信用卡年轻客群扩大 年轻人信用卡额度
拆解平安银行信用卡增长逻辑：“综合化经营”持续进阶
3月9日晚间，平安银行发布2021年年度业绩报告。年报数据显示，2021年全年，平安银行实现营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%；实现净利润363.36亿元，同比增长25.6%，连续四年实现营收、净利双增长。
零售业务再度担当平安银行的重要增长引擎，2021年平安银行零售业务实现营业收入982.37亿元，同比增长8.4%，在全行营业收入中占比上升为58%。作为零售业务的排头兵、消费金融的压舱石，平安银行信用卡经历主动调整之后迎来提速，2021年四季度总交易金额破万亿。全年数据方面，截至2021年末，流通卡量突破七千万张，达7012.65万张，较上年末增长9.2%；信用卡应收账款余额6214.48亿元，较上年末增长17.4%；全年信用卡总交易金额37914.10亿元，同比增长9.8%。
在3月10日举行的平安银行年度业务发布会上，平安银行董事长谢永林表示，去年把信用卡的准入门槛和额度管理大幅收紧，所以零售在信用卡的营收上是明显承压的，这是我们主动作为。经过二季度的调整，到四季度营收已经恢复增长。今年前两个月，信用卡的营收增速已经恢复到20%。
信用卡业务增长在平安银行向零售银行的转型中具有重要意义，既是银行持续扩大用户规模的“流量池”，同时也是零售客户生命周期经营的重要一环。在当前信用卡市场增速持续走低的背景下，平安银行信用卡无疑做到了“逆袭”。
而进一步拆解平安银行信用卡的增长逻辑，2021年流通卡量、总交易额双双接近10%增长背后，是从获客到运营整个体系的全面提升。从发卡超百万的拼购场景“京喜”联名卡，再到千万客户参与的“全城天天88，燃动8亿好礼”大型营销活动，在一体化经营体系的支撑下，平安银行信用卡整合了丰富的内外服务资源，在智能化底座的加持下为用户提供了“极致”体验。而更广泛的客户接触点、更丰富的用卡场景、更全面的金融服务导入，带来用户和交易额双增长，成为平安银行信用卡逆袭的基石。
车主卡“冲线”2500万
做深服务打造“极致”体验
2021年，平安银行核心车主类信用卡流通卡量突破2500万张。持续的服务升级、提升活跃度是车主类信用卡不断增长的推动力。
2021年8月，恰逢平安集团的“温暖车主季”，平安信用卡联合中石油为平安银行持卡用户推出“超10亿中石油加油福利”加油券套餐活动权益，信用卡和借记卡用户都可以享受，为超百万平安持卡客户提供加油优惠。
依托平安集团 汽车 业务的深厚资源，平安银行车主类信用卡的服务权益不断升级，被广泛认为是“车生活”场景下功能最强大的信用卡之一。其中入门首选的“随享版”，免年费、加油88折，持卡人激活首刷送价值3888元途虎大礼包，包括保养现金券、车品通用券；追求丰富权益的用户，还可选择“豪享版”，除了加油88折，持卡人激活首刷即可获赠平安行保障，最高保额100万元、还有月刷月有礼，外卖会员、视频VIP、代驾券、洗车券、话费优惠券等好礼随心兑换。
以车主类信用卡为代表，平安银行信用卡持续提升客群精细化经营，通过综合化经营丰富产品权益配置，满足客户多样化需求，力图提供给持卡人极致的使用体验。
针对年轻客群，创新升级平安银行悦享白金信用卡，基于“卡权分离”模式打造特色权益平台，让用户自由进行权益搭配，充分满足年轻人多样的消费及权益需求。在品牌价值传递方面，平安银行信用卡通过《笑5fin钟》栏目大胆出圈，以调侃、吐槽贴近年轻群体的方式直面行业痛点，层层传递品牌价值。
做深服务，本质上也是做大资源的成果，体现了平安银行信用卡在“五位一体”战略下，开放合作拓展资源和精细化经营能力边界的不断升级。
在商业发展逐步进入以消费为驱动的周期，读懂消费者需求，以消费者为中心建立高效的商业系统是转型唯一方向。对于平安银行信用卡而言，无论是做“实惠”用户权益，还是做“丰富”场景化服务，无不体现了指向消费者的、体系化提升的持续进阶。也是平安银行信用卡敢于以“实动率”作为业务经营发展“北极星”指标的底气所在。
聚焦“一体化”
综合化经营破局“存量时代”
平安银行副行长、首席财务官项有志在业绩发布会上表示，2021年平安银行信用卡聚焦获客和经营一体化。
在过去的一年，平安银行信用卡依托金融 科技 能力，强化客群精细化经营、场景化布局及智能化服务，持续打造信用卡“快、易、好”的极致客户体验。依托数据、智能化，“场景”与“业务”深度融合，不同业务流程持续打通并形成高质量的联动。
在消费者层面，“一体化”提供了更为强大的体验和价值。以口袋商城经营方面为例，平安银行信用卡加强积分场景搭建及联动，通过对用户行为的洞察，将 娱乐 互动体验和消费服务体验深度融合，打造“千人千面”商城内容。消费者的体验提升，带来的是实动率的提升和业绩的增长，财报数据显示，2021年信用卡商城交易量同比增长18.7%。
表现在业务上，平安银行信用卡综合化经营持续深入，开放、联动和协同为业务发展注入了持续的活力和机会，在信用卡市场发卡量增速触顶的背景下，为行业 探索 了“存量时代”的发展路径。
2021年7月，平安银行信用卡携手顶级国漫IP“哪吒”开展“全城天天88，燃动8亿好礼”大型营销活动，平安银行首次推出哪吒主题卡面，包括借记卡与信用卡，用户可以自主选择申请，并通过企业微信及抖音合作等创新模式实现精准触达，吸引近千万客户参与。
通过平安银行悦享白金信用卡的权益升级，围绕年轻用户的需求特征，将消费、积分等各项权益集合在丰富的生活场景中。既凭借“卡权分离”的百变权益为信用卡吸引处于成长期、消费需求多变的年轻用户，更是通过联动借记卡促进存量客户向综合业务转化，为开展更多生活场景的金融服务打下了基础。
2021年双11期间，平安银行信用卡独具匠心地联动银行理财业务，推出了“惠花会赚”活动，即平安银行信用卡特邀客户通过信用卡消费可获得1:1体验金，体验金可用于模拟投资指定理财产品，体验收益归用户所有，客户可选择将收益真实购买理财产品或兑现发放至借记卡账户或理财账户。
从银行经营层面来看，客户参与“惠花会赚”活动，通过一系列的消费加理财行为，直接联动信用卡、借记卡和理财账户，形成了新的业务路径，进一步拓宽了信用卡业务在综合化经营战略中的发展空间。据平安理财总经理张东在业绩发布会上透露，“惠花会赚”活动一键撬动了借、信、理的账户资金链，上线当月实现获客理财用户10万，累计已达50万。
同时，平安银行信用卡与多家头部电商平台在消费场景、支付领域开放合作，推动共同经营、共建生态，打造核心生态经营体系。2021年11月，天猫淘宝首次主动对外开放金融企业招商，平安银行信用卡成为首批合作企业之一。以丰富的优惠活动打造消费、分期、还款、理财四大环节，通过消费和支付场景接入电商平台的巨量资源，由支付工具提供者转变为场景经营者。其中与京东合作“京喜卡”为业内率先发布的拼购场景联名卡，自2021年2月上市以来发卡超百万张。
截止2021年底，平安银行信用卡新户双卡率较上年末上升9.9个百分点，本行卡还款率较上年末上升 4.5 个百分点。在这样的过程中，平安信用卡联动了综合化经营的一体化商业体系，将获客、电商、市场、生息经营、零售业务等多个部门联动到业务链条中，不仅实现了信用卡业务用户的新增和激活，同时也担当了综合化经营的先行军。
金融 科技 赋能
智能服务为业务助力
在平安银行信用卡业务的大生态体系中，持续的为持卡人提供丰富多彩的体验和服务，金融 科技 基础上的智能化底座无疑是重要的一环。年报数据显示，平安银行IT资本性支出及费用投入73.83亿元，同比增长2.4%。平安银行持续加大 科技 投入，已在精细化管理、投产效率领域有所体现。
持续的 科技 能力投入，带来的是业务发展的强大支撑。平安银行信用卡完全自主研发拥有100%知识产权的A+新核心系统，在过去一年时间里已支持1.2亿账户量正常运营，并成功应对了双11、双12和“全城天天88”等多轮大规模消费节带来的峰值考验。
2021年12月15日，由央行和证监会主办的2020年度金融 科技 发展奖评选公示获奖项目，平安银行信用卡A+新核心系统项目荣获科金融 科技 发展奖一等奖。金融 科技 发展奖源于银行 科技 发展奖，是我国金融业 科技 领域的部级奖项，以高质量的项目申报、高水准的专家评审，成为银行业乃至金融业高水平 科技 成果评价的标杆和旗帜。
智能服务的加持下，平安银行信用卡的综合经营能力不断提升。2021 年末，平安银行智能语音中台已渗透到 508 个业务场景，年外呼规模 2.72 亿通，同比增长 58.8%，促进信用卡分期成交金额同比增长17.8%。
据悉，基于大数据技术应用的不断迭代升级，金融 科技 将在平安银行信用卡一体化运营体系中发挥更大的作用，包括基于客户行为预判需求，为客户精准推荐各类活动优惠及服务;搭建客户意图智能识别及风险预警体系，通过差异化系统布局、专业化策略建设、高效化团队服务实现客户问题的一站式解决，提升客户服务体验; 通过线上化平台对客户旅程进行闭环监测，优化客户体验，提升客户满意度等。
年报显示，平安银行将继续强化信用卡、贷款产品的数字化经营能力，加强消费金融业务与私行财富业务、基础零售业务的联动，深化客户综合化经营，加大对较低风险的持证抵押贷款投放。未来，信用卡将可能为平安银行综合化经营提供更多的想象空间。
华夏银行信用卡营收100亿背后客群呈现年轻化趋势
经济观察网 记者 黄蕾 10月25日，在银保监会第188场银行业例行新闻发布会上，华夏银行方表示，银行 信用卡 发卡量已突破2000万，信用卡业务营业收入超过100亿元，同时信用卡业务80%以上已经全部互联网化。
今年上半年数据显示，多家银行的信用卡业务呈现爆发式增长，市场有声音担忧 信用卡逾期 等问题，会让信用卡成为下一个不良高发区。对此，华夏银行信用卡中心总裁邓刚在回答经济观察网记者提问时表示，他认为信用卡不会成为下一个不良高发区，他指出信用卡业务在高速增长的同时，各大银行实际上也通过大数据、AI技术、传统的风险评估的各类模型等，努力控制不良 贷款 。同时，他也表示，华夏银行信用卡业务的客群呈现年轻化趋势，地域分布主要集中在长三角、珠三角、京津冀地区。
华夏银行方面表示，在宏观经济增速放缓、 利率 市场化不断推进的大背景下，零售金融业务凭借其波动性小和资产质量高的特点，逐步成为银行转型发展的重点，并在银行各项业务中占有越来越大的比重。
对此，华夏银行副行长任永光表示：“近两年，华夏银行零售金融业务快速健康发展，对全行资产规模、营业收入和利润总额的贡献持续提高，成为业务发展重要的增长点。”
同时，在发布会上任永光透露，华夏银行正在申请筹建消费金融公司，未来消费金融公司的成立将为华夏银行零售业务转型提供更多的动力和创新。
华夏银行三季报尚未公布，但是在本次发布会上，华夏银行零售业务板块的部分数据得以披露。
据了解，华夏银行零售业务板块主要包含个人业务和信用卡业务。
2018年三季度末，华夏银行个人存款余额2545.13亿元，比上年增长156.37亿元，增长6.55%，华夏银行个贷余额约达2000亿元，华夏银行个人消费贷款余额1740.84亿元，比上年增加311.63亿元，增长21.81%。
理财 产品方面，报告期末，华夏银行个人理财产品余额占全行理财产品余额的69.5%，较上年增长30个百分点。值得注意的是，华夏银行净值型理财产品余额从2018年初不足10亿元快速增长到262亿元。
如何扩大银行信用卡的发卡量~
内部交叉销售，目标是有本行其他金融产品的客户
外部开拓新的客户群体
1，从没使用过信用卡的人：可以将信用卡的基本好处介绍给其
2，有他行信用卡的人：可以突出本行卡片的优点
浦发信用卡拥抱Z世代：以用户思维创新，发力年轻赛道
导语
随着新消费时代的到来， 社会 消费主力也在经历着迅速的迭代，受人瞩目的Z世代也正处于崛起阶段。
而从各类消费品牌营销上也可以看出，企业方也在逐渐重视与年轻人打成一片的营销模式。在此背景下，作为消费支付端的金融平台也必然要考虑，如何与年轻人做朋友，成为他们愿意使用的支付品牌。
这其中，坚持以用户为核心的浦发信用卡2021年在发力年轻赛道的创新表现，让人眼前一亮。
“Z世代”消费趋势下的风口
在消费能力逐步增强的同时，Z世代习惯使用的支付手段也较以往发生了变化。
据尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》，18-29岁的年轻人中，有86.6%都在使用信贷产品。这无疑给信用卡行业带来了巨大风口。相较于70、80后“温饱式”的消费风格，生活更富足，从小就熟悉移动互联网的Z世代消费观呈现颜值控、兴价比(注：兴是兴趣、价是价格)、社交化等特色。这意味着，信用卡传统的线下的办卡送礼等营销模式，以及千篇一律的信用卡版面设计和权益，已经脱离了z世代的消费趋势，难以让市场新消费主力有办卡的欲望。
如何深度绑定更多年轻群体客户，最大程度挖掘流量变现用户，成为信用卡突破重围的契机，也是于行业中抢占新消费风口的关键。换而言之，当下只有更懂年轻人，善于跟年轻人交朋友的品牌才能俘获下一代消费主力军。
浦发信用卡在2021年先后推出了丰富的卡产品，其中以浦发银行美国运通新贵人民币卡、银联绿色低碳主题信用卡、浦发bilibili主题信用卡和“格子衫”主题信用卡的表现非常亮眼，成为名副其实的年度明星卡产品。
这些产品的推出，其共同点在于浦发信用卡深化产品创新，契合年轻群体以及更细分人群的消费需求；同时，虽然各自聚焦的权益以及产品特性方面不同，但又深度满足了产品目标消费群体。
寻找共鸣，与年轻人做朋友
投其所好，是最容易与年轻人打成一片的方式。换言之，信用卡要引起年轻人的兴趣，首先要做的就是寻找共鸣，全面创新。
1、新都市人，点亮生活仪式感
当前，追求优质、个性化饮食消费是年轻群体的生活方式，同时，也是消费频率最高的场景之一。如此一来，带着年轻人体验更多独一无二的专属权益，打造生活仪式感，岂不是深得其心？
对此，浦发信用卡在2021年6月推出了美国运通新贵卡人民币卡版，旨在帮助追求精致生活的“精神新贵”年轻一族，解码更多有层次的饮食体验。在权益设计上，新贵卡围绕着追求 美食 真意展开，让真正热爱 美食 的年轻人，充分享受对精致生活的热爱与仪式感。
值得一提的是，在2021年9月27日，此卡还进行了第一次权益升级，把权益、定价的力度继续向持卡人倾斜，并收获了不错的效果。浦发信用卡相关负责人表示，新贵卡2021年发卡情况良好，有明显递增势头。
2、破圈联动，一起为热爱干杯
在精准聚焦年轻群体在 美食 方面的高频消费外，浦发信用卡也深入洞察了以Z世代为核心的年轻群体兴趣爱好的偏向。
近年来，B站已成为年轻群体生活中具备高消费意愿的文化社区，不少品牌都纷纷发力这一Z世代的聚集地。浦发信用卡也不例外，在2021年联手B站全新推出浦发bilibili主题信用卡。卡产品一经面世，便受到年轻群体的热烈追捧。这其中，最大的一个原因在于，该卡的权益完美契合了年轻群体在B站的需求。
浦发bilibili主题信用卡以B站大会员年卡为核心，客户办卡成功后通过指定银联渠道任意消费，即可获得bilibili大会员年卡福利，享受丰厚特权：优质影视内容免费、抢先看，漫画券、B币券任性领，专享会员视听盛宴，打造个性空间装扮等热门权益。为了迎合Z世代在内年轻群体“颜值控”的消费趋势，浦发bilibili主题信用卡在卡面设计上也下了大功夫。卡面设计采用 时尚 萌趣的“旅行小电视”元素，富有B站的萌感和高辨识度。换言之，该卡可能会成为年轻群体之间，辨别是否有共同爱好的一个重要因素。
近日，浦发银行信用卡携手哔哩哔哩、敦煌研究院，独家打造了“2233 敦煌伎乐天”形象的主题卡面。卡面采用冰砂工艺，风格唯美，如梦似幻。将传统文化融入现代金融产品，兼顾了审美与趣味，也应和着当下国潮复兴之势。同时重磅推出2233限定联名收藏款盲盒，打造破次元体验之旅，不断超越用户期待。
可见，浦发bilibili主题信用卡通过对年轻群体需求的精准洞察，将产品恰到好处的融合进年轻人的日常生活场景，助推年轻群体的消费态度从被动转变为主动。
3、码动未来，给予专属的关爱
如果说上述两款产品是通过兴趣需求触发消费场景，吸引年轻群体，将流量变为用户。
那在2021年10月24日“程序员节”当天，浦发信用卡推出程序员专属的“格子衫”主题信用卡，则是在兴趣和需求外，更多了一层 情感 的联系，从而将其以用户为核心，打造贴合用户需求的产品与服务，展现的淋漓尽致。
基于程序员的职业特性，浦发信用卡 “格子衫”主题信用卡设计了“程序版”、“格子版”两款专属卡面，从而增强程序员群体的归属感，获得节日的“专属宠爱”，也于无形中增强了客户粘性。
在程序员卡的权益上，浦发信用卡不仅是用1024专属积分来拉近与程序员的距离，更是从实际出发，为开卡的程序员，准备了他们日常喜爱的B站年度会员、最新电子产品等多重权益，在短时间内，就成为了程序员最知心的金融“朋友”。
4、绿色环保，倡导新生活方式
在洞察年轻群体的兴趣爱好，实际需求的同时，浦发信用卡也敏锐地发现了，当下越来越多年轻人追求低碳生活的趋势。穿着舒适、拎着环保袋、自带水杯等，已经成为不少年轻人生活中的标配。
当前，国家“双碳”战略已经规划实施，未来低碳生活也必将成为 社会 主流。作为金融机构，浦发信用卡也承担着绿色金融的使命，在国家战略与年轻群体生活方式转变方向趋同的背景下，浦发信用卡以前瞻性的眼光，率先在业内推出了首张绿色低碳主题信用卡。
结合年轻客群的消费场景和与时俱进的消费理念，该卡设计了系列低碳环保相关权益。绑定浦发银联绿色低碳卡乘坐公交地铁，每笔乘车交易可获得1元刷卡金；通过绿色出行、参与环保知识问答、环保趣味 游戏 等方式，还可积累绿色能量，兑换美团单车月卡，QQ音乐会员等实用好礼。
浦发信用卡相关负责人表示，推出绿色低碳主题信用卡，一方面能够通过创新的金融工具，激发和鼓励持卡人日常的低碳环保行为，帮助其加强低碳环保意识。另一方面，再次展示了浦发信用卡跟随趋势，深化产品创新,满足更细分人群需求的策略。
从寻找共鸣出发，到获得众多年轻人认同。浦发信用卡以细致的金融服务、丰富的价值权益和贴心的场景体验，让更多年轻人在新消费时代体验更美好的生活。与之呼应的是，作为新消费主力的年轻人也将通过使用浦发信用卡产品，展示自身个性，热爱生活的消费态度。
以年轻赛道，立普惠格局
针对年轻消费群体，浦发信用卡不仅打造出服务不同细分客群的明星卡产品，更是持续给予年轻群体更加舒适的消费体验和场景。通过不断地产品创新和趋势洞察，积极与年轻客群深度对话，将服务精准嵌入到消费者需求当中。
以其2021年中秋国庆双节期间火热进行的“66生活”主题活动为例，浦发信用卡围绕“通勤一族、有车一族、吃货一族、血拼一族”四大客群，推出丰富消费活动，惊喜不断加码升级，切实地为年轻人的衣食住行带来更多实惠，使品牌口碑得到迅速传播。
值得一提的是，围绕年轻客群的日常消费需求，浦发信用卡精心打造“小浦福利社plus福袋”权益，着眼于年轻客群的日常所需，打造衣食住行娱优惠券合集的刚需产品，选取外卖、奶咖、视听等年轻人喜闻乐见的高频场景，让年轻客群随时随地享优惠折扣，实现“小投入大实惠”的客户认同。随着客户基数扩大，小浦福利社陆续引入了美团、爱奇艺、顺丰等多个优质合作伙伴，创新品牌合作， 探索 共赢新路径。为后续进一步优化客户结构、加强高质量客群深度经营提供有益参考。
作为扎根上海的金融机构，浦发信用卡已不仅仅是消费者的支付选择，其对年轻群体的深刻洞察和多维度创新布局，使之成为消费场景与消费群体联系的重要纽带，成为上海建设国际消费中心城市的有力抓手。
在上海迈入国际消费中心的道路上，必然离不开消费场景的创新、消费体验的优化以及消费布局的重构，以及对 社会 群体的消费意愿刺激。浦发信用卡重视年轻消费群体的本质，不仅仅主动求索以抢占未来主力风口，更在于通过系列普惠金融举措不断激发经济增长内生动力，深度契合新消费政策，从而助力上海建设国际消费中心城市和消费转型升级。
浦发信用卡以为客户服务、创造美好生活为使命，以持续创造消费生力军，增加消费场景，提升消费体验为攻势，不可不谓高瞻远瞩。在其拥抱新世代、打造新格局的路上，也为金融平台积极参与构建国内国际双循环新发展格局提供了全新的示范样本。
兴业信用卡15年：累计发卡超4700万张 瞄准年轻客群
15年后，当王以铭拿起兴业 信用卡 刷卡结账时，还会想起第一次办兴业信用卡时身边朋友的“小心提醒”。
那时，兴业银行信用卡中心刚成立，发行首张信用卡可谓寂寂无名，但王以铭却被首张卡的功能权益“闪”到了：全球通用的美元和人民币双币种贷记卡，无需预先存入备用金即可在全球200多个国家和地区商户、自动柜员机刷卡消费或取现，并独家推出“刷卡消费可选密码”服务……
从第一批吃螃蟹并成为兴业信用卡的忠实粉丝，王以铭与兴业银行已相伴15年。15年，兴业信用卡已从当初的默默无闻不为人知，到现在“家族”兴旺：
高端出行有行卡、吃货必备“饿了么”卡、喜欢运动刷“兴动力”、球迷拥趸拜仁卡……从头一年发卡仅6万张，到现在年发卡超千万，累计发卡超4700万张，半年交易量近万亿元，“活力人生”产品系列与品牌形象已深入人心。
“兴业信用卡开拓创新、砥砺奋进的15年，正是兴业银行爱拼会赢、30年不断发展壮大的生动注脚，也是中国信用卡产业从蹒跚起步到一片繁荣的缩影。”兴业银行副行长陈锦光总结道。
差异化突围瞄准年轻客群
兴业银行信用卡中心开业之初，筹备组只有区区十多人，一切从零开始，但这并没有限制兴业银行大步赶超的决心，以服务大众，为零售业务转型发展探索新道路为己任，一群踌躇满志的兴业人义无反顾地投身到信用卡事业之中。
2004年7月21日，兴业银行首张符合国际标准的双币信用卡——兴业信用卡在上海成功发行，成为兴业银行信用卡业务发展的里程碑。
据介绍，兴业银行发行的首张信用卡从筹备到首发仅仅10个月，刷新了当年业内发卡的纪录，足见效率。并且兴业银行敏锐捕捉到了年轻市场的无限潜力以及互联网浪潮的大势所趋，选择走差异化竞争道路，发力年轻客群，从一开始就奠定了品牌的“活力基因”。
2005年，国内首张卡通异型信用卡——兴业银行加菲猫信用卡成功发行，而与之共同推出的“情侣信用卡”全新概念，很快在年轻人中掀起一股风潮，紧扣青春时尚脉搏的品牌策略，一举打响了该行信用卡进军年轻客群的“第一枪”，也由此正式拉开了打造差异化产品体系的序幕。
紧随其后，兴业银行又先后推出了叫好又叫座的“QQ秀信用卡”“星夜·星座卡”“桃花卡”“萌萌卡”等兼具美观与实用的产品，广受年轻、时尚人群追捧。
2011年，顺应网络购物新潮，兴业银行首次携手“淘宝”推出联名信用卡，其中积分折抵购物金额、在线查询信用卡账单等权益和服务均为业内首创。2014年，再次领跑业内，推出最早实现“网购笔笔积分”功能的PASS卡，为广大网购客群带去了切实福利，实现了信用卡网上交易真正意义上的积分累计……
如今，兴业银行已形成白金卡、主题卡、联名卡、标准卡、认同卡、校园卡等七大产品系列，有效满足年轻客群多元化、个性化的金融需求。
跨界合作打造金融服务生态圈
面对互联网金融跨界和行业同质化竞争，年轻客群需求转向个性化、定制化、体验化等消费趋势，银行信用卡业务如何继续保持竞争优势？
兴业银行的答案是围绕用户生命周期，把1+12这道题做好，通过跨界联合，构建金融服务生态圈，线上线下服务闭环，拓宽获客渠道、丰富消费应用场景，打开新的发展空间。
自2015年以来，兴业银行顺应年轻客群消费需求变化趋势，率先尝试跨界合作，积极打造“金融+”生态体系。
实施“大体育、大运动、大健康”战略，率先与上海国际马拉松赛、JFC青少年足球锦标赛等知名赛事先后达成合作协议，携手国际知名足球俱乐部拜仁慕尼黑发行国内首张德甲俱乐部球队主题信用卡，踏准中国体育运动高速发展时代节奏，不断丰富信用卡“活力人生”品牌内涵。
同时发力“金融+行业应用”产品研发，率先上线配套可穿戴移动支付运动手环的“兴动力”信用卡、加载移动支付功能的运动手表等等运动健康概念产品，开创信用卡金融产品新业态。
在“互联网+”浪潮推动下，兴业银行还通过与互联网公司跨界合作，实现流量经营与场景拓展的结合，持续搭建“多场景”产品应用体系。如与国内知名互联网公司合作相继推出“饿了么”联名信用卡、优酷联名信用卡、爱奇艺联名信用卡、问道手游信用卡等新型主题卡系列，紧密连接金融与生活场景，主动覆盖年轻用户全方位生活应用场景，打造“无界”金融新生态。
“当前已进入‘无限连接、跨界融合’的发展新时代”，兴业银行信用卡中心总经理汪宇表示，该行将依托开放银行平台，通过与外部跨界融合进行消费场景织网，以“金融+”连接推动更广泛的生态互联，构建覆盖全方位生活场景的生态闭环。
金融科技开启“第二增长曲线”
当前，金融科技正在重塑银行业生态体系，数字化、智能化转型已成为银行业发展的必然趋势。而信用卡作为典型的信息与科技驱动型业务，未来的主战场在科技领域。“作为信用卡市场的后起之秀，我们始终主动谋变，坚持科技驱动，加快信用卡与新技术的深度融合互动，推动金融科技从支持保障向引领业务发展转变，持续提升核心竞争力。”汪宇表示。
2012年，兴业银行便推出“信用卡网络申请平台”，实现足不出户24小时在线申请，申请花费不到一分钟，就可完成全部在线申请工序，是当时业内同类申请界面中最为简捷的一种。2015年，该行再接再厉，全新升级申请办卡流程，最快5分钟就能给出核卡结果、虚拟卡立等可取，大大提升了客户办卡体验。
随着2017年移动生活APP“好兴动”顺利上线，兴业银行实现了申办、刷卡、消费等用户体验闭环，依托线上互联网平台和线下商圈，“好兴动”深度优化客户旅程，全面覆盖用户吃、喝、玩、乐、购等生活消费需求，为消费者带来实打实的优惠，致力于打造移动金融服务新生态。
在金融科技驱动下，2017年9月兴业银行成功实现信用卡单月新增发卡量突破一百万，标志着发卡能力迈入同类型股份制商业银行第一梯队。
业务的飞速发展需要强大的系统支撑。2018年11月24日，兴业银行信用卡发卡系统成功升级，交易处理能力实现从千万级向亿级迈进，同时依托新系统，以用户为中心，整合发挥大数据、人工智能、云计算等金融科技力量，加速信用卡业务的数字化转型，积极构建数字化经营平台，实现获客、支付、风控、服务等方方方面的技术革新和再造，重塑银行信用卡业务“护城河”。
以智能服务为例，兴业银行通过对海量、多源、非结构化的客户数据进行挖掘，以分布式深度学习算法深入了解客户的自然属性与行为属性，集合多维信息，目前已建成九大类600个客户标签体系，精准刻画用户画像，实现千人千面客户经营，大大提升了服务效率和精准度。
据汪宇介绍，兴业银行将持续以金融科技为引领，推进发卡无界化、用卡生态化、经营精细化、风控体系化，把握当前消费金融市场蓬勃发展的业务机遇，加快提升兴业信用卡行业竞争力和市场份额，开启第二增长曲线。（文中王以铭为化名）
如何刺激客户增加对信用卡的使用频率?
1、首先，针对年轻客群崇尚个性化生活，信用卡一方面在体育、电影、游戏动漫、视频、音乐等多个领域布局，将年轻客群的个性化生活需求与信用卡服务功能紧密融合，吸引他们积极使用信用卡诠释自己的个性化生活气息。另一方面通过移动端持续推出演唱会话剧优惠观摩、商圈促销、半价美食、电影热卖等丰富多彩的活动，满足年轻用户的不同生活喜好，让他们总能找到适合自己的最佳权益，大幅提升年轻客群的客户粘性与刷卡消费频率。
2、同时，在激活老用户的消费热情方面，信用卡同样多管齐下，打造衣食住行娱平台等全方位覆盖各大生活消费场景的一站式刷卡优惠平台，通过差异化、多元化、个性化服务满足老客群的生活需求。再引入会员制经营模式，通过将客户刷卡消费与会员升级回馈进行绑定，吸引老用户更高频率地使用信用卡。不断拓展移动支付的场景，进一步加深线上线下支付的融合，将互联网思维与惠民活动巧妙的结合，更好地满足持卡人的实际需求和支付习惯，提升用卡活跃度，进一步扩大竞争优势、赢得用户口碑，在“无卡时代”抢占先发优势。
3、通过集购买、兑换、转赠、收集、查询、共享于一体的综合型礼券平台，打造了“线上领券、线下享受”的消费模式，网罗全国优质资源，为持卡人提供更丰富、便捷的消费优惠整合服务。一方面为持卡人提供刷卡优惠活动，另一方面带动持卡人的消费方式升级，促动线下消费，以平台化策略连接持卡人与商户资源，在推进消费升级的同时，亦有效促动用户粘性和用卡消费频率的提升，进而形成“银行、用户、商户”三方共赢局面。
方案思路：
在移动互联网时代，信用卡的市场竞争，正从传统的产品功能比拼，延伸到经营理念、服务体验、产品创新、精细化管理的全方位比拼，信用卡机构只有让各个业务环节发挥最大的竞争优势与协同效应，构建一站式的、全方位的、便捷化的衣食住行娱刷卡消费体验，赢得用户的持久信赖，才能在激烈市场竞争脱颖而出。
