信用卡15.4%《信用卡还不上咋办》
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2022年信用卡新规，对持卡人是喜是悲？
个人信息保护法已经正式实施。银行 应当强化客户数据安全管理，不得与违法违规进行数据处理的机构开展合作。要求银行落实催收管理主体责任，不得对与债务无关的第三人进行催收。 意味着如果我们的银行信息被泄露给第三方催收，或者信用卡的债务人被第三方催收机构催收，银行会负主要责任，是违规行为。所有不合规，不合法的催收都被叫停。注意：频繁电话、威胁、恐吓等口吻催收均为不合法的催收。
新规明确规定 分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年。这项规定让倒卡大于5年，或者想超过5万的大额分期有所限制。同时新规规定，分期以后还款的金额不允许进行再分期。负债高的朋友要特别注意了，大额的分期将不会被允许。
针对信用卡各种明目业务收费，新规还详细规定各发卡银行的业务收费明细，严禁模糊实际使用成本，以低利率、低费率等噱头来误导持卡人，增加了持卡人的负债，同时刺激持卡人超前消费，导致负债太多。民间借贷年化率下调到15.4%。以前民间借贷年化率是20%，现在下调至15.4%，这大大降低了民间借贷成本，也让债务人有了喘息的机会。
此外，关于银行清理整顿信用卡的工作也开始进行。规定中明确指出，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量超过发卡机构总发卡量的20%，该银行将不得新增发卡。这要某一个层面对银行严格执行信用卡审核制度，为拓展业务盲目发卡起到了一定的限制作用，也控制了一部分超前消费的人群进一步扩大。
另外说明一点，信用卡分期实际年化利率应该是近20%。
央行取消信用卡透支利率上下限管理，如何影响你我的钱包？
确实，2021年1月1日起，央行放开了对于信用卡透支利率的管理工作，由各个银行信用卡部门自己同持卡人进行协商商议，这也是利率市场化改革的一个重要进步方面。，那么这对于持卡人和银行是好事还是坏事呢？
按照新规《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，也同时取消了央行过去对于信用卡透支利率上限和下限管理。当年央行决定从2017年1月1日起，针对信用卡透支利率，向各个银行实行上下限区间管理，上限为日利率万分之5，也就是年化利率18%，下限为日利率万分之五的0.7倍，也就是日利率为万分之3.5，年化利率达到12.6%。
过去央行规定的这信用卡透支利率的上下区间，现在看来利率相对是非常高的。因为信用卡是先使用后还款，如果涉及到透支利率，那一般都是持卡人产生了逾期或者最低还款。如果在逾期的情况下，一般银行还要收取违约金，一般年化是6%，加在一起就达到了24%。这个利率已经是非常之高，在一定程度上已经不是商业化的利率了，可以称之为惩罚性的利率。
在2020年8月，最高人民法院新修订了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以央行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限。目前lpr利率为3.85%，那么民间借贷利率最高标准是15.4%，远远低于信用卡的透支利率。
从金融逻辑上讲，银行业的利率应该低于民间借贷利率，这同样适用于信用卡透支利率。因为假如借款人没有如期还款，银行作为有牌照的放贷机构，可以通过合法催收、将违约人登录人行征信、向法院起诉三种手段保护自己的权益。而民间借贷人只能通过向法院起诉这一条方法。对比之下，借款人更愿意主动归还银行等金融机构的借款，自然借款利率要更低一些。
所以此次央行出台的新的规定，是有利于信用卡持卡人可以成功同银行进行协商，要求调低自己的信用卡透支利率，最少是要求达到民间借贷利率水平之下。这其实也是央行希望看到的结果，可以成功的为持卡人降低负债压力。不至于出现借了银行信用卡的债，利息还也还不起，那何时才能归还本金呢？
未来可以预见，各个银行也会主动调整信用卡透支利率，降到一个合理的水平，一个相对市场公平化的水平，一方面有利于银行拓展信用卡业务，另一方面也给持卡人降负担。不过在此处还是要提醒信用卡持卡人，在所有种类的个人信用借款中，信用卡透支借款还是借贷市场中利率比较高的借款，谨慎借款，不要导致自己的债务危机。
信用卡最重要的用途还是便捷交易，养成良好的用卡习惯，争取在还款日之前可以如期还款，不要养成经常信用卡借款的习惯，这是最好的信用卡使用方法。
曾几何时，当信用卡进入我的生活时，它给我带来了虚荣心得到满足后的快乐感，幸福感。那几年各大银行争相给我打电话推荐办卡，额度也越来越高。可是，后来我几乎把信用卡里的钱都掏空了，和别人一起做生意，结果赔了个一干二净，巨额债务压得我喘不过气来。这下子我算看清了银行的“真心”，原来的甜言蜜语现在不见了，催收电话一个接一个，越来越严厉，直到现在依然在苦苦挣扎。
听说信用卡全面“松绑”了，心里也有一丝窃喜，但很快这种期盼就烟消云散了。pos机刷卡费不降反升，不知道是什么原因，原先三十多，现在一万块都要六十三了，这就是利率松绑带来的好处吗？
信用卡好比一棵大树，这棵大树上寄生的害虫太多了，大家都在拼命吸收自己需要的营养，哪管别人的死活。
路正长，夜也正长，自己要脚踏实地走好自己的路，不要盲从，不要轻信。
几乎没有影响，可以忽略不计，取消上下限，可能会更高，就看发卡行和持卡人怎么协商，发卡行主动权更高。
信用卡分期年利率15.5%是多少利息
信用卡分期年利率15.5%是多少利息需要取决于你存入了多少本金。这个利率表示一百元一年的利息是15.5元，一千元一年的利息是155元，一万元一年的利息是1550元。
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