信用风险的管控方法和建议 信用卡业务信用风险管理

信用风险的管控方法和建议 信用卡业务信用风险管理

今天给各位分享信用卡业务信用风险管理的知识，其中也会对信用风险的管控方法和建议进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

信用卡风险管控怎么解除

可以拨打发卡行的客服电话，询问你的信用卡被风控的具体原因；向银行申诉解除风控，申诉解决信用卡风控需要和银行说清消费情况，提供信用卡消费凭证；持卡人应该立即停止异常刷卡的行为，证明自己不是在套现。

拓展资料：

广义上，信用卡风险是指在信用卡业务经营管理过程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性。

狭义上，信用卡风险是指因信用卡无担保循环信贷的产品特性和贷款实际发生的非计划性、无固定场所、授贷个体多、单笔金额小等特点，导致发卡机构产生损失的可能性。信用卡风险危害很大，需要加以防范。

风险种类：

1、来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。

2、来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信用卡消费，并将非法使用出现的发票自行扣压，致使客户受到损失。

二是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网址。消费者难以识别互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。特约商店老板自己伪造客户购货发票，然后拿假发票向银行索取款项。

3、来源于第三方的风险：一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。三是ATM欺诈。

发生于ATM设备的欺诈通常是因为密码被窃取或者被伪造，甚至是暴力抢劫。四是伪造。犯罪分子先获取客户的信用卡资料，如盗取，或在键盘输入设备里非法安装接收设备获取，或计算机黑客通过攻击网上银行系统获取，再伪造信用卡进行诈骗。五是身份冒用。这既包括盗用消费者身份，也包括剽窃商户身份。

六是虚假申报。犯罪分子以虚假的身份证明.及资信材料办理信用卡申请，或谎报卡片丢失，然后实施欺诈消一费或取现，使银行蒙受损失。

4、来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。如擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金；或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金。

商业银行信用风险管理的主要策略是什么？

（一）风险预防\x0d\x0a预防策略是指信用卡风险尚未发生时，发卡机构事先采取的一定的防备性措施以减少或降低信用卡风险发生的可能性。这里对签名制管理、挂失止付管理和透支进行具体分析。\x0d\x0a1.签名制的风险管理\x0d\x0a2.挂失止付的风险管理\x0d\x0a3.透支风险管理\x0d\x0a（二）风险的分散转移\x0d\x0a 分散转移方法是信用卡风险管理经常采用的一种方法。这种方法是指发卡行通过某些合法的交易方式或业务手段将自己所面临的信用卡风险分散转移给其他经济主体承担的一种策略。\x0d\x0a1．向担保人转移\x0d\x0a2．向保险机构转移\x0d\x0a（三）风险回避\x0d\x0a 风险回避是发卡机构因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，有意识地采取回避措施，放弃或拒绝某项业务

信用卡风险管理 信用卡风险

信用卡 风险是什么，我下面就来带大家小小了解一下信用卡风险：

信用卡业务的本质是信贷业务，因此信用卡风险主要是指客户未来造成资金损失的危险程度。但它不同于简单的信贷业务，信用卡业务涉及到银行的资产、负债和中间业务等领域，是一项十分特殊的新型业务，而且商业银行的经营信用卡业务时，必然或多或少地存在着资金发生损失的可能性，因此这种风险是不可避免的。

信用卡业务是一项复杂而又全面的银行业务，其风险特点相对其它业务有着特殊性。发卡银行和持卡人有着信息不对称，所以其风险特点有着难以预见性;在免息期内，银行无法对持卡人的经济状况做到实时监控，所以其风险特点有着滞后性;信用卡持卡人相互独立，他们的经济状况和所在地区大都不同，所以其风险特点有着多样性;信用卡业务的盈利规律也能定量分析，符合一些数据模型，所以其特点有着规律性。

为什么要使用信用卡风险管理呢，这能给我们的生活带来什么便利呢？

信用卡业务是一项高 收益 与高风险并重的业务。加强信用卡风险管理，有效降低信用卡的风险损失，对可能发生的风险进行防范与控制，有助于维护商业银行自身经济利益;加强信用卡风险管理，可以为社会创造一个良好的信用卡用卡的环境，在广大客户心中留下了良好的印象，进而提高银行自身形象，为商业银行的可持续发展奠定坚实的基础;加强信用卡风险管理，可以降低一些特约商户和持卡人带来的违规风险和操作风险，维护了特约商户和持卡人的利益，增强了公众对银行的信心，从而使商业银行信用卡业务更好地向前发展。

相信通过上面的介绍，大家对信用卡风险管理已经有了一个简单的认识了，各大银行也一直致力于管理好我们的信用卡安全，在这里提醒各位信用卡用户要遵守银行信用卡规定，否则轻则可能降额限额，重则可能被拉入 征信 黑名单了QVQ

银行如何防范信用卡案件风险

央行、银监会专门通知采取措施防范信用卡风险

《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》

银发[2006]第84号

一、信用卡发卡机构应严格审核申请人的资料，加强风险控制与管理，做好对持卡人的安全用卡宣传教育

（一）信用卡发卡机构应对申请人的资料进行严格的资信审核，尤其要通过多种方式核实申请人资料的真实性。对于发卡营销外包服务商或单位批量提交的申请资料，发卡机构应加大资信审核力度。发卡机构要根据申请人的资信状况，严格审批信用额度，加强发卡源头的风险控制。

（二）信用卡发卡机构应慎重选择发卡营销外包服务商，并严格约束与发卡营销外包服务商之间的外包关系。

1、发卡机构在选择发卡营销外包服务商前，应充分审查、了解发卡营销外包服务商的经营状况、财务状况以及实际的风险控制与责任承担能力。

2、发卡机构确定发卡营销外包服务商后，要与发卡营销外包服务商签订书面合同，明确双方的责任、权利和义务。合同中要明确规定，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密义务，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务再转包其他单位。

3、发卡机构应针对发卡营销外包服务商制定严格的内部控制制度，监督其建立完整的人员档案以及制作相关营销宣传材料。

（三）发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，不得受理相关业务。

对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。

（四）发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。

（五）发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。

（六）发卡机构应对公众加强有关信用卡知识的宣传教育和普及工作，使公众了解信用卡申请和使用的基本常识，提高风险防范意识，增强诚信观念。

扩展资料：

银行防范措施各异：

1、广发银行对信用卡的风险管控则主要是依靠“三大法宝”，首先是构建广发信用卡“交易开关”系统，这是业内首个提供给持卡用户进行信用卡交易功能全面设置的自主管理风险平台。

该系统目前已具备交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能，持卡人可通过95508、手机银行、上行短信等渠道“一键式”自主设置所需交易功能。

信审方面，广发信用卡创新采用智能化系统审核，来应对人工信审的弊端。此外，广发信用卡还加强分区管理，对高风险的长三角、环渤海地区重点治理，针对该片区域的持卡人消费特性，广发信用卡采取了从源头控制风险、缩小风险敞口、建立失联客户管理体系等三大方面控制措施。

广发信用卡中心工作人员透露，经过各业务条线的管控，长三角地区的风险指标下降明显，尤其是2014年新发卡早期风险相较于2013年发卡下降了近40%。

2、其余银行也都有不同的方式来进行信用卡风险管控，招商银行、浦发银行均建立了“前中后”的风险管控体系。以招商银行为例，该行为防范信用卡欺诈，建立了“前-中-后”的风险管理体系。

在申请时，对不同的申请人采取差异化的审核策略；在客户使用过程中进行实时侦测；在发生意外盗用情况时，招商银行的专业调查团队做后续的跟踪处理，确保客户资金安全。

参考资料来源：人民网-银行信用卡风控招数各异

平安银行信用卡风险管理工作的主要内容是什么?

平安银行信用卡风险管理工作的主要内容是以下几个方面。

1、根据相关资料查询，制定和完善相关的政策及管理规定，确保平安银行信用卡的安全可靠。

2、对平安银行信用卡的运营过程进行把控，全面掌握风险控制情况。

3、结合现有的风险管理模式，重点监控和研究平安银行信用卡的欺诈行为及其他违规行为，及时采取应对措施。

4、对平安银行信用卡的客户进行定期审查，实施客户及交易风险评估，确保银行的资金安全。

5、加强对平安银行信用卡的安全技术的改进和更新，确保其安全性。

6、定期对平安银行信用卡的结算清算进行把关，确保按时结算。

7、定期对平安银行信用卡的消费行为进行监控，及时发现异常，减少损失。

信用卡风险管理流程

导语：提升风险防范保障用卡安全。建设银行及时根据用卡环境的变化调整战略，建立反欺诈风险“三道防线”，加强全流程的风险管理措施，为客户使用信用卡构建坚实的“防火墙”。

一是完善授信管理机制，商业银行董事会及其风险管理委员会应根据自身风险偏好、申请人综合还款能力和已获他行授信等因素，统一决策确定本行信用卡业务授信风控原则和标准。“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避“刚性扣减”监管要求。

二是倡导按需授信理念，主动引导持卡人形成理性健康、量入为出的消费理念。对于额度使用率过高但表面还款正常的.持卡人，应审慎评估持卡人真实还款能力，及时调整授信额度，防范因超需授信引发的过度透支或资金挪用风险。

三是加强调升固定授信额度和核给临时授信额度管理，审慎处理持卡人频繁上调临时授信额度的申请。给予持卡人临时授信额度期限一般不超过1个月，并将持卡人已使用的临时授信额度全额计入最低还款额。

四是完善激励机制，改变片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策。优化积分规则，防范积分套利风险。严格落实“亲访亲签”监管要求。

五是加强对持卡人和收单商户的交易监测，完善现有监测规则，对异常交易行为进行风险调查，并及时采取相应管控措施。

六是规范催收管理，完善信用卡催收管理制度和流程。信用卡催收通知书应采用规范的格式、内容和相关用语，保障持卡人合法权益。

信用卡业务信用风险管理的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于信用风险的管控方法和建议、信用卡业务信用风险管理的信息别忘了在本站进行查找喔。