2、销售POS机本身是合法的，但必须是公司有权销售方授权或自营业许可范围内才属于合法行为，如果公司不具备经营权，则属于违法行为，利用POS机进行套现等行为也视为违法犯罪。
3、个人办理POS机并不违法，根据央行出台的《银行卡收单业务管理法》，为个体工商户受理信用卡资格松绑，POS机刷信用卡已基本无障碍，除个别银行仍有限制外，大部分银行已接受个体户以个人结算账户做收单的信用卡受理资格申请。
4、POS机对公办理但绑定个人账户并不违规，尤其是在个体户等情况下，很多是没有对公账户的，通常采用对私结算，POS机是公司账户的情况下，刷卡后资金原则上不应直接转入个人账户。
