探讨商家自刷POS机行为，违法风险与法律处罚解析 - 乐刷收银通pos机
商家自刷POS机的法律后果
1、根据我国相关法律法规，第十二条明确规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，将被依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚，若涉及金额达到一百万元以上，则可被认定为“情节严重”。
2、商家若通过非法中介使用POS机套现，申请或租用POS机进行非法交易，则属于违法行为，持卡人在POS机上刷卡后，商家需向持卡人支付刷卡金额，并按照现金金额的8%至2%收取手续费，扣除支付给银行的信用卡扣款率，以此非法获利，利用POS机窃取银行卡信息，克隆POS机等行为也均属于犯罪。
3、使用自己的POS机刷自己的信用卡套现是违法的，尽管如此，由于监管存在漏洞，如果套现次数较少（少于3次）且金额不超过10000元，银行可能不会进行追究，但即便如此，套现行为仍需支付5%以上的手续费。
4、依据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条，使用POS机进行虚构交易、虚开价格、现金退货等行为，向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，将以非法经营罪定罪处罚。
个人POS机套现的法律风险
1、个人使用自己的POS机刷自己的信用卡套现是违法行为，银行明确禁止此类行为，尽管监管存在漏洞，但若次数较少（少于3次）且金额小于10000元，银行可能不会追究责任，套现行为仍需支付5%以上的手续费。
2、使用个人名下的POS机刷卡，可能被视为违规套现，不仅无法提升信用额度，反而可能导致降额，甚至被银行封卡或限制交易。
3、根据《刑法》第二百二十五条，未经许可从事资金支付结算业务等非法经营行为，情节严重的，将受到刑事处罚，使用POS机刷自己的信用卡，实际上是在虚构交易或虚开价格，以此方式获取现金，这种行为不仅扰乱市场秩序，还可能给银行和金融系统带来风险。
4、法律分析表明，个人使用POS机套现可能构成信用卡诈骗罪、非法经营罪等罪名，根据我国相关法律规定，私自使用POS机套现的行为，将被视为非法经营罪，可能面临五年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，还可能面临五年以上有期徒刑，并处罚金或没收财产。
个人POS机套现的违法性质
1、个人利用POS机进行套现活动，无论是否使用自己的POS机，均属于违法行为。
2、《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中明确规定，违反国家规定，使用POS机进行虚构交易、虚开价格、现金退货等行为，情节严重的，将以非法经营罪定罪处罚。
3、不论套现次数多少，金额大小，使用个人POS机套现均被视为违法行为，尽管在监管漏洞下，小额套现可能暂时不被银行追究，但依然需要支付5%以上的手续费。
4、个人私自使用自身POS机套现，不仅可能触犯法律法规，还可能面临刑事责任。
