信用卡养代《帮忙养信用卡》

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　近期，关于银行理财的两则消息颇值得关注。一则是继今年3月份银行理财产品净值出现较大幅度波动后，相似的一幕再次上演，只不过此次的主因并非权益市场波动，而是债券市场回调。另一则是面对净值波动，投资者却较为“淡定”，部分网友甚至开玩笑称“不看都不知道跌了”。

有人看到第一则消息会产生这样的疑问——债市波动，银行理财为何受到牵连？进入11月中旬，债券市场波动加大。先是市场普遍走弱，国债期货10年期主力合约、5年期主力合约、2年期主力合约均下跌，10年国债收益率、3年国债收益率、1年国债收益率出现较大幅度上行，各期限同业存单利率普遍上行。但在11月17日，市场又出现了一定程度的反弹，呈现初步企稳迹象。

债市波动引发银行理财产品净值下跌的主要原因是，当前，债券类资产是银行理财的主要投向，尤其是风险等级较低的固定收益类产品。《中国银行业理财市场半年报告（2022年上）》显示，相较于非标准化债权类资产、权益类资产，银行理财投向债券类资产的余额高达21.58万亿元、占总投资资产的67.84%。

债市近期调整的原因是什么？用一句投资俗语概括，即“经济预期转好，债市看跌”。从宏观角度看，随着进一步优化新冠肺炎疫情防控工作的二十条措施发布，疫情防控更加精准，市场对未来经济增长的信心更强。从微观角度看，随着银行同业存单、中期借贷便利（MLF）大量到期，再加上“双11”期间备付金冻结，资金面出现了边际收紧，流动性短期承压。那么，后续债市为何又出现了一定程度的反弹？主要原因有二：一是监管层着力维护资金面平稳，近日公开市场投放量增加至千亿元以上，受此影响，银行资金面隔夜利率中枢回落；二是债券收益率快速上行后，其性价比已显著改善，配置型资金加速入场。

第二则消息是，面对此次波动，投资者更趋理性。这说明，当前市场的投资思维正在从短期转向长期。

实际上，在“资管新规”落地实施的背景下，产品净值“随行就市”已成常态。投资者要从保本、刚性兑付的心理预期中走出来，选择理财产品时，需了解其投资于哪些资产、这些资产的收益风险水平如何、运行逻辑与规律是什么，等等。面对市场波动，不论债市抑或股市，投资者不必过度恐慌于银行理财产品的净值波动，而应逐步建立长期投资理念，在债市逻辑未出现根本性反转的情况下，拉长持有期、获取持续稳定的票息收入也不失为一种理性做法。此外，投资者还可根据自身风险偏好，不把鸡蛋放在一个篮子里，以多种资产优化配置的方式应对市场波动、合理分散风险。

随着信贷政策的逐步调整，国内多个重点城市11月房贷利率继续下降。11月21日，贝壳研究院发布数据显示，2022年11月份监测的103个重点城市主流首套房贷利率平均为4.09%，二套房平均为4.91%，较去年最高点分别回落165BP和109BP，创历史新低。

同时，最新一期LPR报价出炉，作为房贷利率定价的“锚”——5年期以上LPR(贷款市场报价利率)11月保持不变，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

同策研究院研究总监宋红卫在接受《证券日报》记者采访时表示，房贷利率持续降低的主要原因是，房地产市场复苏势头仍较弱，购房者信心不足，从维护房地产市场健康稳定发展的角度出发，房贷利率逐步降低，有助于降低购房者的资金成本，增强购房信心。

据贝壳研究院统计，截至11月18日，监测范围内已有18城首套房贷主流利率降至“3字头”，其中二线城市有6城，三四线城市有12城。变动幅度较大的泉州和温州首套房贷主流利率下调至3.8%，降幅达30BP。二线城市中，杭州自11月11日起取消“认房认贷”，首套利率已降至4.1%，二套利率已降至4.9%。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平，二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首套和二套利率同比降幅分别为169BP和112BP。以首套房100万元商业贷款本金，30年期等额本息还款计算，平均每月可减少月供约1036元，需偿还的利息总额减少约37万元；一线城市房贷利率同比降幅最小，首套和二套利率同比降幅仅60BP和52BP。

易居研究院智库中心研究总监严跃进向《证券日报》记者表示，目前多地房贷利率已降低至历史低位，从数据上看将对市场产生较大影响，对于购房者来说，一个好的购房时机已经形成，但是由于市场反应往往比较迟钝，所以目前还需等待。

此外，对于房贷利率未来仍存在下调空间的观点，多位接受《证券日报》记者采访的业内人士表示赞同。

宋红卫表示，从购房利率的绝对水平来看，目前购房成本仍然较高，随着政策性利率不断下降，尤其是存款利率的调整，为房贷进一步宽松奠定了基础，因此房贷利率还具备进一步下降的空间和可能。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，“房贷利率仍然存在下调空间，直到楼市基本稳定、房价止跌时，才会企稳。”

严跃进表示，现在最低的房贷利率已降到3.8%，一些重点城市的房贷利率还有进一步下调的空间，尤其是二套房的下降空间仍较大。

信用卡（贷记卡）养卡是什么意思？

信用卡（贷记卡）养卡是说通过信用卡（贷记卡）的消费行为，让银行认为持卡人资质良好，这样一来持卡人就可以更快的获得提升额度的机会。但信用卡（贷记卡）正牌消费通常是需要几个月不等的时间，才有可能收到银行的提升额度通知。一些广告所说的养卡，通常是指信用卡（贷记卡）套取现金。

信用卡（贷记卡）套取现金本身是违法行为，并且如果被银行发现，那么会有减额、封卡、列入黑名单的风险，同时使用一些来历不明的POS运行套取现金，信用卡（贷记卡）的密码安全也没有保障。因此即使要养卡，也请大家以正牌的消费途径来养卡，切记不要走违法的捷径。

信用卡怎么养卡

问题一：信用卡养卡是什么意思 养卡：是将信用卡透支后，在交付一定手续费后，由“养卡人”先垫付透支费用，在自备的POS机上用该信用卡刷卡虚假消费。

“养卡”流行于城市白领之间，主要是通过缴交手续费请别人垫付信用卡透支费用，再虚假消费，通过此种方式来保证信用度不受损伤。银行业人士提醒，“养卡”极易造成信用卡信息泄漏，被不法分子用来牟利，而且“养卡”实际是一种套现行为，为法律所禁止。

问题二：信用卡养卡 什么意思 所谓“养卡”，就是“养卡”公司先用自己的现金替持卡人将欠款还上，让信用卡显示正常还款，随后再通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金“套”出来。这样持卡人的信用记录就正常了，现金转了一圈还是“养卡”公司的。这样循环操作下去，持卡人就可以拖延数月不再还钱给银行，也不会产生逾期利息。“养卡”公司要收取一定比例的手续费。说到底，“养卡”公司就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。

这种以虚假交易的形式为信用卡持卡人直接提供“养卡”服务，个人的经济风险已经上升到了法律风险。

如何养卡

持卡人只要带上身份证、账单和信用卡就可以办理。养卡公司替你还款，银行也不知道，只显示你的信用卡信用度良好，而且在‘养卡’过程中，公司刷卡还可以帮助你提高刷卡次数，银行还会不断增加你的信用额度和积分。

利润来源

一般的POS机，银联收取的手续费在0.8%到1.5%之间，专业养卡人为了获取更高的利润，一般使用的都是手续费20元封顶的POS机，这样算下来，代还1万元收取250元的手续费，刨除20元的成本，纯利润为230元。

暗藏隐患

养卡风险很大。养卡公司只要掌握持卡人信用卡、密码、身份证复印件、对账单等重要信息，垫还款后再次透支提现很容易，甚至可能到其他银行冒领新卡，恶意透支，使持卡人财产受损。

江苏银监局相关负责人称，不排除一部分人借“养卡公司”套现后将钱用于炒股、投资、放债等高风险行业，其资金链条一旦断裂，持卡人将面临巨额债务，给银行金融安全带来较大风险。中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于防范信用卡风险有关问题的通知》明确规定，持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。金融机构需要联合工商、公安等部门，形成合力，进一步打击地下“养卡”行为

问题三：信用卡怎么以卡养卡？ 妙招一：“以卡养卡”减轻还款负担

张晓雅的工资收入属于中上水平,原本日子过得比较滋润。但自从买车后,除了每月需还3500元车贷外,每月的汽油、保养等消费支出亦不菲,日子过得比以前紧多了。一次,张晓雅和一位在银行工作的朋友聊起此事,后者建议她到银行办理3张信用卡交替使用,如此就可享受长达50天的小额免息贷款,最大限度缓减了车贷和日常消费的压力。张晓雅办了3张信用卡,账单日分别是每月5日、11日和月底。在每月6日到12日期间,先刷账单日是5日的卡,得到最长的免息期。在12日到30日期间,刷账单日是11日的卡。每月1日到5日,刷最后一张卡。由此,即可将每月的大额消费分解到近三个月的时间里。

提醒:虽说使用信用卡,若在账单日的第二天开始消费就能享受最长免息期。不过,信用卡一多,账单日也容易搞混。所以,除应合理掌握每张卡的消费额度,还应制定一张明细表,不仅把每张卡的账单日记清,还款日也需逐项列明,以免因耽误还款而被银行罚息。代人“消费”,拿卡“生”钱。

妙招二：刷卡买单收取份子钱直接套现

每次朋友聚会AA 制,结账时,姚美芳都主动要求埋单。这并不是因为她大方,而是她都是刷自己的信用卡,朋友们再把各自的份子钱给她。如此,姚美芳的信用卡消费积分越来越多,可换得很多小礼品。而每当朋友有大额购物需要,她也会主动陪同,也是用自己的卡为朋友付款,再收取现金。对此,姚美芳不无得意,信用卡取现可是要手续费的,而她的这种方法却是一分不用,照样会从银行“借”出钱来。

提醒:现在用信用卡消费,懂得享受免息优惠的人不少,但像姚美芳这样精明的却不多。当然,要像她那样专为朋友“埋单”,以此向银行“借钱”,其实并非易事,因为自己不一定总是朋友“拼餐聚会”中的主角,身边也不一定时时都有需要大额消费而又没信用卡的朋友,而且有些消费还无法获得积分,如买车、买建材等。

妙招三：利用免息期间接投资赚差价

陈晓颜的理财方式主要是购买国债和基金。在办了一张信用卡后,她发现了刷卡理财新招:每月发薪后,留出部分备用,剩余的钱购买货币市场基金,平时的开销则尽量刷卡,她把基金的赎回日定在信用卡还款日前两天,这就等于用赎回的基金的钱,去还信用卡的钱。虽然目前货币市场基金收益率在2%左右,但比银行活期储蓄的收益还是高不少,每月到了基金赎回之日,陈晓颜就会赚到两者间的差价,获取间接“货币”收益。

提醒:这种利用免息期,间接用信用卡投资基金获益的方法,是不错的理财技巧。但是,投资基金毕竟有一定的风险,用此种方法购买基金时一定考虑到自身的偿还能力,避免因偿还能力不足和透支额超过信用额度,被银行“罚款”。

妙招四：尽量多次刷卡提升额度

很多人都希望自己的信用卡额度能够大一些，这样，在消费的过程中所拥有的刷卡权限也就相应地更大。但是据了解，一般白领所申请的信用卡，往往最高透支额仅有5000元。为此，很多持卡人都给办卡银行打了两次电话想要提高额度，但 是银行往往会以“刷卡频率不够高”为由告知无法提高额度。因此，如果广大持卡人想要提升自己的信用卡额度，以后但凡买东西，除非不能刷卡的地方，都应该采 用刷卡的方式，因此，无论金额大小，只要能刷卡的地方就采用刷卡消费，频繁使用信用卡。

其实，向银行申请信用额度，银行首先要判断您是否有这个需求，要先查您关于卡的使用情况，看你是否是新卡用户，查看你的消费记录，然后看你的额度是否真的不够用。刷卡频率多一些对提额帮助自然是显而易见的，但是您千万要记住的是，刷卡之后还要及时还款，不能出现拖欠或缴滞纳金和罚息等不良记录情况。…

问题四：帮我出出主意，现在两张信用卡，如何以卡养卡 两张卡 账单日差3天就OK B卡账单日设置成18号 过了18号套现 还A卡全额还 然手等到B卡快到50天免息期的时候再套回来 我以前4张就是这么玩的 还有支付宝每天限额49999 如果想套现网上办法多了去了 就是麻烦点 等有钱了差不多就还了吧

问题五：信用卡如何快速养卡？！ 当然是多刷勤还，尽量不要在同一款封顶机子下大额刷卡，会视为你套现，不要逾期，按时还款，每月尽量刷爆，审核的时候知道你不够用，网上消费是不积分，怎么会不养卡呢？

问题六：请问大家都说的信用卡以卡养卡是什么意思？怎么养？ 5分 就是算准时间拆东墙补西墙

一般情况下，以卡养卡的原理就是把几张信用卡的还款日期错开，日常消费用第一张信用卡，在还款期限之前，用第二张信用卡透支提现，还第一张信用卡的债，依此类推，数张信用卡轮换透支。

问题七：两张信用卡怎样卡养卡 自己养卡肯定有难度，首先你得有足够的资金，因为在银行角度看来最好的养卡方式是大进小出，就是一次性还全部欠款，或者多还一些，然后每天多次消费，天天消费刷出来些，另外就是你的消费要多元化，各种类型的，KTV，酒店，超市，家电，美容院，加油站等等，越丰富越密集越好，这样才能证明你的消费能力和良好的还款能力，银行比较容易给你提额度，你用手机刷卡器模拟不出那么多真实消费，也不可能一天刷好多笔，因为手机刷卡机每一笔都有2元的及时到账费用，建议你可以找专业的养卡公司给你精养，一个月花几百块钱，自己省心了也安全些，别自己操作再让银行给你降低额度了。再有问题可以问问我

问题八：信用卡养卡怎么养？ 很多人办理信用卡都希望额度能不断提到新的高度。授信额度实际上与持卡人的使用密切相关。这个过程实际就是一个“养卡”的过程。有的人信用卡短短几年额度翻番，而有的人的信用额度几年未变。那么如何养卡?信用卡养卡技巧有哪些?

首先，控制好刷卡的次数与金额。

信用卡要多刷卡，才能够快速提额。银行发行信用卡是为了获得收益。刷卡手续费，是信用卡业务的一项重要收入。只要持卡人在商户刷卡消费就能够为银行创造收益，因此，信用卡刷卡次数多，单月刷卡金额比例高的持卡人是较受银行欢迎的。一般而言，一张卡每月消费次数要保持30笔以上，单月刷卡金额要超过总授信额度的60%，申请提额交易容易获批。如果持卡人本人没有这么多的消费需求，那么可以试试帮他人刷卡购物的方式来增加刷卡次数和金额。

其次选择适当的商户刷卡。

并不是所有商户刷卡交易都能够为银行创造收入。有的商户是没有刷卡手续费的，因此相对应的银行对于此类商户刷卡交易通常不予累积信用卡积分，这样的刷卡交易对持卡人申请提额也没有明显帮助。建议大家多在有积分的商户刷卡交易。此外，不同类型的商户要尽量交叉着刷，比如刷过几笔餐饮类交易之后，可以刷商场超市类商户，保持交易多样性。

再次，养卡不要只会刷卡。

除了刷卡消费之外，要想快速“养卡”。建议持卡人可以尝试办理信用卡其他的业务，比如信用卡取现、信用卡分期还款等等，因为这些业务也是可以给银行贡献收益的，当然会受到银行的欢迎。

最后，抓住提额的正确时机。

申请信用卡提额要找准时机。抓住正确的时机申请提额较易获得批准。比如，在单笔大额消费金额占信用卡总额度50%以上之后，立即申请信用卡提额。这种情况下会让银行认为，持卡人有较高的刷卡消费需求，且当前的授信额度已经不能满足他的需求了，需要提升额度。

问题九：信用卡养卡一般几个点 看情况 合理点数在1.2-1.5左右

问题十：信用卡养卡公司是怎么一回事？ 卡放在养卡公司 并告诉他卡的信息

费用从你卡里扣

还完了肯定要套出来 不然人家资金不就卡住了

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