信用卡分期,12期,每期0.45的费率,这个费率高不高
信用卡的利率到底是0.45还是0.65
一、信用卡分期还款还是最低还款哪个更省钱?
最低还款将按月复利 选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。 目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。 举例来说，假设d小姐账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她6月18日的账单列出了她从5月19日至6月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为6月14日。因此，d小姐本次最后还款日为7月15日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。 如果d小姐选择在7月15日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果d小姐在7月15日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从记账日(6月14日)算起的利息，直到还清为止。 在下个账单日7月18日前，d小姐如果没有还清剩余款项(包括利息部分)，那么该期账单中会有163.5元的利息产生。 利息是怎么产生的？ 10000×0.05%×30(6月14日—7月15日)+(10000-1000)×0.05%×3(7月16日—7月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为8月15日。 如果d小姐在8月15日依旧没有全额还款，那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。 由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果d小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款压力越大。 目前，有些银行的持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中d小姐已经归还的1000元可以免收利息，卡中心只对未还的9000元收取从6月14日起至还款日的利息。这一方式可以降低一定的还款压力。 分期还款更优惠 如果资金一时周转不开，还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实也是银行变相收取的“利息”。 目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期(即1年)为例，基本在年化7.8%-9%之间。 以招商银行[-0.56% 资金研报]为例，持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。 计算公式为 现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。 我们仍以d小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期(即三个月)2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。 好规划总结 不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。 如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，“敢做就要敢当，敢借就要敢还”，不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。
二、用信用卡分期的话，哪个银行的利率低？
1、邮政的每期都是0.6%，不管分多少期都是这样的，和他相同的还有农行，也是不管分多少期，手续费率都是0.6%；
2、在16家上市银行中，分3期的话，手续费率最低的是工行，3期一共是1.65%，分12期，最低的是工农中建四大行，分18或者24期的话，最低的是农行；
3、招行、光大、民生、交通和浦发等银行的手续费率较高；
4、更低的是那些城市商业银行，比如名为“苏州银行”之类的地方性银行，毕竟银行小，为了吸引客户，手续费率会更低；
5、如果考虑还款方便、大银行更可靠等因素，还是选择农行为好（友情提示：农行手机银行转账是不要手续费的，不管是同行还是跨行，不管是同城还是异地，都不要手续费）。
