信用卡断卡案例分析《断卡案件分析》
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断卡量刑以什么标准
法律分析：断卡行动”涉及的五种犯罪：
买卖居民身份证罪、诈骗罪、伪造、变造金融票证罪、妨害信用卡管理罪、帮助信息网络犯罪活动罪。
严格老说，断卡行动与量刑本身关系不大，如果涉嫌犯罪，还是严格按照法律规定综合定罪量刑，而不会因这个活动而从重处罚。
法律依据：《最高人民法院最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》 第十二条 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”：
(一) 为三个以上对象提供帮助的；
(二) 支付结算金额二十万元以上的；
(三) 以投放广告等方式提供资金五万元以上的；
(四) 违法所得一万元以上的；
(五) 二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；
(六) 被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；
(七) 其他情节严重的情形。
银行“断卡”行动继续推行
银行“断卡”行动继续推行
银行“断卡”行动继续推行，银行“断卡”行动仍在进行中，银行卡内余额低于10元也进入排查清理范围。自去年起已有多家银行发布清理睡眠账户公告，银行“断卡”行动继续推行。
银行“断卡”行动继续推行1
随着我国社会的高速发展，银行卡和信用卡的使用似乎在我们的生活中随处可见。上到老人的养老金下到小朋友交学费、生活中开工资、办贷款，几乎生活里的方方面面都用得到。从前父辈经常可以看到的存折倒是越来越少见了，但是随着银行卡和信用卡在生活中的普及，问题也慢慢地随之而来了。
根据可靠数据统计，全国银行卡的发行量已经达到了48亿之多，但是实际上人们真正使用银行卡的却并没有达到这个数字。
今年1月份，有包括在内工商银行、建设银行、邮政银行等多家大银行发布了公告。会对于一些用户的账户进行清理，这些被清理的账户多是长时间没有使用并且余额为零的账户。
那么你一定会有疑问，为什么国家要对睡眠账户进行清理呢？你是否有不再使用的银行卡呢？
一、清卡行动是什么意思
根据各个银行发布的公告表示，银行卡长时间未发生过主动交易且银行卡账户内余额为零，并且未签订信用卡、个人贷款的账户，账户功能会受到限制。
公告内表示被清理的账户主要有两类，一类是账户余额为零并且长期未主动发生交易的“睡眠账户”。第二类则是个人在同一银行办理了超出了银行数量规定的银行卡账户，这两类的银行卡账户将会被清理。各个银行对于清卡行动的标准也不同，以邮政银行为例：
邮政银行公告，将在2021年6月30日前逐步分批对同一客户名下的个人结算账户超标准（即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）的数量进行清理。若个人账户存在以上问题，本人持有效证件，尽快到任意网点进行登记、降级以及销户处理。若是逾期未处理的账户，将对该账户进行金融限制。
可以发现，每个银行对于清卡行动都有不同的政策。有些银行会直接注销账户。这种就需要经常检查自己的账户，重要账户需要定期转账进去，还有就是类似于邮政银行的冻结处理，需要用户去银行进行激活才可以重新使用。
不仅仅是大银行开始了“清卡”行动，一些小型的银行也在开展“清卡”行动。这种行动不仅仅在城市里可以给我们带来一定的好处，在不懂得银行账户如何使用的乡里或者县里也会对当地的居民有很大的好处。
部分银行的清卡行动从清理个人账户扩大到清理单位账户。不仅是个人账户，银行也会对单位账户进行清理。银行会对一年以上没有发生过收付活动且并没有欠银行欠款的单位账户进行清理。拥有单位账户的客户可以查询各个银行的通知并且30日内去银行进行办理，如果过期未处理的单位账户将会进行自动销户。
二、清卡行动的目的
可能大部分的读者并不明白清卡行动的意义是什么，清卡行动也可能给一用户带来了麻烦，去银行使用银行卡的时候发现自己的银行卡被冻结或者被注销没有办法使用了。我们读完下面的文章就知道这么做的目的是什么了。
实际上“清卡”行动的主要目的为了便于银行对个人银行账户的管理、监管用户的银行账户，防止信息泄露导致用户被骗。
过多的银行卡账户会导致银行管理成本过大，睡眠卡过多。清理睡眠卡也可以减少银行对于睡眠卡的管理成本，同时如果银行账户过多会容易导致银行账户泄露然后用户会有被网络诈骗的可能。
我们可以打开搜索引擎，去搜索一下银行卡泄露就可以发现，这种信息被泄露的新闻不在少数。而现如今在新闻中看到的诸多网络诈骗都是通过银行卡信息泄露使用户一步一步进入犯罪分子的圈套导致被骗。
长期不使用的信用卡，虽然已经不再使用了，但是依然会继续扣除信用卡的维护费，长期的扣费会使用户出现征信上面的问题。所以开展“清卡”行动是很重要的一项行动。
三、“清卡”行动与网络诈骗有关
从《现代网络诈骗产业分析报告》中可以了解到，目前的许多新型的网络诈骗术都是与个人信息的泄露有关，他们通过利用被泄露的受害人的个人信息进行网络诈骗。
统计显示，2015年1月至9月，猎网平台共接到全国网民举报网络诈骗案件20086起，涉案金额高达8901万元，人均损失4431元。然而，这一数字也仅仅是全国网络诈骗罪数量的冰山一角。
随着互联网的发展，获取到信息的渠道越来越多，骗子的手法也越来越厉害。但是只要保护好自己的个人信息，不要随意把账号密码告诉别人也可以很好地防范网络诈骗。
虽然国家有许多的政策和反诈骗的方法，但是我们也要从自身开始解决，“清卡”行动就是有效的一种方式。
在开展“清卡”行动过程中。全国23个省对利用虚拟货币为网络诈骗活动进行抓捕，总共打掉违法犯罪团伙170余个，抓获违法犯罪人员1100余名。这些诈骗团伙就是获取到个人的银行卡信息在各类虚拟贸易平台上诱使受害人使用个人的银行卡进行虚拟货币的兑换，成为帮助其洗钱的“币农”。
四、卡被清理了怎么办
虽然各大银行的“清卡”都已经开始展开，但是各个公告中也有表明，不同的银行“清卡”的标准也并不相同，每个银行都有自己的政策。有些银行会将长时间不使用的账户和超量账户一同清除销户，但是有些银行则是将用户的账户冻结，无法进行转账的操作，需要个人激活才可以重新使用。
“清卡”行动的最终目的就是为了落实监管，防止民众被网络诈骗，为了保护客户和账户的资金安全。但是有人会表示，自己长时间未用的银行卡，突然发现用不了了。这种情况发生的话可以去咨询银行的政策，每个银行的政策不同，或许你的银行卡只是需要重新激活一下。
在日常生活中我们要养成经常整理自己的银行卡的.习惯。重要的是银行卡要定期的向里面进行转账和取出来防止我们的银行卡被清理。既是为了不给自己带来重要账户被清理这种不必要的麻烦，也是为了保护好我们的个人账户，防止我们的信息泄露给了不法分子有可乘之机。同时不需要的银行卡我们也可以去银行申请注销。
我们要减少使用的银行卡的张数，并且要养成定期整理我们自己的银行卡的习惯，不仅可以养成良好的习惯还可以有效的防止网络诈骗给我们带来的损失。所以你家里面有不再需要的“睡眠卡”吗？
银行“断卡”行动继续推行2
银行“断卡”行动仍在进行中，银行卡内余额低于10元也进入排查清理范围。
根据工商银行发布公告显示，截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户被纳入工商银行此次排查清理范围。
同时，据《证券日报》记者梳理，自去年至今，已有多家银行针对“睡眠账户”发布过相关公告，且清理排查范围正在不断升级。
清理范围扩大
根据工商银行发布的《关于开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户排查工作的通告》，2022年1月11日，工商银行将对长期不动，等个人银行账户逐步实施账户功能调整。
另外，个人开立多个结算账户，满足同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在工商银行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明的，其账户功能调整为只收不付。
《证券日报》记者咨询工商银行客服了解到，若用户的账户在“长期不动”银行账户排查范围内，且希望继续使用，需在2022年1月10日前完成一笔主动动账交易，即视为激活账户。逾期未激活的账户，将对其账户功能调整为只收不付。
而事实上，这并非工商银行首次发布针对睡眠账户的清理公告，早在2021年7月份， 工商银行发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示，将对用户长期不用的个人银行账户（借记卡和活期存折）开展清理工作。当时，银行清理“睡眠账户”正在从“长期不动户”到“一人多账户”多范围清理，同一客户名下的超量账户，也将被银行注销。
对比发现，此轮睡眠账户清理范围有所扩大，以往账户余额为零可能会被归于睡眠账户，而此次清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入睡眠账户。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，目前来看，银行对“睡眠账户”清理范围确实在升级。“清理‘睡眠账户’不仅是银行机构积极落实监管政策表现，也能有效保障客户账户资金安全。”
清理成效显现
事实上，自去年起已有多家银行发布清理睡眠账户公告，而银行在清理睡眠账户范围也在升级。例如。去年光大银行也对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理；平安银行、兴业银行也均发布清理存量账户的公告，其清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”等。
经过机构多方联动，睡眠账户清理成果显著。根据2021年11月份，中国人民银行（下称“央行”）发布“断卡”行动数据显示，央行方面督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张。并严查支付领域涉诈违规问题，对130余家银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1个月至6个月开户业务。根据全国“断卡”行动推进会通报，全国电信网络诈骗罪发案数量连续3个月下降，月均涉案单位银行账户数量同比大幅下降。
王蓬博表示，公开数据显示，个人及金融机构存在违规行为都将受到惩戒，监管对电信诈骗的惩治力度正在不断加强，这是自去年起至今年多家金融机构仍在不断升级睡眠账户清理范围的原因，也是金融机构积极履行职责的表现。
零壹研究院院长于百程则对《证券日报》记者表示，对于银行机构来说，不断升级清理睡眠账户是双赢，清理异常账户能够提升账户资源效率，便于银行更精细化管理，防范诈骗风险。对个人用户来说，也可以预防被电信欺诈风险，保障资金安全。
银行“断卡”行动继续推行3
近期，包括建设银行、农业银行、邮储银行等在内的多家机构相继发布公告，对于长期不动的“睡眠账户”以及超量存量账户进行清理。专家表示，银行清理“睡眠账户”等异常账户，是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范非法滥用风险。
银行清理异常账户是否会影响用户权益？记者了解到，银行在清理异常账户过程中，为保障用户权益已经采取了一些措施。对此，专家建议，用户个人也要树立盘点意识、风险管理意识，冗余账户应及时注销，以减少被不法利用的风险。
各银行清理标准不尽相同
近期，包括农业银行、建设银行、邮储银行等在内的多家机构发布相关公告，对于长期不动的“睡眠账户”以及超量存量账户进行清理。
2月8日，农业银行发布公告表示，自3月10日起，将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为，三年以上（含三年）没有交易、主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡。
1月5日，建设银行发布公告清理长期不动账户。根据公告，截至2020年10月31日的银行卡，如果连续三年以上（含三年），银行卡账户余额为0，且无任何交易记录，也就是未发生任何一笔存取款、转账交易的，将被纳入清理范围内。不过，军人保障卡、武警普卡、退役军人服务卡、金融社保卡和公积金卡等此类特殊银行卡，不在此次清理范围内。
据记者不完全统计，截至目前，已有包括农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行等在内的十余家银行表示将对“睡眠账户”进行清理。
此外，个人开立多个结算账户也被银行纳入清理范围，且各家银行标准有所不同。根据民生银行、邮储银行公告，同一个客户名下，Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个账户，均属清理范围。而根据民生银行公告，同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户将被限制交易。
根据央行统计数据，截至2020年三季度末，我国共开立个人银行账户120.92亿户，人均拥有银行账户数达8.64户。
积极响应“断卡”行动
专家表示，银行清理“睡眠账户”等异常账户，是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范风险。
“近年来，打击犯罪的工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测，前置了各项风险防范流程，电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流，包括账户体系与支付，因此，银行账户、支付环节等逐步成为监管关注的焦点。”零售金融行业专家苏筱芮表示，部分“睡眠账户”主要存在的风险是易被非法利用，成为电信诈骗等违法犯罪活动的工具。具体分两种情形：一种是主动利用，即不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易；一种是被动利用，即个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。
有商业银行人士对记者表示，有个别人在一家银行的账户达上千个，确实存在违规操作的空间和可能。
2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展“断卡”行动，对出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者进行惩戒。
而根据央行2016年发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户（银行结算账户，含银行卡），在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。该通知还指出，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。
用户应及时注销冗余账户
银行清理异常账户是否会影响用户权益？对此，招联金融首席研究员董希淼表示，银行对“睡眠账户”的清理这些年一直在持续进行，主要是因为大量“睡眠账户”挤占了银行资源，在清理之后，相关的账户维护成本能够被节约下来，金融资源也能被用于服务真正的客户。“大部分‘睡眠账户’在较长时间没有发生过交易，所以清理不会对客户产生太大影响，不过银行也要做好相关告知工作。”他说。
记者了解到，银行在清理异常账户过程中，为保障用户权益已经采取了一些措施。部分被银行“清理”的账户可能是被“限制”而并不是直接销户或永久销户。例如，根据邮储银行公告，纳入清理范围的账户，需要用户本人持有效实名证件，到银行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，银行将限制金融服务。
另一方面，部分被银行“清理”的账户还可以再次激活。如根据农业银行公告，如果纳入清理范围的账户还想继续使用，用户可在规定时间内持身份证到银行网点办理激活手续。建行公告则表示，在规定时间没有携带个人有效身份证及时操作激活的，如果还想继续使用该卡，建议到建行网点询问，是否还可以再次激活使用。
苏筱芮建议，个人用户要树立两类意识：一是账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；二是风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销，以减少被不法分子利用的风险。
出售信用卡是骗局吗
出租、出售信用卡是“断卡”行动开展以来实践中帮助信息网络犯罪活动罪（以下简称帮信罪）最常见的案件类型之一。帮信罪相关司法解释针对支付结算等特定类型的帮助行为规定了特殊的定罪量刑标准，而鉴于信用卡的支付结算功能及其在信息网络犯罪中的实际作用，实务中相当多的案例将出租、出售信用卡定性为支付结算型帮助，但亦有观点认为将该类行为认定为支付结算并不妥当。笔者同意后者的意见，具体分析如下：
首先，从语义上分析，信用卡具有支付结算功能，不意味着出租、出售信用卡的行为就是支付结算。支付结算是刑法第二百八十七条之二明确列举、也是与信用卡功能密切关联的一种帮助行为，但出租、出售信用卡的行为与使用信用卡进行支付结算不仅在客观行为表现形态上截然不同，对法益侵害的程度也有着较大差异。有必要明确，出租、出售信用卡之所以成立帮信罪，在于其为相关信息网络犯罪分子实施支付结算行为提供了帮助，但不能因此就将其认定为“支付结算”本身，“为支付结算提供帮助”和“支付结算型帮助”是完全不同的两个概念，实践中应予区分。具体来讲，前者中“支付结算”是“帮助”的对象而非内容，而后者中“支付结算”就是“帮助”行为本身，出售、出租信用卡的行为为“支付结算”提供了帮助，但其本身不属于“支付结算型帮助”。而且，单纯的出租、出售信用卡大多具有偶发性，行为人与利用信用卡支付结算的犯罪分子通常并未形成比较稳定的配合关系，不符合共同犯罪的认定条件，所以也难以以“部分行为共同负责”的原理要求行为人承担其并未实施的支付结算行为的刑事责任。
其次，从规范体系的协调性考虑，应当将出租、出售信用卡视为帮信罪中独立的帮助行为。刑法第二百八十七条之二对帮信罪的客观行为类型表述为“提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助”，2021年两高一部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》（以下简称《意见（二）》）又明确，收购、出售、出租信用卡、手机卡可以认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为。显然，手机卡的主要功能就是通讯传输，而通讯传输是刑法第二百八十七条之二明确规定的帮信罪中“技术支持”的行为类型，但《意见（二）》却将之认定为“帮助”，唯一合理的解释便是，收购、出售、出租手机卡的行为不属于“通讯传输”。也即，不能根据收购、出售、出租对象的功能来确定相关行为的类属，否则逻辑上难以自洽。同理，也不能依据信用卡的功能将出租、出售信用卡的行为认定为“支付结算”，而应将之视为独立的帮助行为。而且，由于刑法对帮信罪罪状的开放性表述，将行为类型同质、社会危害性相当的其他未明确列举的帮助行为纳入其打击范围，也不违反罪刑法定原则的基本要求。
最后，根据相关司法政策，单纯的出租、出售信用卡的行为也不足以认定为“支付结算”。近日，两高一部职能部门《关于“断卡”行动中有关法律适用问题的会议纪要》（以下简称《2022年会议纪要》）明确，行为人出租、出售的信用卡被用于接收电信网络诈骗资金，但行为人未实施代为转账、套现、取现等行为，或者未实施为配合他人转账、套现、取现而提供刷脸等验证服务的，不宜认定为“支付结算”行为。虽然上述规定针对的系下游犯罪为电信网络诈骗的出租、出售信用卡的行为，但相对下游犯罪系其他类型的信息网络犯罪的情况，出租、出售信用卡的行为性质并无本质差异。实际上，2020年两高一部职能部门《关于深入推进“断卡”行动有关问题的会议纪要》就实践中比较常见的出租、出售信用卡被用于电信网络诈骗的犯罪，明确了独立的入罪标准，而《2022年会议纪要》的上述规定无非意在提醒办案部门，上述相关帮信犯罪不得适用支付结算的入罪标准，而并非强调相关处理意见仅限于特定下游犯罪的类型。当然，将代为转账、套现、取现等行为认定为支付结算，也不意味着就一定可以以帮信罪论处。比如，明知系犯罪所得及其收益而代为实施转账行为的，则应以掩饰、隐瞒犯罪所得罪论处；如果代为转账的资金并非犯罪所得及其收益，如赌资等，则可以支付结算型的帮信罪论处。
“断卡”行动对银行账户管理有哪些影响？
近日，有网友向蒙马财经反应，现在办理银行卡越来越难了！
今天去办银行卡，工作人员告知要提供公司所办的银行支行，居住证和就业证明，也就是说你得有份工作才能办卡！
几年之前银行为了扩张业务，办银行卡极其简单，现在是所有银行都要求这么严了吗？现在如果换工作的话，换一家公司就得办一张银行卡，真的很麻烦。
银行开户的手续为啥这么严格？为什么要问你工作单位、职业、地址等多项个人信息？为什么银行员工反复提示不要出租、出借、出售账户？
还有的网友反映：
去超市买东西无法用银行卡付款，显示状态异常，超市收银员告知需要去银行柜台查询具体情况。
追根溯源，这些都源于当前正在开展的“断卡行动”！
什么是“断卡”行动？
断的是哪些卡？
手机卡：既包括平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。
银行卡：既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。为什么要“断卡”？
“断卡”行动与每个人息息相关！
大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗，给广大市民带来巨额的经济损失。斩断电话卡、银行卡的买卖链条，可以从源头遏制电信网络诈骗犯罪。
而出售、出租、出借本人银行卡、电话卡涉嫌电信网络诈骗等违法犯罪的，都将依法追究法律责任！
“断卡行动”自2020年10月10日国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡行动”部署会召开之后在全国各行各业展开。
如今，随着“断卡行动”进入攻坚期，多家银行响应“断卡行动”，开始了长期不使用的个人银行账户的清理工作。
1、中国工商银行
发布时间：2021年8月1日
清理范围：截至2021年8月20日，连续两年以上（含两年）未发生客户主动交易，账户余额小于等于10元人民币，且未办理个人贷款、存款、基金、理财等业务的账户，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。
2、中国建设银行
发布时间：2021年1月5日
清理范围：截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。
3、中国农业银行
发布时间：2021年2月8日
清理范围：截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。
4、中国邮政储蓄银行
发布时间：2020年11月23日
清理范围：个人活期存款账户最后一笔动账交易超过3年的；定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的；整存整取定期储蓄账户（含存单）未约定转存的，到期后3年未发生业务的（约定转存的不设为长期不动户）。
5、平安银行
发布时间：2021年4月23日
清理范围：（1）长期不动户：截至2020年12月31日，连续两年以上（含两年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0元，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的I类个人银行结算账户。（2）一人多账户：同一客户在我行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户。
6、中信银行
发布时间：2021年4月23日清理范围：I类户：同一个人客户持有数量超过4个；Ⅱ类户：同一个人客户持有数量超过5个；Ⅲ类户：同一个人客户持有数量超过5个。
7、兴业银行
发布时间：2021年4月23日
清理范围：（1）一人多户：同一客户在我行持有5个及以上的个人人民币银行结算账户Ⅰ类户；或同一客户在我行持有4张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）。（2）睡眠户：账户余额为10元（含）以下，无我行个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管等签约关系且账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。
8、光大银行
发布时间：2021年5月6日
清理范围：对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上光大银行Ⅰ类卡的情况开始梳理。
9、浦发银行
发布时间：2021年4月7日
清理范围：将逐步对同一客户在我行持有20个以上I类结算账户银行卡、同一客户在我行持有5个以上II类结算账户银行卡、5个以上III类结算账户银行卡的情况开展清理。
10、民生银行
发布时间：2021年2月22日
清理范围：同一个人客户名下超标准（Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个）账户。
清理政策可谓越来越严，清理范围可谓越来越广。大家可以对照以下各银行的清理政策，检查下自己的银行卡，如有属于清理范围内的账户，且希望继续使用的，按要求完成账户激活。
（假舟楫者）
断卡行动面临的后果
法律分析：1、大面积的逾期坏帐。别小看每张信用卡额度不高，几千块上万块，很多人很多家庭依靠它循环周转，还房贷车贷甚至购买生活必需品，然后等下月发了工资再还信用卡，突然停止所有信用卡，就打破了很多人资金上的动态平衡，一定会产生大量的信用卡逾期甚至坏账，有人会说这么小的金额不至于吧？那是你没穷过，不理解困难人群的痛。
2、日常小额周转资金是现实需求，这个需求不会因为信用卡停止或注销而消失，没有了信用卡必定促使其他网贷、消费贷、包括民间借贷获得爆发式增长。
法律依据：《中华人民共和国票据法》 第二条 在中华人民共和国境内的票据活动，适用本法。本法所称票据，是指汇票、本票和支票。
断卡行动如何判刑
法律分析：买卖银行卡，可能被犯罪分子用于实施电信诈骗、开设赌场等信息网络犯罪活动，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，收买、非法提供信用卡信息罪，掩饰、隐瞒犯罪所得罪，妨害信用卡管理罪，诈骗罪等罪名。
法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百八十七条利用计算机实施金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款、窃取国家秘密或者其他犯罪的，依照本法有关规定定罪处罚。第二百八十七条之一利用信息网络实施下列行为之一，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金：（一）设立用于实施诈骗、传授犯罪方法、制作或者销售违禁物品、管制物品等违法犯罪活动的网站、通讯群组的；（二）发布有关制作或者销售毒品、枪支、淫秽物品等违禁物品、管制物品或者其他违法犯罪信息的；（三）为实施诈骗等违法犯罪活动发布信息的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。第二百八十七条之二明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
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