信用卡挂失后的风险应由谁承担
一、信用卡挂失后的风险应由谁承担
你好，今年一月十日，我不慎将我的牡丹信用卡丢失，十一日上午我就到银行办理了书面的挂失手续。一个星期后，银行连续受到各商户交来的有我的卡号的消费单据，分别是一月十一日消费两千元，十二日消费两千元，十三日消费两千元。经过银行调查，确认这些是被冒用信用卡而消费的。可是银行却让我来承担十一日和十二日共四千元的损失，请问我已经在十一日挂失，为什么还要承担挂失后的损失？读者读者：你好。我很同情你的遭遇，但是目前银行这样的做法，是被认可的。
作为便捷的支付手段，人们越来越多地使用信用卡购物消费。但是一旦信用卡丢失，却容易给持卡人带来很大的麻烦。对于持卡人挂失前信用卡被冒用的损失，各发卡银行的信用卡章程无一例外地规定，损失由持卡人承担。对于信用卡在挂失后一段期限内的冒用损失各银行也都规定由持卡人承担。例如，我国工商银行的牡丹信用卡章程就规定：挂失起到挂失后二十四小时内，冒用信用卡的风险由持卡人承担；中国银行长城信用卡章程规定：挂失起到挂失的次日二十四点之前风险由持卡人承担；上海浦东发展银行东方卡章程规定：挂失起到挂失后三十六小时内风险由持卡人承担。
由于中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》并没有对信用卡挂失的法律效力作明确的规定。因此有关信用卡挂失的法律效力暂时只好适用各家银行制定的信用卡章程。当事人一经在申请书上签字并成为持卡人，该信用卡章程就对发卡行和持卡人产生法律约束力，双方都应遵守章程的规定。因此，对你的情况来说，按照牡丹信用卡章程，银行是不承担一月十一日和十二日被冒用损失的。
于是有些人不禁要问，信用卡章程这样规定是不是公平合理这是由于银行在挂失后限定一定期限不承担冒用损失风险，是因为在实际生活中，信用卡挂失后，银行向各特约商户发放止付名单需要一段时间，而大量的信用卡挂失后被盗用是利用了这段时间。于是银行往往认为，在现有的条件下，这个时间差不可能消除，因此在章程中规定让持卡人在挂失后一定期限内承担风险是合理的。当然，银行发行信用卡，应当考虑到其易于丢失的特性，并应当采取相应的对策，银行有责任消灭这个时间差，而且是可行的。办法是：普遍使用POS机连接特约商户，取消压卡的手工操作，设定信用卡的密码，通过计算机联网技术达到挂失即时生效，这样就可消除时间差。银行应当做的是提高信用卡防止被盗用的技术，而不是通过章程的条款来将风险责任不合理地转嫁到持卡人的身上。目前，由持卡人承担挂失后一定期限的风险存在不合理的因素。消除这个不合理的因素，我们只能等候银行加快技术手段的完善，并制定公平合理的规章制度。徐尚陈律师事务所尚建平
二、街上有些店铺墙上挂“银联卡特约用户”,请问具体申请流程怎样?
到商业银行的信用卡部就可以办理
或者去任一家银行的网点咨询下，一般也能告诉你一个电话，打电话咨询即可。
1、 特约商户申请安装POS机需具备的条件
⊙商户没有被列入中国银联或各级政府及相关部门的不良信息系统
⊙商户持有工商部门核发的有效营业执照
⊙商户持有有效的税务登记证
⊙商户已有公章、财务章
⊙商户已在银行开立对公结算帐户
⊙商户有固定的经营场所
⊙商户有一定的经营规模及持续经营能力
2、 特约商户申请及安装POS机的一般步骤
⊙如实反映情况，配合银联客户经理填写好《商户信息调查表》
⊙填写《深圳银联公用POS商户入网登记表》
⊙填写《特约商户受理银行卡及安装POS设备协议书》
⊙填写《委托银行代收款协议书》
⊙提供加盖公章的营业执照和税务登记证复印件
⊙银联审批阶段（三至五个工作日）
⊙终端程序下载、测试
⊙银联工作人员装机
⊙商户培训
⊙填写《装机签收收据》和《商户培训信息反馈表》
三、中国银行怎么申请增加上海特色银行卡特约商户业务（POS机）的相关功能
申请流程：1、商户填写《特约商户新增/恢复终端申请表》，加盖公章或财务章。2、如新开店铺，请提供新装POS地址的营业场所照片（显示门牌号及营业场景）。3、以上材料，请提交至就近中国银行网点或对口服务的客户经理。注：根据监管要求，除航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS机需求的行业商户，其他类型商户原则上不得安装移动POS机。商户在安装移动POS机时，需根据POS专业化服务公司要求，按台支付机具押金。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。
