从“草根银行”到区域标杆！一家农商行的转型升级之路
导读
2022年，山东微山农商银行迎来6周岁生日。该行以“谋”有其时，“稳”有举措、“进”有标尺，全面推动高质量发展蓝图落地生根。干部员工戮力同心、勇毅前行，各项业务保持了持续向好的发展势头，业务指标创历史最好水平。截至3月末，实现各项存款108.86亿元，较年初新增11.84亿元，增幅12.21%居全省第3位；存款日均104.97亿元，较年初新增14.42亿元，增幅15.92%居全省第1位。实现各项贷款84.98亿，较年初新增8.39亿元，增幅10.95%居全省第3位。昔日的“草根银行”成长为区域标杆，成为该县支农支小力度最强、金融服务最宽、机构覆盖最广、从业人员最多、纳税贡献度最高的地方性金融机构，在微山经济社会发展史上绽放出耀眼光芒。2016年3月28日，山东微山农村商业银行正式挂牌成立，大美微山诞生了一个崭新的金融坐标，微山农村信用合作联社正式更名为微山农村商业银行，从此，微山农商银行实现了改革转型的华丽蜕变，迈向了蓬勃发展的新纪元。
六年一瞬，初心如磐。该行坚持以山东省农村信用社联合社党委“123456”总体工作思路为指导，深入贯彻落实济宁审计中心党委决策部署和具体工作要求，坚持党建引领，不断发挥党委引领示范作用，以“谋”有其时，“稳”有举措、“进”有标尺，全面推动高质量发展蓝图落地生根。干部员工戮力同心、勇毅前行，各项业务保持了持续向好的发展势头，业务指标创历史最好水平。截至2022年3月末，各项存款余额108.86亿元，各项贷款余额84.98亿元，其中零售贷款余额55.24亿元。
回望征程，六年的改革发展历程是该行立足“三大市场”，紧盯“大发展”目标，加快转型发展，自强不息、追逐梦想的6年，是面对复杂局面和严峻挑战，负重爬坡、砥砺奋进的6年，六年的时间微山农商银行各项业务实现了从“跟跑”到“并跑”再到“领跑”的大跨越，全省排名从临近末位到连续挺进全省前列方阵，步入了历史最好发展时期。昔日的“草根银行”成长为区域标杆，成为该县支农支小力度最强、金融服务最宽、机构覆盖最广、从业人员最多、纳税贡献度最高的地方性金融机构，在微山经济社会发展史上绽放出耀眼光芒。
↑图为微山农商银行党委书记、董事长李力（左一）到基层走访调研。
党建引领夯基筑台
开启高质量发展新动能
越是壮阔的征程，就越需要领航的力量。微山农商银行牢牢把握党建引领“航向标”，充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”的重要作用，结合该行实际，不断完善制度体系建设，坚持把党的领导融入法人治理全过程，落实到改革发展各领域，不断丰富“党建+”的内容和形式，通过加强学习教育、考核激励、通报督促等多种措施，有效引导全体党员积极在助推“开门红”“冬日攻坚”“零售业务攻坚”活动中发挥先锋模范作用。
↑图为微山农商银行“融荷”志愿者服务队深入湖区为渔民办理信贷业务。
构建党建工作与改革发展、业务经营、内控管理等重点工作齐抓共管、相得益彰的格局，为稳健经营和高质量发展提供坚强的思想、政治和作风保证，使党建工作真正成为经营发展的内在推动力。该行坚持以党建引领发展、促进发展、保证发展，全行25家党支部建成标准化党支部，8家党支部达到过硬党支部创建标准，逐步建树起“党建先锋”的党支部品牌。加大党建共建力度，提升党建业务融合度。实现了全县15个乡镇、1个开发区和304个行政村（社区）党建共建全覆盖，组织共建活动400余次；建立基层党组织、在职党员“双报到”工作联系点50余个，以党建促工建带团建，提升党组织凝聚力。突出党建与服务深度融合，做好金融夜校文章。打造“融荷”志愿者金融服务队，进村入户开展金融夜校宣讲，让百姓足不出户即可享受“一站式”金融服务。将党建工作有机融入到经营管理工作中，实现基层党建与业务发展同频共振，保障改革发展行稳致远。
↑图为微山农商银行与微山县供电公司开展党建共建签约仪式。
不忘初心一心为农
贡献服务“三农”新力量
该行改制不改“志”，改名不改姓，始终坚守“根在农村，命在农业，情系农民”的立行之本，与“三农”守望相助，与小微企业同舟共济；践行“深耕本土，支农支小”的使命。创新推出“五日工作法”错时营销模式、客户经理驻点办公、“金融夜校”、助农流动金融服务队、有感授信无感反馈“五张名片”，浓墨重彩写下普惠金融服务的靓丽诗篇；流动金融服务队手提挎包走千家、进万村，用脚步丈量土地，用汗水铸就“挎包精神”，用实干与创新擂动前行的鼓点。将服务直达田间地头……成为离农村最近、与农民最亲的“百姓银行”。
该行选派13名优秀管理人员到乡镇挂职专职金融副镇长，搭建“政银企农”沟通的金融纽带。联合村委（社区）开展党建共建、整村（社区）授信，自2019年以来全面推进整村授信工程，实现了全辖304个村（社区）整村授信全覆盖。推行“五日工作法”错时营销模式，依托整村授信、金融夜校、微信群等营销形式，协调推进“线上线下、无感授信、有感反馈”，让数据代替客户多跑路。累计开展“金融夜校”512场次，客户经理入村（社区）微信群469个，累计获取客户清单73万条，新增有效授信户数1.2万户、金额23亿元。
↑图为微山农商银行客户经理开展驻点办公，在村委为老年客户办理社保卡业务。
加快零售银行转型
蹚出转型发展新道路
立于潮头方知风高浪急，把准时代脉搏，精准找到转型发展新道路的突破口。成立六年来，该行严格落实省联社“大力推进信贷结构调整”工作要求，坚定支农、支小市场定位，建立整村授信全覆盖、商户授信全覆盖、社区居民授信全覆盖以及整局授信全覆盖“四个授信”全覆盖工程，大力拓展零售贷款。以“打基础、谋长远”的战略思维加大零售类贷款投放，持续提高零售业务占比。通过开展信贷大走访、入社区、进市场、走商圈、下企业等活动，采用“大零售”批发化的模式发放科局人员消费贷款、小微企业主经营贷款、个体工商户经营贷款。零售类贷款占比由2018年的50.62%提升到65.79%，个人类贷款增加额占各金融机构增加额的69.17%。
↑图为微山农商银行工作人员为新市民提供金融服务。
以零售转型为导向，开足马力提升科技赋能，电子银行业务发展，取得良好成效。该行充分发挥网点、渠道、资源优势，以POS机、聚合支付为依托，实现对商户存款、贷款、结算一体化服务。截至2022年3月末，银行卡累计发卡67.48万张，“智e通”累计办理18.87万户，拓展POS商户773户，布放机具891台，开设助农服务点64个，聚合支付商户当年交易88万笔，微信银行绑卡累计签约14.91万户，通过6年的发展，如今硕果累累。
打造场景，推动特色化服务提质增效。通过选取交易频次高、地方特色的行业和商圈等，提供支付、增值等一体化解决方案，集中营销打造示范支付场景，开发特色产品，强化场景切入、拓宽服务渠道。6年来，陆续开展银校、超市收银、停车场、旅游景点收费等项目建设，使城乡居民生活更加便捷、高效，获得了当地政府的好评和百姓的认可。
↑图为微山农商银行客户经理服务上门，向农户询问用贷需求。
金融科技创新赋能
构建指尖银行服务新模式
发展金融科技是提供更智能、更便捷、更多元金融服务的加速器，更是农商银行践行普惠金融、助力乡村振兴的有力抓手。6年来，微山农商银行紧跟互联网金融发展步伐，积极探索智能化、场景化的“智慧银行”服务建设。加快厅堂队伍服务转型，明确厅堂营销转型的方向，对厅堂人员细化分工，明确厅堂人员的责任，按照人员分流与客户营销相结合的模式，有针对性地开展客户分层营销。打破传统的一排式的人工柜台，在大厅内引入自助柜员机、智慧柜员机等自助设备，实现自助办卡、转账汇款、自助签约、密码管理、挂失补卡等业务的自助办理，提升网点服务效率；增强客户互动体验感。
↑图为微山农商银行工作人员为湖区渔民上门办理激活社保卡业务。
智慧厅堂建设全面升级，高低柜改造全面完成，智慧柜员机覆盖率达到82.60%。电子银行从有到优，“智e通、智e付、智e购”电子银行平台全面搭建，电子银行替代率达到96.64%，加快推进聚合支付推广应用，6年来“智e付”聚合支付由0户到新增突破1.3万户，今年交易笔数113.49万笔、交易金额9.46亿元。
时代洪流的力量浩浩荡荡。历经6年华美蝶变，该行披上时尚现代新装，以“扫码支付”叩开互联网大门，乘风破浪驶向“智慧银行”的彼岸。转账汇款一键办理、线上贷款秒审秒批、电商商城物美价廉，生活缴费、ETC服务、“智慧校园”“智慧停车”“智慧医院”……让16.22万用户真切体会到了“线下的温度”与“线上的速度”。插上互联网翅膀，该行面貌一新、气质一新、底色一新，成为飘在微山大地上空最绚丽的一朵“金融云”。
↑图为微山农商银行向渭河小学捐资15万元助学圆梦。
雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。未来，微山农商银行将承载新的使命，踏上新的征程，也将以更坚定的勇气和信念，统筹推进“十四五”规划战略落地实施，向着“建设有温度、有速度、有深度的百姓银行”发展愿景，朝着实现高质量发展的战略目标大步向前，为地方经济发展注入源源不断的金融“活水”。
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主编/刘小萃责编/马悦制作/吕国旺
